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新華社發 專家建議可選擇定期存款、憑證式國債、貨幣市場基金三種穩健投資渠道，其收益也很可觀 一向投資謹慎的小軍這幾天感覺很苦惱。他正打算選擇“收益較高風險較低”的一種人民幣理財產品時，近日，中國銀監會作出“人民幣理財最低起點5萬元”的新規定，把小軍這種手頭資金不多的投資者擋在了門外。 對此，專業理財師說，目前市場上，5萬元以下的“高于儲蓄的穩定型”理財品種確實比較匱乏，但仍有一些投資品種，其“性價比”未必輸于人民幣理財。現以1萬元的資金計算，有三種方案可供投資
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是
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新華社發 專家建議可選擇定期存款、憑證式國債、貨幣市場基金三種穩健投資渠道，其收益也很可觀 一向投資謹慎的小軍這幾天感覺很苦惱。他正打算選擇“收益較高風險較低”的一種人民幣理財產品時，近日，中國銀監會作出“人民幣理財最低起點5萬元”的新規定，把小軍這種手頭資金不多的投資者擋在了門外。 對此，專業理財師說，目前市場上，5萬元以下的“高于儲蓄的穩定型”理財品種確實比較匱乏，但仍有一些投資品種，其“性價比”未必輸于人民幣理財。現以1萬元的資金計算，有三種方案可供投資
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新華社發 專家建議可選擇定期存款、憑證式國債、貨幣市場基金三種穩健投資渠道，其收益也很可觀 一向投資謹慎的小軍這幾天感覺很苦惱。他正打算選擇“收益較高風險較低”的一種人民幣理財產品時，近日，中國銀監會作出“人民幣理財最低起點5萬元”的新規定，把小軍這種手頭資金不多的投資者擋在了門外。 對此，專業理財師說，目前市場上，5萬元以下的“高于儲蓄的穩定型”理財品種確實比較匱乏，但仍有一些投資品種，其“性價比”未必輸于人民幣理財。現以1萬元的資金計算，有三種方案可供投資 者選擇——— 方案1：銀行定期存款，一年期稅后收益為180元（10000×1。8%%）。 方案2：憑證式國債，三年期品種平均年收益324元（10000×3。24%%）。憑證式國債購買起點一般為100元，不納稅、提前支取可按相應檔次計息，而人民幣理財提前兌付，將變成活期利率，例如2005年憑證式三年期國債如果存滿3年，則年利率為3。24%%，如果滿2年而不滿3年則按2。07%%計息。但憑證式國債最大的缺點是不能轉賣給他人，只能到銀行去購買和兌取。 方案3：投資貨幣市場基金，一年期收益10000×1。89%%=189元（今年上半年貨幣市場基金平均年收益率為1。89%%）。 其最低門檻是1000元，投資者可在銀行或部分證券公司開個普通賬戶或信用卡賬戶，然后在與股票交易相同的交易日、交易時段內，通過開戶處柜臺、電話、網絡，隨時買入(申購)；當需要錢時，又可隨時賣出(贖回)，并在兩天后取現。 其無任何費用、不納利息稅、幾乎沒有風險。流動性好，年收益一般達到2%%－3%%。 頭條相關 兩種常見基金收益風險有別 專業理財師介紹，開放式基金與貨幣市場基金都是從銀行買，可隨時贖回的金融投資品種。 不過，開放式基金主要投資的是股票、債券等；貨幣市場基金則專門投資于短期債券、商業票據、銀行定期存單等。因此開放式基金的收益和風險均高于貨幣基金。另外，貨幣市場基金是通過增加份額來實現收益，它的交易成本平均為0。33%%；開放式基金是依靠每年的分紅或買賣來實現收益，交易成本在0。8%%-1。5%%之間。 我的理財故事 投資基金“四買四不買” 以我作為基金投資老手的經驗看，開放式基金最適合普通上班族投資。因為它風險不大，收益不薄。 近年來，我跑銀行找來花花綠綠的宣傳品、上網瀏覽各家網站，經過研究對比，為自己規定了選購開放式基金的四條原則： 一、買早不買晚。當前正是基金發展初期，基金管理公司管理認真負責，服務細致周到，銷售上也盡量優惠。 二、買前不買后。注意各個開放式基金凈值的排名，博時、華夏、南方等長期穩坐頭幾把交椅的基金公司，業績相對好，管理水平相對高。至于黑馬，我不冒那個險。 三、買特不買通。我購買某種指數增強型債券基金，是看中它“運行一年低于面值停收管理費”的承諾，這些特殊承諾往往可保證較高收益。 四、買認（購）不買申（購）。認購就相當于股市的原始股。最后，我還設了兩道止損線：一是只要凈值跌破0．936元，二是運行一年半還不分紅，就果斷割肉。（作者：小橡）（理財問題和投稿郵箱：cqcbcj@ ；理財熱線電話：966966） 量身定做 專家為你貼身理財 本周，本報邀請專業理財師馬進和保險顧問鄧宏先生，為讀者解答投資理財問題。 呂女士：我今年60歲了，有一定儲蓄，已有醫保和社保，但還想再買幾份保險，不知有沒有必要？ 理財師：目前市場上的老年險，主要分為三類，一類醫療保險；另一類是意外傷害保險；第三類是壽險。 呂女士可購買一些商業醫療保險作為攻保的補充，如“安心保”；此外老年人群遭受意外傷害的概率較高，可購買意外傷害保險，如泰康人壽的“康壽保”等；壽險包括死亡險、生存險和生死合險。老年人絕大多數已經退休，一般不需要再照顧子女、父母，也不再有房貸等負擔，所以也不需要死亡險的保障。至于生存險，應該是年輕時買，老時享用。但我國如果開始征收遺產稅，壽險應該是一個比較好的避稅工具。。