年輕月光族應該如何理財？
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20-35歲是人生精力最充沛的年齡階段，也是人生財富的重要積累期。對于出生于上世紀70年代或80年代的年輕一代而言，有的剛走出校門，工作上是職場新人，生活中是“月光一族”(每月工資花光光)；有的戀愛多年，婚姻大事提上日程，但卻因缺乏穩固的經濟基礎而面臨尷尬；有的組建了家庭，上有老人贍養、下有小孩撫養，承擔的責任越來越重。不同于父輩時的消費模式，沒有了父輩時的福利分房，惟有努力賺錢改善居住條件。那么，“月光族”如何理財？ 如何告別“月光族”？ 趙先生大學畢業兩年，月入3000大元，吃飯拍拖租房子七七八八算下來，月月庫存為零。經濟學專業畢業的小趙空有一肚子理論，但奈何巧夫難為無米之炊。“沒財可理！”小趙說。兩年下來，雖然日日朝九晚五、辛苦打拼，但小趙仍然是個身無分文的“月光族”。 小趙的同學小王工作第一年，月入3000元，每月按時在銀行存上500元，一年下來，小王存款6000元。“6000元有什么用？”小趙很不以為然。然而到了第二年，當小趙還在抱怨身無分文時，小王的存款已經過萬。由于手中握著上萬元資金，小王感到“錢生錢”有了可能，開始留意著怎樣讓自己的資產增值。 “一般來說，月收入的10%-20%留存下來用于理財比較合適。年輕人月入1500元，每月存150元；月入500元，每月存75元”，信誠人壽首席市場主管中國精算師黃振國分析說，“存錢多少不是關鍵，可貴的是理財習慣的養成。要知道，理財必須是一個長期堅持的過程。” 每個籃子都放雞蛋？ 養成理財習慣只是開始，怎樣才能做到真正理財？ “大家都知道不要把所有的雞蛋放進一個籃子，但實際上把雞蛋放進太多的籃子也是一個理財誤區”，黃振國說，“買一點股票、一點債券、一點外匯、基金、房產……把個人資產分配到各種投資渠道中，總有一種能賺到錢，這是很多人奉行的法則。雖然面面俱到確實有助于分散風險，但是也容易分散投資者的精力，照顧不到的話很可能發生判斷失誤，結果賠的比賺的多！” 從哪里來到哪里去？ “簡單地說，正確的理財分析包括‘在哪里-往哪里去-怎么走’幾部分”，信誠人壽培訓部蔡老師說，“‘在哪里’包括對被理財對象的現狀分析、風險承受能力的分析；‘往哪里去’包括被理財對象希望達到的財務目標(應當具體到一個值)以及時間；‘怎么走’則包括各類投資工具的選擇、投資方案的形成以及評估修正。” 以25歲的小錢為例。小錢目前月入3000元，自有存款5000元，月收入中每月可存600元；由于收入不高且所在企業為民企，小王的風險承受力總體偏小。小錢的理財目標是：計劃5年后結婚，估計需要5萬元支出。對于這種狀況，理財專家建議小錢每月投入300元購買商業保險建立風險規避賬戶，同時再根據自身風險偏好進行相應投資，建立投資賬戶。 “要注意的是兩點”，蔡老師說。其一，很多人只顧著“錢生錢”，而不記得規避風險。理財是一個長期的財富積累，它不僅包括財富的升值，還包括風險的規避。在理財的過程中，要學會利用保險轉嫁風險。其二，在建立自己的投資賬戶時，年輕人由于手頭資金量不大，精力有限，與其親自操作，不如通過一些基金、萬能險、投連險等綜合性的理財平臺，采用“委托理財”的方式，這樣不僅可在股票、基金、國債等幾大投資渠道中進行組合，還可省掉一筆手續費。 。
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早點物色一個“特摳門”的女孩作為結婚對象。問題就解決！
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強制儲蓄 ,有有一定積累以后再主動投資
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每月都存固定的金額 100，200都可以
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我個人認為理財應該是橫貫一個人一生的問題。建立良好的理財觀念，培養持續的理財習慣對于我們把握個人財富致關重要。我也是初入社會不久，我每個月的工資收入，50%-60%用于日常必須消費，10%作為保險費（從年輕時候開始逐步建立適合自己的保障計劃尤為重要，年輕，風險承受能力差，一場突如其來的意外或者疾病都可能使生活被全盤打亂，所以未雨綢繆，轉嫁風險是很重要的。但是每年的保險費支出一般來說控制在年收入的10%-20%才是最合理的，這樣交納保險費不會對生活造成負擔和壓力，又能擁有適時保障，從容應對可能發生的風險）；20%用做銀行儲蓄（儲蓄也是逐步積累財富的一個重要手段，不管多少，每月固定儲蓄，積少成多）；最后10%屬于靈活處理部分吧。由于目前收入還不是很高，所以暫時沒有其他投資打算，不過會一直關注各種投資方式，在合適的時候會考慮分配一些資金用作投資。
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要高興就不要理要以后快活就先學習一下吧
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不需理財，即時月光簇又來理財，豈不活得很累！
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持卡消費越來越成為時尚、小資的標志，對“月光”族來說，使用信用卡更是需要慎重。信用卡是無現金交易，買再多的東西，輕輕一刷卡就完了，這種瀟灑往往掩蓋了過度消費；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，千萬不能使透支成為一種習慣，雖然貸記卡不用支付消費透支的利息，但本金你總是要償還的，因透支不但“月光”，而且成了“負翁”，這就更得不償失了。
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既然都光了還投什么資理什么財呀。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。
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量入為出 “月光”一族首先應建立理財檔案，對一個月的收入和支出情況進行記錄，看看“錢”到底流向了何處。隨后進行分析，減少一些不必有的開支，同時還可設一個最高的花錢限額。 汪先生月收入5000元整，以往不到一個月錢便不知去向，一位朋友提醒他建一個花錢手冊，每月對錢的去向進行記錄，汪先生連續記錄了半年，每月剔去一些不必要開支，從今年起每月還能節余2000余元。 俗話說“錢是人的膽”，沒有錢或掙錢少，各種消費的欲望自然就小，手里有了錢，消費欲立馬就會膨脹。招商銀行武漢分行理財師說，“月光”一族不僅要建立理財檔案，還可以用工資存折開通網上銀行，隨時查詢余額，對自己的資金了如指掌，并根據存折余額隨時調整自己的消費行為。 強制儲蓄 招商銀行武漢分行理財師說，對于“月光”一族還有一個辦法便是強制儲蓄，每月至少將自己工資的30％存起來。 他說，發了工資以后，可以先到銀行開立一個零存整取賬戶，每月發了工資，首先要考慮到銀行存錢。現在許多銀行開辦了自動轉存業務，可以授權給銀行，只要工資存折的錢達到特定金額，銀行便可自動將一定數額轉為定期存款，這種“強制儲蓄”的辦法，可以使你改掉亂花錢的習慣，從而不斷積累個人資產。 漢口的張先生原來便是“月光”一族，自今年起他便到銀行簽了一個協議，對工資進行自動轉存，目前張先生的存折上已有2萬元了。 主動投資 進行投資也是控制“月光”一族亂花錢的手段之一。許多周圍的朋友總是覺得投資理財是一件很困難的事，需要的專業知識，自己根本無法辦到，因此懶得投入心力。其實要取得投資理財方面的成功并不需要太專業的深奧的經濟學知識。 招商銀行武漢分行的理財規劃師說，武漢的住房價格適中，房產具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購買一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變“月光”的習慣，節省了租房的開支，還可以享受房產升值帶來的收益，可謂一舉三得。 一般來說，一個家庭每月還款的月供最好不要超過家庭月收入的30％—40％。在這個范圍內，家庭財務還比較安全。超出這個范圍就需要重新進行理財安排。 市民王先生還有一招，每月拿出一定數額的資金進行國債、開放式基金等投資的辦法也值得“月光”一族采用。這樣一來，手中的現金少了花錢便有些“小心”，自然個人的存款也增加了。 慎用信用卡 持卡消費越來越成為時尚、小資的標志，對“月光”族來說，使用信用卡更是需要慎重。信用卡是無現金交易，買再多的東西，輕輕一刷卡就完了，這種瀟灑往往掩蓋了過度消費；另外，貸記卡的透支功能也要慎用，千萬不能使透支成為一種習慣，雖然貸記卡不用支付消費透支的利息，但本金你總是要償還的，因透支不但“月光”，而且成了“負翁”，這就更得不償失了。 除了這些，抵制各種優惠促銷的誘惑、別盲目趕時髦都是理財師給予的建議。“月光”一族如能適度控制花費和科學理財，成為一個有積蓄、有投資的“理財高手”，不是會有更好的物質基礎來享受生活嗎？。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。 這一時期的理財規劃主要在于加強資金積淀,拓寬收入來源,學習和實踐理財工具,培養 投資增值意識等。 財務狀況分析 案例:家住廣州市荔灣區的馮小姐,24歲,單身,近期內暫不考慮結婚。大學畢業之后進入政府機關工作,基本月薪約2000元。目前與父母同住,每月交給父母1000元生活費,沒有其他負債,但每月還要支付電話費、學習費、買衣服、化妝品、休閑等,已經沒有多少結余,基本上屬于所謂的月光族。 多年以前,父母將10萬元存款存入其名下,一直存為銀行定期,沒有進行其他投資；加上白天工作,晚上進修研究生課程班,基本上沒有太多的時間進行投資理財；計劃學業結束,一邊在機關上班,一邊與人合作或雇人開專賣店,主要經營女裝；如有合適的資本運作途徑,或可作其他投資以使資金增值。 根據一般情況對于各種附加收入的推算,目前的基本收入大約為3萬元/年,日常生活消費假設為2。2萬元/年,實際資金積累為8000元/年。現有贈予資產10萬元銀行存款,沒有其他形式的資產或投資。雖然擁有一定的存款基礎,但資本自然增長的后勁明顯不足,日常資金積累能力薄弱,總體上屬于個人理財的原始積累階段。 綜合理財建議 首先是積極進取,提高投資理財能力。青年時期應該以積極的心態去學習和掌握多種投資工具,可涉及實業投資、資本運作等領域。但在入門階段,涉及的投資領域不宜過于寬泛,更不應孤注一擲。因此,建議分兩個階段進行:從低、中風險投資組合入手,按照存款、債券、基金分別占4萬元、3萬元和3萬元的額度比例進行組合運作；再逐漸過渡到各種風險品種相結合,在原有基礎上逐漸增加股票、投資型保險、實業經營等風險較高的投資項目。 其次是量力而行,適量購買商業保險。目前,政府機關工作人員一般已有相對完善的養老、失業和醫療等方面的社會保障保險。由于現有收入水平偏低,難以支付相對昂貴的商業保險,原則上是以少為宜,并實行動態管理,可考慮購買針對女性特點的女性保障系列產品,每年應繳保費額度控制在1000元至1500元左右。若需增加投入以取得更大的保障或投資回報,可隨著收入水平提高、家庭結構變化、年齡的增長等因素,再考慮增加保險品種和繳費額度。 第三是注重提升自身價值。個人理財具有很強的年齡階段性。從一生理財的角度看,20歲至30歲之間的年齡階段具有很強的增值潛力。因此,應該將關注的重點放在繼續深造、轉變角色、提高層次上,逐步提升自我價值和投資能力,從而提高薪酬水平和投資收益。 。
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年輕就是資本,剛剛步入社會,一切都是新的起點。雖然日常收入水平不高,自然增長的后勁也顯得不足,日常資金積累能力相對薄弱,但畢竟是個人理財的原始積累階段。這一時期尚無家庭負擔,消費處于相對隨意的階段,職業生涯也尚未定型,對未來沒有很強的危機感,因此也就難免缺少積蓄意識和迫切感。