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個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式 在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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是的
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個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式 在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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自2002年7月成立第一家個人理財中心至今，中行上海市分行陸續在外灘、南京路、徐家匯和虹橋等繁華地段開出了近十家理財中心，形成了覆蓋市中心主要商務地段的理財服務網絡。在此基礎上，上海分行又進一步構建立體理財服務體系，依托所轄網點人員素質高、業務品種全的優勢，該行在全轄各支行開出70余家理財室，在各大網點開出100多個理財專柜，形成了由理財中心、理財室、理財柜組成的“三級理財服務體系”。VIP客戶在上海分行各大網點均能獲得同質于理財中心的優先個人理財服務，免除排隊等候的不便。享受由專業知識豐富的客戶經理提供一對一服務和各種優惠。服務網點的便捷優勢加上本土文化的親切感，成為眾多客戶選擇“中銀理財”的原因。 如果說個人理財中心剛出現時，由于產品單調，服務單一，難以擺脫“大戶室”的影子，那么2005年初再看貴賓理財服務，就會發覺其內容已大大豐富。中行上海市分行對原先單純的貼身貴賓服務進行內涵拓展，推出了“三優”（優先、優質、優惠）服務。“產品優先”指的是上海分行個人理財客戶能夠享受更豐富的理財產品，甚至是為個人度身定制的產品，同時享受更優惠的報價；“服務優先”可免除個人理財客戶在任何網點排隊麻煩；“優質服務”則體現在“多渠道理財服務”的便利上。上海分行通過電話銀行服務代表定期向個人理財客戶致電問候，并向個人理財客戶通報賬戶變化情況和最新產品信息。此外，該行諸多的個人理財增值服務，還可讓VIP客戶享受銀行免費提供的機場VIP休息室，眾多商戶參與的折扣優惠等等。這些實質性的服務內容將貴賓服務從一個符號轉變為實實在在的服務體驗，真正實現了個人理財服務的價值。 理財產品層次多樣化 上海市場個人理財服務的需求量大，競爭也異常激烈。理財產品成為各家銀行競爭的焦點。面對市場的激烈競爭，中行上海市分行充分利用自身優勢，悉心研究市場需求，幾年來形成了層次多樣化的理財產品系列。 針對國內外匯理財渠道匱乏的情況，中行上海市分行加快個人外匯理財產品創新步伐，從2002年末起陸續推出滿足不同風險偏好理財客戶的外匯理財產品：個人外匯期權產品“兩得寶”和“期權寶”適合資金實力雄厚、風險承受能力較強理財客戶；外匯結構性理財產品“匯聚寶”適合平時繁忙且心態“求穩”的理財客戶；“春夏秋冬”外匯理財系列將產品高度靈活性及流動性結合，做到了收益和風險的平衡。上述外匯理財產品與傳統外匯交易產品“外匯寶”一起，便組成了多層次的個人外匯理財產品線，進一步鞏固了上海分行在個人外匯理財市場的優勢領先地位。據悉，自從去年11月“春夏秋冬”個人外匯理財系列問世以來，該產品銷量逐步走高，累計銷量超3億美元。而另據某第三方機構調查，“中銀理財”旗下的中行外匯理財系列產品，在整個上海外匯理財業務市場上的第一提及率和提示前知名度遙遙領先。 針對不斷升溫的黃金投資需求，2003年，中行上海市分行在全國率先推出了個人紙黃金業務——“黃金寶”，個人理財客戶通過柜面、電話銀行、網上銀行及自助理財終端，可直接買進或賣出紙黃金，多樣化的電子化理財服務渠道，進一步拓展了個人理財的VIP便利。作為北京2008奧運會唯一銀行業合作伙伴，今年3月，上海分行對外銷售了具有良好收藏和投資價值的實物黃金產品——“2008北京奧運金”，而“北京奧運彩金”又將在近日問世。“實物黃金”和“紙黃金”構成了上海分行黃金投資的產品組合。不久前，該行推出的新一期“匯聚寶”外匯理財產品還將個人黃金投資特性引入其中，產品收益與國際金價掛鉤，滿足了投資風格較為穩健，對金價走勢有所判斷的投資者。 個人理財服務的日漸成熟不僅體現為理財產品種類和層次的不斷豐富，還表現在產品和服務的進一步整合。目前，上海分行個人理財中心不但可辦理中行所有的零售業務產品，配合產品體系的日常客戶服務項目也日漸豐富。該行編撰了面向中銀理財客戶的“中銀理財”信息刊物，提供理財咨詢、綜合查詢資金信息、發放投資產品價格及各類投資套餐信息等。 打造一流理財師隊伍 高素質的理財師隊伍是優質個人理財服務的前提和保證，是各銀行理財服務競爭的核心。從“中銀理財”個人理財服務推出之初起，上海分行便堅持“人性化服務為中心”的服務理念，通過理財師細致、真誠、高效的服務，以及對客戶理財需求科學分析和準確把握，提升客戶的終身價值，提高客戶對中銀理財服務的認知度和忠誠度。 該行確立了“中銀理財”個人理財師的三項基本工作職責，即“理財秘書”幫助客戶管理日常瑣碎的財務，為客戶提供方便、高效的一站式服務；“金融助理”注重通過理財產品的組合，為客戶節約成本，提高收益；“投資顧問”則為客戶提供理財分析及建議。 為進一步提高各層次理財從業人員的素質和理財服務水平，上海分行組織優秀理財人員參加各類理財培訓，根據自身業務特色加強系統的內部培訓，并以自學、“以幫代訓”、“以崗代訓”的形式創造學習型組織的氛圍。在2004年“上海市十佳理財之星”評選活動中，中行上海市分行有5位客戶經理入圍、1位客戶經理榮獲“十佳理財之星”獎。 為彌補銀行理財人員在某些專業金融方面的知識缺陷，該行理財中心還長期聘用了一批來自基金、股票、保險等領域的專家，定期與客戶交流釋惑，一些外匯交易員也經常到理財中心講解匯市走勢，這逐步成為了中銀理財的服務特色。中銀理財師的專業服務水準贏得了理財客戶的廣泛認同。隨著理財品牌口碑不斷提升，中銀理財的品牌效應在上海的中高收入人群中逐步得到確立。在采訪中，記者了解到，該行各家理財中心的客戶中有許多是在拒絕多家知名外資銀行邀請的情況下，慕名而來。 專業理財師的培養并非一朝一夕，而是一個長期、持續的過程，為保證理財師隊伍跟上個人理財業務的發展，上海分行建立了理財客戶經理后備人才庫，將優秀并有潛力的員工吸收入庫，以備后用，形成理財業務人力資源梯隊。該行還建立針對理財師隊伍的激勵約束機制，將理財師對個人效用追求統一到客戶利益和銀行利益的實現上，保持理財師隊伍穩定。 強化個人理財業務風險控制 銀行屬于高風險行業，作為新興業務的個人理財服務自然成為各家銀行風險管理的重要內容。為確保中銀理財健康、快速發展，上海分行在全轄個人理財崗位推廣使用《中國銀行上海市分行個人理財客戶經理服務（工作）手冊》，指導理財人員注重理財服務方式的個性化、人性化和服務內容的標準化、規范化，加強理財師管理工作，包括理財客戶經理檔案管理、培訓管理等，建立客戶經理簽約制度，強化對理財客戶經理的商業保密性管理。 為降低個人理財業務操作風險，上海分行推行了理財服務和具體業務操作分離的業務操作模式，同時加強事中、事后監督力量，既杜絕了“一手清”帶來的操作風險，又將理財師從繁重的交易操作中解放出來。 該行還組織理財師學習有關業務規定，強化合規性經營意識。在加強制度建設，強調理財師合規操作的基礎上，該行還推行業務檢查制度，定期或不定期地對轄屬網點理財業務的開展進行檢查與指導，減少風險隱患產生。
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個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式 在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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1、銀行職員的要求；儀表端莊，當那些貴賓客戶走進銀行時，銀行職員要突破傳統的銀行觀念，不單是賣產品或賣服務而是了解客戶的需要，設身處地地制定適合他們生活方式及經營狀況的理財計劃，扮演著客戶財務顧問的角色。 2、 個人理財服務：幫助客戶怎樣“賺錢”和怎樣“花錢”，是客戶個人理財的“參謀”和“顧問”。 個人理財服務的具體內容：a。幫助制定個人理財計劃：幫助進行個人財產分析、個人收支分析、幫助制定個人理財目標、個人理財計劃、推薦最佳的個人理財方案及投資組合并在理財服務的品種上強調多樣化和個性化；理財服務主要表現在多樣化和個性化上，以滿足不同層次客戶的需求。銀行并不是有什么服務才提供什么服務，而是客戶需要什么服務，銀行就為其度身訂做什么服務。 b。提供全方位的個人理財信息和投資建議：其中包括：財經信息、銀行儲蓄、人生保險、購買債券、投資基金、外匯買賣、股票市場、期貨交易、房產物業、金銀珠寶、古董文物、錢幣郵卡、福利彩票等等。 c。提供個人理財特色服務：信貸服務、抵押服務、法律服務、代理服務等。 。
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在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式 在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。
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個人理財是很具有個性化、人性化的理財模式 在當今社會，每個人（家庭）的經濟情況各有不同，個人理財服務針對不同的個人（家庭）而制定不同的個人理財目標、理財計劃和投資策略，因此，每個人（家庭）所采納的投資方案都是不一樣的，是很具有個性化的。 既然個人理財是針對個人（家庭）提供的一種個性化服務。因此，必須建立一種相互信任、相互溝通的服務模式，只有人與人真誠、心與心交流，客戶與服務機構之間相互信任、相互理解、相互支持，才能使客戶得到最完善的服務，這樣，就把冷冰冰的金融服務轉化為相互理解、支持、信任、合作的社會服務關系，其體現出了個人理財的高度人性化。