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“您還在為貸不到資金而憂愁？或是您還在為貸款的高利率而猶豫不決？如今您急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)，請到××公司，我們將提供無需擔(dān)保、無抵押的無息貸款”。最近，全國許多城市出現(xiàn)了這種由貸款中介機構(gòu)打出的廣告。這些中介機構(gòu)所提供的服務(wù)內(nèi)容大同小異，都是所謂的“個人無抵押、無擔(dān)保貸款，低息、無息貸款”。此類廣告不但在網(wǎng)上、手機上出現(xiàn)，甚至出現(xiàn)在報刊、雜志上。　　當(dāng)這樣的廣告出現(xiàn)在媒體上的時候，消費者的第一反應(yīng)就是它的真實性――花樣別出的金融詐騙案，已經(jīng)讓每個持有銀行卡的人都不得不變得警惕。但“解決急需現(xiàn)金周轉(zhuǎn)困難”的確是讓不少小公司和個人心動的廣告詞。　　這到底是一些什么“神通廣大”的公司？它們?nèi)绾谓鉀Q貸款問題，而且無需擔(dān)保？又如何實現(xiàn)無息貸款？為了了解這些神秘公司，記者以“急需20萬貸款”為由，對幾家這樣的貸款公司暗中進行了詳細調(diào)查，初步了解了他們利用信用卡透支洗錢的內(nèi)幕。這些公司就相當(dāng)于“資金中介”，他們借助信用卡透支銀行的錢給客戶，然后收取手續(xù)費。這類企業(yè)之所以生意興隆，而且不被發(fā)現(xiàn)，是因為其操作手段巧妙，而且被認(rèn)為“與銀行保持著良好的合作關(guān)系”。。

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三類人熱衷信用卡洗錢到底哪些人在利用信用卡頻繁洗錢呢？記者從貸款中介那里了解到，熱衷洗錢的大多是一些炒房地產(chǎn)的人，特別是今年一系列抵制短期炒房的政策出臺，各個銀行都抬高了房貸利率和首付成數(shù)，短期購房不能買賣，大大拉長了短期炒房者的運作周期。特別是對于中介墊資行為的封殺，讓很多短期炒房者措手不及。因此許多房地產(chǎn)炒家，尤其的短期炒家出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)的困難。為了解決資金鏈脫節(jié)的難題，他們就開始動起了信用卡洗錢的腦筋。近期，隨著房地產(chǎn)市場的逐漸規(guī)范，炒房者利用信用卡洗錢也開始減少。如今利用信用卡洗錢的人，大多是一些炒股票的人，因為他們有信心迅速返還現(xiàn)金；還有部分經(jīng)營小本生意的老板，因為短時期現(xiàn)金的周轉(zhuǎn)可能關(guān)系到他們企業(yè)的生死。現(xiàn)場回放記者：為何你們一家不大的公司能夠安裝兩臺ＰＯＳ機呢？貸款公司：我們公司是以信息咨詢公司名義注冊的，所以刷卡結(jié)算完全屬于正常消費。你首先要在ＰＯＳ機上透支信用卡，然后我們把你刷卡透支消費的資金，在扣除相應(yīng)的稅金和手續(xù)費后，以現(xiàn)金的方式兌換給你。記者：你們所謂的低息貸款，不過是借信用卡透支，拆了東墻補西墻啊。貸款公司：說白了是這樣。但隨著這種拆東墻補西墻的操作次數(shù)越來越多，持卡人在銀行的信譽度也將越來越高。而這種透支、償還、再透支、再償還的手段根本就不違反銀行規(guī)定和法律規(guī)定。記者：但是銀行一旦知道，會不會采取什么措施？貸款公司：你必須明白這一點，每張透支的信用卡都是在免息期馬上就要結(jié)束時被償還，因此即便銀行方面有所察覺都會對持卡人無計可施。按時償還將使你在發(fā)卡銀行的信譽度不斷積累。但決不能違反規(guī)定，否則就難辦了。記者：怎么樣才能一直貸款下去呢？貸款公司：假設(shè)申請人要用25萬元的款，那么他應(yīng)該申請辦理5張，每張可以透支5萬元的信用卡，然后全額透支。但是如果想要終生無息用款的話，那他就應(yīng)該辦理10張信用卡。記者：不具有獲得信用卡資質(zhì)的人，又將如何辦理此類業(yè)務(wù)呢？貸款公司：辦個假證還不簡單？北京現(xiàn)在都是辦假證的人，身份證、工作證只要有用，他們都能辦。讓假證販子刻一枚假的公章蓋在收入證明上。然后你再找一個固定電話等在那里，一般兩天左右銀行就會打電話核實，然后你再冒充那假公章上的單位就可以應(yīng)付過去。律師說法北京市首信律師事務(wù)所律師孫勇信用卡洗錢涉嫌貸款詐騙信用卡套現(xiàn)有貸款詐騙的嫌疑，信用卡本質(zhì)上是一種小額的信用貸款，而信用卡套現(xiàn)的本質(zhì)則是商戶與持卡人合謀，惡意以消費名義從銀行套取一定額度的貸款。這在某種程度上涉嫌虛構(gòu)事實的貸款詐騙。如果套現(xiàn)者拒不還款，也觸犯了《刑法》惡意透支的條款，最高可判處無期徒刑。根據(jù)《刑法》第196條有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或者沒收財產(chǎn)：（一）使用偽造的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）惡意透支的。另一方面，貸款公司還很有可能利用持卡人個人資料申請或者復(fù)制信用卡，進行違法犯罪活動。信用卡磁條上的信息可能幾秒鐘就可以復(fù)制下來，而機器只認(rèn)磁條，因此建議持卡人保存好自己的個人信息，盡量不要通過中介機構(gòu)代辦信用卡。。

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暗訪：信用卡惡意透支洗錢內(nèi)幕