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網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供開戶、銷戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)帳、信貸、網(wǎng)上證券、投資理財?shù)葌鹘y(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。 網(wǎng)上銀行的一般步驟，以網(wǎng)上儲蓄為例。進入銀行網(wǎng)站，點擊“網(wǎng)上理財”，再點擊“個人理財計算器”，輸入你的存款金額及存款期限，然后點確認。網(wǎng)絡(luò)就會為你算出準確的存款利息、繳納利息稅額和實得本息。如果你想辦理住房貸款，點擊此網(wǎng)頁的“個人住房貸款計算器”同樣會為你計算出每月利息、月還款額及累計利息和還款總額。進入“提前支取與存單質(zhì)押貸款比較”，輸入現(xiàn)有定期存款本金、存款期限、存入日期以及計劃提前取款的日期等內(nèi)容，單擊確認，就可以立即得出存款提前支取和辦理質(zhì)押貸款那個更合算的結(jié)果。　　“網(wǎng)上銀行”究竟能給銀行和用戶以及商戶帶來什么好處呢？ 　　首先，網(wǎng)上銀行可以減少固定網(wǎng)點數(shù)量、降低經(jīng)營成本，而用戶卻可以不受空間、時間的限制，只要一臺PC、一根電話線，無論在家里，還是在旅途中都可以與銀行相連，享受每周7天、每天24小時的不間斷服務(wù)。　　其次，網(wǎng)上銀行的客戶端由標準PC、瀏覽器組成，便于維護。網(wǎng)上E－mail通信方式也非常靈活方便，便于用戶與銀行之間，以及銀行內(nèi)部之間的溝通。　　企業(yè)在線理財　　1．企業(yè)集團服務(wù)：集團客戶可以通過網(wǎng)上銀行服務(wù)查詢集團各子公司的賬戶余額、交易信息，劃撥集團內(nèi)部公司之間的資金，進行賬戶管理等服務(wù)。　　2．對公帳務(wù)實時查詢：企業(yè)可以實時查詢對公賬戶余額及交易歷史。　　3．網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳：企業(yè)可以通過互聯(lián)網(wǎng)實現(xiàn)支付和轉(zhuǎn)賬。　　4．國際收支申報：企業(yè)客戶可以通過互聯(lián)網(wǎng)向外管進行對公匯入?yún)R款申報，此項業(yè)務(wù)目前可以在總行申請辦理。　　支付網(wǎng)上行　　1．長城電子借記卡：在人民幣支付方面，中國銀行采納業(yè)界先進的安全電子交易（SET, Secure Electronic Transaction）方式，率先建立了完全符合國際標準的安全認證中心(CA, Certification Authority)和支付網(wǎng)關(guān)，在充分保障客戶資金安全的同時，輕松實現(xiàn)長城電子借記卡的網(wǎng)上實時支付功能，徹底解決了困擾國內(nèi)電子商務(wù)發(fā)展的支付瓶頸，為國內(nèi)電子商務(wù)的蓬勃發(fā)展提供廣泛的發(fā)展空間。同時，此項服務(wù)也可以為網(wǎng)絡(luò)信息供應(yīng)商提供方便快捷的支付工具，新辟發(fā)展的前景。此項服務(wù)將首先在北京、上海開展。　　2．長城國際卡：在外幣支付方面，中國銀行利用香港中銀信用卡（國際）有限公司的支付網(wǎng)關(guān)，在國內(nèi)推出了基于長城國際卡的網(wǎng)上支付手段。該支付網(wǎng)關(guān)同樣采用了安全電子交易（SET）方式，通過了VISA和MasterCard兩大國際信用卡組織的嚴格審查，并能夠與VeriSign進行交叉認證，使得任何持有帶Visa或MasterCard標志的信用卡持卡人都可通過該網(wǎng)關(guān)進行網(wǎng)上支付。這將為國內(nèi)的網(wǎng)上商家開拓海外市場帶來無限的商機。　　銀證快車　　針對國內(nèi)證券市場的一、二級清算業(yè)務(wù)，專門推出了適用于廣大券商的“銀證快車”服務(wù)產(chǎn)品。“銀證快車”可以在最短的時間內(nèi)，完成證券公司與交易所之間、證券公司各營業(yè)部之間的資金清算業(yè)務(wù)。缺點：安全性還有待完善 。

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網(wǎng)上銀行與銀行的區(qū)別就是一個通過網(wǎng)絡(luò)，一個到現(xiàn)場。就我個人而言，我覺得很方便，可以一目了然的明白自己卡里有多少錢，錢是什么時候打進去的，什么時間取出來的，在哪個ATM取的，幾點被取走的，用卡消費多少錢。我個人感覺很方便。

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網(wǎng)上銀行是一種金融交通工具，與實業(yè)銀行的功能、工效、法律效率都一樣，使用的手段僅僅限于該銀行的業(yè)務(wù)開展范圍，目前由于管理經(jīng)驗少，使一些犯罪分子鉆了空子，隨著社會經(jīng)濟發(fā)展需求，就像電腦一樣普及廣泛。當(dāng)你想要辦理時，拿著身份證到銀行開一個存折（有舊的存折也行），再申請一個網(wǎng)號即可。

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中國網(wǎng)上銀行才新興，我覺得安全性還有待提高，我準備等它成熟后再辦理

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對于網(wǎng)上銀行安全性的問題,建議您在開通和使用時將交易密碼與登陸密碼區(qū)分開來,且不要隨意的將帳戶信息透露給他人,或在網(wǎng)吧等不安全的地方上網(wǎng)使用,日常使用完導(dǎo)出證書以后,要記得刪除計算機中的證書號,這樣能有效的起到規(guī)避風(fēng)險的作用.

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網(wǎng)絡(luò)銀行，又稱網(wǎng)上銀行或者在線銀行，是在世紀之交出現(xiàn)在電子商務(wù)領(lǐng)域的最新服務(wù)方式。它取代傳統(tǒng)商業(yè)銀行利用店堂前臺提供金融服務(wù)的模式，利用國際互聯(lián)網(wǎng)，設(shè)立面向客戶的虛擬銀行柜臺，為客戶提供高效、便捷的服務(wù)。其服務(wù)范圍幾乎囊括所有的銀行業(yè)務(wù)，包括：轉(zhuǎn)帳、查詢、外匯交易、咨詢、金融分析等。1995年10月18日，全球第一家網(wǎng)絡(luò)銀行――"安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行"（Security First Network Bank, SFNB）在美國誕生。在短短的兩年時間里，該網(wǎng)絡(luò)銀行規(guī)模就發(fā)展至具有1萬個客戶戶頭，存款余額超過4億美元。2000年6月30日，美國總統(tǒng)克林頓在費城簽署法案，宣布從即日起在線電子簽名將具有同紙筆簽名同樣的法律效力。在線電子簽名同紙筆簽名具有同樣的效力使金融業(yè)出現(xiàn)革命性的變化，銀行可以在不增加新投入的情況下使消費者獲得24小時全天候的金融服務(wù)。　 我國的銀行從業(yè)人士和主管部門充分認識到了網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)越性，已經(jīng)緊跟提供網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的世界潮流，進行廣泛和有建設(shè)意義的實踐。1996年2月，也就是"安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行"成立后不到半年的時間內(nèi)，中國銀行率先在因特網(wǎng)上建立站點發(fā)布金融服務(wù)信息，并成功辦理我國第一筆電子交易。此后，工行、農(nóng)行、建行等紛紛"觸網(wǎng)"。另據(jù)官方的報道，工商銀行已于全國31個城市開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，正式推出適用于法人機構(gòu)的對公業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并將推出適用于個人的支付系統(tǒng)。其他國有商業(yè)銀行及招商銀行、交通銀行等股份制商業(yè)銀行也在加速發(fā)展面向企業(yè)與個人的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。銀行業(yè)官員于近期表示，中國加入世界貿(mào)易組織在即，外資銀行兵臨城下。國內(nèi)銀行可充分利用其傳統(tǒng)銀行義務(wù)資源豐富的優(yōu)勢，搶占有利的網(wǎng)上市場地位。　 以下是我們在回答銀行方面有關(guān)網(wǎng)絡(luò)銀行的咨詢，以及在我國具體辦理設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行法律問題過程中遇到的問題及解決方案，我們還對網(wǎng)絡(luò)銀行將來可能開展的業(yè)務(wù)會涉及的法律問題進行了分析，供大家商榷。一、建立網(wǎng)絡(luò)銀行的批準手續(xù)： 　 根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，其他的銀行和非銀行金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及其業(yè)務(wù)范圍都必須經(jīng)過人民銀行的審批。實際操作中，金融機構(gòu)的舉動都受到人民銀行的監(jiān)督管理，對已經(jīng)合法設(shè)立的金融機構(gòu)，人民銀行更注意其平時的經(jīng)營狀況和營業(yè)范圍是否出軌。如果金融機構(gòu)從事了中國人民銀行未批準其經(jīng)營的業(yè)務(wù)，將承擔(dān)一定的法律責(zé)任，具體的有由人民銀行執(zhí)行的責(zé)令改正，甚或是責(zé)令停止經(jīng)營，進而給予行政處罰。 　 我們在幫助銀行建立網(wǎng)絡(luò)銀行時，首先遇到的就是是否應(yīng)向中國人民銀行提出申請，得到其正式批準的問題。因為，中國到目前為止，尚未出臺一部對電子商務(wù)進行規(guī)范的法律，對網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)進行規(guī)范的法律法規(guī)以及行業(yè)規(guī)范更是一大空白。所以，在是否報批這一點上存在著分歧和困惑。有些銀行提出，沒有向中國人民銀行進行申請，通過其審批的必要。他們提出的理由是：在研究了《中國人民銀行法》后，發(fā)現(xiàn)可能能夠適用于設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行一事的規(guī)定，只有該法的第24條："商業(yè)銀行有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行批準：……（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；……"然而，網(wǎng)絡(luò)銀行從事的都是原來已經(jīng)由中國人民銀行批準經(jīng)營的金融業(yè)務(wù)，依靠電子媒介提供金融服務(wù)只是換一種方式經(jīng)營傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，并不是進行業(yè)務(wù)范圍的調(diào)整。 　 在處理這一問題時我們認為，自從我國改革開放以來，大量新的觀念、方法和模式涌入國門，國內(nèi)也應(yīng)運而生了許多新生事物。法律的情形往往是滯后于社會發(fā)展的實際情況的，立法態(tài)度和操作模式基本是摸著石頭過河。只要不侵犯我國國家制度、不違反社會公德、不損害公眾利益，在主管部門引導(dǎo)的前提下，可以讓其先發(fā)展起來，然后根據(jù)其發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，制定法律法規(guī)加以規(guī)范。就設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行一事而言，金融業(yè)是一個風(fēng)險極高的行業(yè)，已有的法律，諸如《中國人民銀行法》之所以規(guī)定其他金融機構(gòu)的設(shè)立、變更等行為以及經(jīng)營活動由人民銀行進行監(jiān)督管理，就是為了保障金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營，控制風(fēng)險。同時，有些網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)相比，不僅僅是業(yè)務(wù)手段、方式上的變革，也是業(yè)務(wù)內(nèi)容上的擴張，如果缺少有效的金融監(jiān)管，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)在不斷發(fā)展過程中不可避免地會帶來新的金融風(fēng)險。以政府部門對金融業(yè)的市場準入一貫采取嚴格控制的態(tài)度為基礎(chǔ)進行推論，銀行主管部門必定在短時期內(nèi)意識到在市場準入上對網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)進行把關(guān)是必要的。因此，我們認為即使現(xiàn)在沒有明確的規(guī)范，并不表明不久的將來不會出臺規(guī)范網(wǎng)上銀行經(jīng)營的法律法規(guī)。 　 為了避免銀行的風(fēng)險，我們決定在沒有明確規(guī)定進行規(guī)范的特殊時期，比照相關(guān)的法律法規(guī)進行操作。具體操作過程中，我們比照了1999年1月5日由中國人民銀行頒布，并于同年3月1日正式實施的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》。該辦法的頒布目的是加強銀行卡業(yè)務(wù)的管理，防范銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護商業(yè)銀行、持卡人、特約單位及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益。規(guī)定商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。這里提到的所謂銀行卡，就是信用卡和借記卡，是向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)帳結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或者部分功能的信用支付工具。就銀行卡可提供的金融功能而言，都包括在一般商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準的業(yè)務(wù)范圍里，都是依靠電子媒介進行的金融業(yè)務(wù)。但是在發(fā)行銀行卡時，仍然需要經(jīng)過人民銀行的業(yè)務(wù)審批。因此，我們向客戶建議，在正式開展網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)盡到積極告知的義務(wù)，向中國人民銀行有關(guān)部門提交正式的書面報告，進行備案。事實證明，我們的考慮完全是正確的。最近，中國人民銀行副行長吳曉靈在北京召開的"電子銀行國際研討會"上表示，今后中國人民銀行要立足中央銀行職責(zé)，推動電子商務(wù)的發(fā)展，盡快制定網(wǎng)上銀行的審批和監(jiān)管程序。這一講話清楚地表明了中國人民銀行在設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行的準入方面的態(tài)度。 二、網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議的法律效力： 　 現(xiàn)在的網(wǎng)絡(luò)銀行一般都會在與客戶簽訂一份"網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議"，方式往往是將"網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議"放在網(wǎng)上，在客戶正式申請網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)之前向客戶顯示，或者由客戶直接到銀行所在地領(lǐng)取"網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)協(xié)議"。內(nèi)容一般包括定義條款、服務(wù)內(nèi)容、網(wǎng)絡(luò)銀行使用方法、免責(zé)條款、法律適用，等等。在網(wǎng)上顯示的服務(wù)協(xié)議的確認方式是在服務(wù)協(xié)議之后或者其他顯著地方，標注一段文字，大致意思是客戶必須在正式申請網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)前，閱讀并接受該服務(wù)協(xié)議的內(nèi)容，一旦客戶開始正式申請網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)，就被視作接受了服務(wù)協(xié)議的所有內(nèi)容。由客戶領(lǐng)取的服務(wù)協(xié)議經(jīng)客戶和銀行簽字確認生效。例如，中國工商銀行向客戶提供"中國工商銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議"及"中國工商銀行網(wǎng)上銀行章程"，客戶與銀行簽字后生效。 　 "服務(wù)協(xié)議"從內(nèi)容上看，包含了一般合同所具有的內(nèi)容，它的性質(zhì)是明確了客戶及銀行雙方的權(quán)利義務(wù)的合同。此服務(wù)協(xié)議或者網(wǎng)上銀行章程是銀行為了方便重復(fù)使用而制作的，客戶如果希望獲得銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)，只能簡單地表示接受，而不能提出修改條款的具體內(nèi)容。根據(jù)我國《合同法》第39條的規(guī)定："格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。"很明顯，現(xiàn)在所有由銀行提供的"服務(wù)協(xié)議"的內(nèi)容都是格式條款，對于提供格式條款的一方除了應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，對該條款進行說明的義務(wù)外，還要承擔(dān)《合同法》第41條規(guī)定的："對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。"的風(fēng)險。另外，根據(jù)《合同法》第40條的規(guī)定："提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。"實際情況是，許多已經(jīng)建立的網(wǎng)絡(luò)銀行以及正在籌建的網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)協(xié)議中有的條款確實加重了客戶的責(zé)任，減輕了自己的責(zé)任。以某銀行的"網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議"為例：在這一份協(xié)議中，對于銀行執(zhí)行客戶電子指令出現(xiàn)錯誤時，客戶應(yīng)當(dāng)在其知道或者應(yīng)當(dāng)知道錯誤發(fā)生后的一定時間內(nèi)通知銀行。而對于銀行接到的客戶的信息不明、不完整、存在亂碼的指令，卻未規(guī)定銀行應(yīng)負有通知客戶的責(zé)任。只是簡單的不予執(zhí)行上述指令即可。這樣的約定明顯地減輕了銀行方面的責(zé)任，一旦出現(xiàn)糾紛，銀行可能需要承擔(dān)應(yīng)不及時通知客戶，延誤客戶交易而蒙受的損失。當(dāng)然，現(xiàn)在銀行在協(xié)議中定入這樣的條款，并不會導(dǎo)致整個協(xié)議的無效，而且這些條款的出現(xiàn)還能起到一定的警戒作用。我們所指的是一旦發(fā)生與客戶的糾紛，這些由銀行精心制定的條款，有不能夠達到保護己方利益的可能。因此，我們提請銀行注意這些條款在解決糾紛過程中，究竟能夠起多少作用。歸根到底，保護自己的最好的辦法還是一方面本著公平信用的原則，制定協(xié)議條款；另一方面，應(yīng)努力提高自己的服務(wù)水平和技術(shù)力量，保障網(wǎng)絡(luò)銀行的操作的安全順暢。 三、不可抗力： 　 在所有的網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議中都約定了遇到不可抗力時，銀行如沒有執(zhí)行客戶的指令，可以不承擔(dān)任何責(zé)任。這樣約定的目的顯然是為了保護銀行的利益。例如：某銀行約定銀行在出現(xiàn)不可抗力或者其他不可歸因于銀行方面的情況，銀行沒有正確執(zhí)行客戶指令的，銀行可以不承擔(dān)任何責(zé)任；另一家銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議中約定，銀行應(yīng)就錯誤的發(fā)生賠償客戶相應(yīng)的損失，但是在遇到不可抗力或者其他不可歸因于銀行的情況時除外。從法律角度出發(fā)，這樣的條款是存在著瑕疵的。因為根據(jù)《合同法》規(guī)定，因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任。由此可見，在發(fā)生不可抗力的情況下，不能履約的一方并不一定能夠全部地免除履約責(zé)任，需要根據(jù)不可抗力的實際影響，在受影響的實際范圍內(nèi)方可免除責(zé)任。另外，服務(wù)協(xié)議里約定的不可抗力均未具體指明什么情況發(fā)生時可以視作發(fā)生了不可抗力。另外《合同法》只是籠統(tǒng)地規(guī)定："本法所稱不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。"不可抗力包括的內(nèi)容仍須當(dāng)事人進行具體約定，以免在發(fā)生某些情況時，為是否可以將這些情況視作不可抗力產(chǎn)生糾紛。在傳統(tǒng)的交易合同中，不可抗力一般指自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭、政府禁止行為的發(fā)生。但是，在網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)這樣的新型服務(wù)模式中，出現(xiàn)了許多新的情況，例如：銀行計算機系統(tǒng)遭到網(wǎng)絡(luò)黑客的襲擊，致使銀行無法完成客戶的指令時，是否可以視作不可抗力。在這種情況下，如果銀行方面能夠證明在自身系統(tǒng)方面采取了應(yīng)盡的防范義務(wù)，仍然被網(wǎng)絡(luò)黑客襲擊，是可以視為發(fā)生了不可抗力。另外，根據(jù)《合同法》的規(guī)定："當(dāng)事人一方因不可抗力不能履行合同的，應(yīng)當(dāng)及時通知對方，以減輕可能給對方造成的損失，并應(yīng)當(dāng)在合理的期限內(nèi)提供證明。"所以上述情況發(fā)生后，應(yīng)及時通知客戶已經(jīng)遇到的困難，請客戶利用傳統(tǒng)的方法獲得銀行服務(wù)。我們認為銀行應(yīng)該對經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)過程中可能發(fā)生的無法正確執(zhí)行客戶指令的情況進行預(yù)測、評估和分析，將可以視為不可抗力的情形歸入免責(zé)條款，約定提供證明的內(nèi)容和期限以及及時通知對方的義務(wù)。例如：在某些病毒的發(fā)作日之前進行必要的預(yù)防工作，并通知客戶在該發(fā)作日使用網(wǎng)上銀行服務(wù)應(yīng)注意的事項，等等。至于其他諸如銀行在計算機系統(tǒng)維護、保密方面未盡到認真和謹慎的義務(wù)，致使銀行計算機系統(tǒng)無法正常操作的情形，銀行只有通過加強自身系統(tǒng)升級維護和設(shè)置防火墻的工作，避免造成客戶損失。否則只能承擔(dān)對客戶的賠償責(zé)任。另一方面，我們也希望國家能夠盡快制定并頒布網(wǎng)絡(luò)銀行的安全標準和技術(shù)標準，建立安全體系和技術(shù)維護體系，推出相應(yīng)的法律制度，使銀行在計算機的維護和業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范方面有標準可依，減少與客戶的糾紛。否則，網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的發(fā)展將受到嚴重的制度制約。 四、網(wǎng)絡(luò)銀行的安全問題： 　 目前，人們通過網(wǎng)絡(luò)接受服務(wù)最為擔(dān)心的就是網(wǎng)絡(luò)的安全問題，網(wǎng)絡(luò)銀行同樣面臨著這樣的問題。由于網(wǎng)絡(luò)安全問題始終未能得到很好的、完全的解決，利用互聯(lián)網(wǎng)犯罪的案例日益增多。網(wǎng)絡(luò)竊賊的作案方法、作案工具有數(shù)十種至多，其中包括：釋放計算機病毒使計算機系統(tǒng)癱瘓；通過可以發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站軟件程序薄弱之處的"掃描器"、竊取密碼的"嗅探器"破譯關(guān)鍵密碼、竊取核心技術(shù)或信息；通過破譯密碼修改計算機系統(tǒng)內(nèi)帳戶數(shù)據(jù)，制造混亂或達到竊取資金的目的。我國就發(fā)生過多起證券交易系統(tǒng)（還稱不上是開放的互聯(lián)網(wǎng)，只不過是局域網(wǎng)而已）被侵入，犯罪分子盜賣盜買他人股票、挪用盜取他人股票帳戶資金的惡性計算機犯罪。 　 經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)銀行的銀行由于其營業(yè)內(nèi)容的特殊性，更有可能成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的攻擊目標。為了防范和制止網(wǎng)絡(luò)犯罪，除了銀行應(yīng)做好事先的預(yù)防措施，更重要的是將制止網(wǎng)絡(luò)犯罪放到國家行為的層面上，即由國家加強網(wǎng)絡(luò)犯罪的法律宣傳和教育，增強人們遵守網(wǎng)絡(luò)安全協(xié)議的法律意識。對于已經(jīng)造成危害的網(wǎng)絡(luò)犯罪，法律應(yīng)進行明確的規(guī)定，加強懲罰力度。1997年修訂的《中華人民共和國刑法》中已經(jīng)有針對計算機犯罪的條款。該法第285條對"非法侵入計算機系統(tǒng)罪"進行了規(guī)定，第286條界定了"破壞計算機信息系統(tǒng)罪"。網(wǎng)絡(luò)黑客的行為，情節(jié)嚴重的，就已構(gòu)成犯罪，必須負刑事責(zé)任。《刑法》第287條專門規(guī)定了"利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪"的處罰，其中規(guī)定：對犯罪后果特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。 　 但是，總的來說，我國法律對計算機犯罪的法律界定是比較粗略的，專門針對網(wǎng)絡(luò)犯罪的條文還沒。這些關(guān)于計算機犯罪的法律條文需要隨著計算機網(wǎng)絡(luò)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問題而細化，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的力度應(yīng)該更加有力。隨著計算機技術(shù)的發(fā)展，打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的難度也越來越高。最明顯的是，如何追查犯罪分子的蹤跡，將之繩之以法。現(xiàn)在上海寬帶改造工程正在加緊進行，據(jù)稱寬帶網(wǎng)建成后，上網(wǎng)速度將最低可以提高80倍。以后更多的人將通過寬帶網(wǎng)上網(wǎng)，而不是通過撥號網(wǎng)上網(wǎng)，這就意味著上網(wǎng)者不必象現(xiàn)在這樣撥號上網(wǎng)，而是始終留在網(wǎng)上。這將使網(wǎng)絡(luò)犯罪分子可以隨時侵入他人的計算機系統(tǒng)，給網(wǎng)絡(luò)使用者造成重大損失，給追查犯罪帶來困難。這樣的變化要求銀行在加強網(wǎng)絡(luò)犯罪防范的同時，也要加強對已經(jīng)發(fā)生的網(wǎng)絡(luò)犯罪的應(yīng)變能力，及時向警方報告，盡量保留犯罪的證據(jù)，為追查犯罪分子提供便利。因為，一切的指控都應(yīng)建立在具有充足、真實的證據(jù)的基礎(chǔ)上。懲罰犯罪分子的同時，銀行可以通過刑事附帶民事訴訟，要求犯罪分子賠償己方遭受的損失，這種的索賠的成功也是建立在可以向法院提供充分的、真實的證據(jù)的基礎(chǔ)上的。 五、電子簽名的效力： 　 在網(wǎng)上銀行的運營過程中，從一開始客戶和銀行之間就要通過合同的方式將彼此之間的權(quán)利義務(wù)加以固定。已經(jīng)成為網(wǎng)上銀行客戶之后，客戶委托網(wǎng)上銀行從事的業(yè)務(wù)也都要通過合同的方式進行約定。目前根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，合同的形式可以是書面的，也可以是口頭或者其他形式。書面形式的合同是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文等。此處所提及的數(shù)據(jù)電文包括：電報、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件。因此，在我國網(wǎng)上銀行使用電子郵件或者電子數(shù)據(jù)交換方法簽訂的合同，從形式上是符合法律的規(guī)定的。目前遇到的問題是：如何確認這種合同的有效性和真實性。正如前文中提及的，今年6月30日美國已經(jīng)通過了法案，使電子簽名具有了同紙筆簽名同等的效力。但是在我國，至今未以法律法規(guī)的形式確認電子簽名的有效性，尚不能使電子簽名具有等同于紙筆簽名的真實性。這種現(xiàn)象已經(jīng)成為了制約我國電子商務(wù)進一步發(fā)展的因素，作為電子商務(wù)重要組成部分的網(wǎng)上銀行也必然在向社會推介其服務(wù)、推廣新服務(wù)產(chǎn)品、完成由傳統(tǒng)模式向網(wǎng)上經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變帶來不利的影響。因此，我們希望我國能夠適應(yīng)新經(jīng)濟模式的發(fā)展，盡快由有關(guān)部門會同立法機構(gòu)，結(jié)合我國的實際情況，制定法律法規(guī)，確認網(wǎng)上電子簽名的有效性，承認其真實性，為網(wǎng)上經(jīng)營活動中涉及的會同確認問題提供依據(jù)。　 以上是我們在為銀行設(shè)立網(wǎng)絡(luò)銀行提供法律服務(wù)時遇到的具有普遍性的問題。文章中提及的看法僅是一家之見，希望能拋磚引玉，和大家探討。上個月，香港金融管理局頒發(fā)了《虛擬銀行指引》。根據(jù)該指引的要求，在香港設(shè)立網(wǎng)上銀行必須符合香港《銀行條例》的規(guī)定，網(wǎng)上銀行不能單純是一個概念，必須具有詳盡的業(yè)務(wù)計劃，列明其打算如何經(jīng)營業(yè)務(wù)，以及如何持續(xù)遵守認可準則。而且，在香港注冊的虛擬銀行不得是新成立的機構(gòu)，只可通過將現(xiàn)有香港注冊成立的認可機構(gòu)轉(zhuǎn)型而成立。換而言之，網(wǎng)上銀行必須有銀行牌照，總資產(chǎn)及存款額分別不少于40億港元及30億港元。應(yīng)該說這一指引是一個較為完備的文件，能夠起到規(guī)范網(wǎng)絡(luò)銀行準入及經(jīng)營的作用。我們衷心地希望我國規(guī)范、指導(dǎo)網(wǎng)上銀行設(shè)立和業(yè)務(wù)經(jīng)營的相關(guān)法律法規(guī)盡早出臺，同時希望與之配套的網(wǎng)絡(luò)安全標準和技術(shù)標準、網(wǎng)絡(luò)犯罪防范辦法也能陸續(xù)制定、出臺，使我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在一個由良好游戲規(guī)則約束的環(huán)境中發(fā)展。 。

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方便是方便，就是不知道安全性怎么樣，所以我不常用，都是必須用它交費時才會用的！

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網(wǎng)上銀行具有安全、方便、塊捷，不受時間限制的特點，如果您在建行開立了帳戶，或者有帳戶還未開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，建議您通過建行網(wǎng)站（ )直接申請網(wǎng)上銀行服務(wù)，記住下載完證書后要帶上身份證到建行網(wǎng)點申請辦理簽約手續(xù)，這樣您就可以放心的使用支付功能，要不然您只能在網(wǎng)上辦理一些簡單的查詢功能，倘若還未在建行開立的帳戶，那么，您到建行網(wǎng)點開戶時，可直接申請開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，然后再到建行網(wǎng)站下載證書。此外，建行網(wǎng)站有e家親服務(wù)功能，該服務(wù)功能可歸集您親人的帳戶，并實時實地了解您親人的帳戶情況。詳細的情況您可通過您所在地建行網(wǎng)點或撥打建行的客戶服務(wù)電話（95533）去咨詢，這個網(wǎng)站是經(jīng)本人和一大幫哥們經(jīng)常使用并得到一直好評的。

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什么是網(wǎng)上銀行？ 網(wǎng)上銀行是中國建設(shè)銀行建立的借助于因特網(wǎng)技術(shù)提供信息服務(wù)和金融交易服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)系統(tǒng)。按照服務(wù)對象分為建設(shè)銀行企業(yè)客戶服務(wù)系統(tǒng)和個人客服務(wù)系統(tǒng)。建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)安全嗎？ 安全是網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)和核心。建設(shè)銀行網(wǎng)上銀行采用了嚴格的安全性設(shè)計，通過密碼校驗、CA證書、SSL傳輸加密和服務(wù)器方的反黑客軟件等多種方式來保證您的信息安全。您輸入的銀行帳號、密碼、金額等信息都將經(jīng)過加密后完整、安全地傳輸?shù)骄W(wǎng)上銀行服務(wù)器上，不必擔(dān)心有被篡改和失密的風(fēng)險。目前我們?yōu)槟瞥龅姆?wù)主要有： 對個人客戶已推出查詢，轉(zhuǎn)賬，代理繳納中國電信、移動和聯(lián)通電話費（目前此項服務(wù)暫先開通西安地區(qū)），銀證轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)上速匯通，掛失等服務(wù)。建行網(wǎng)上銀行服務(wù)與傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)相比有何優(yōu)勢？ ---- 建行網(wǎng)上銀行服務(wù)與傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)相比有如下優(yōu)勢： 1。 突破了地域限制，只要擁有一臺電腦，在家中或辦公室您便能輕松享受各種銀行金融服務(wù)，免去了往返銀行網(wǎng)點和排隊等候等諸多不便； 2。 跨越了時空限制，傳統(tǒng)柜臺辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)時間早已不能滿足您的全方位需求，而建行網(wǎng)上銀行可以為您提供24小時的貼身服務(wù)，實時滿足您對銀行業(yè)務(wù)的需求； 3。 客戶資料的私密性，建行網(wǎng)上銀行采取了嚴密的安全措施，在網(wǎng)上辦理業(yè)務(wù)時，提供給客戶最大的私密性，您不必擔(dān)心自己的賬戶信息被別人所知； 如何辦理賬戶簽約？ ---- 您在網(wǎng)上申請的賬戶經(jīng)過柜臺簽約認證后，就能享受到網(wǎng)上銀行提供的各項服務(wù)，具體步驟如下： 1。 到簽約柜臺填寫賬戶簽約申請表。申請表包括客戶信息和需要簽約的賬戶信息：A客戶信息包括CN號（注）、有效證件（身份證、護照、軍人證等），并留存復(fù)印件（注意：您在簽約柜臺出示的證件要與網(wǎng)上開戶申請時填寫的一致，否則簽約無效）；B賬戶信息主要是指賬號（需在柜臺驗證賬戶密碼），需要簽約的賬戶可以是在網(wǎng)銀中心追加過的賬戶，也可以是未在網(wǎng)銀中心追加的賬戶。 2。 將簽約申請表交柜員，協(xié)助柜員驗證您的賬戶密碼（在柜臺密碼鍵盤輸入賬戶密碼）。 3。 通過柜員客戶信息檢查和賬戶密碼驗證后，您就完成了賬戶簽約申請，您的賬戶信息將通過加密方式傳遞給網(wǎng)銀系統(tǒng)進行校驗。 4。 賬戶簽約信息被網(wǎng)銀系統(tǒng)確認后，您再次登錄進入網(wǎng)銀系統(tǒng)時，簽約的賬戶便擁有了轉(zhuǎn)賬、代理繳費、支付、銀證轉(zhuǎn)賬、外匯買賣等網(wǎng)上交易權(quán)限。 ---- 注：CN號即證書號，它是在下載證書時由CA中心分配的，若要查看CA證書的相關(guān)信息，具體可以分為兩種情況： 1。 在NETSCAPE 瀏覽器中查看證書號的方法是：選擇"安全"按鈕，選"證書"中的"你的"，在"這些是你的證書"項下所列示的即是您的證書號； 2。 在IE瀏覽器中查看證書號的方法是：以IE4為例--選擇"查看"按鈕，選"INTERNET選項"，在"內(nèi)容"標簽中選擇"證書"的"個人"按鈕，在證書列表中列示出來的一串?dāng)?shù)字字符即是您的證書號； 以IE5為例--選擇"工具"按鈕，選"INTERNET選項"，在"內(nèi)容"標簽中選擇"證書"的"個人"按鈕，選擇您的個人證書，點擊"查看"，在"詳細信息"標簽中選擇"主題"字段，您即可查看到您的證書號等相關(guān)信息。　。

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金融@家個人網(wǎng)上銀行擁有12大類，60多項功能，能夠滿足不同層次客戶的各種金融服務(wù)需求，并可為您提供高度安全、高度個性化的服務(wù)。包括：　　豐富多彩的賬戶服務(wù)，24小時大額轉(zhuǎn)賬匯款，簡便的信用卡網(wǎng)上還款；　　靈活方便的在線繳費，手機、市話、網(wǎng)費、學(xué)費......繳費種類多種多樣；　　便捷高效的網(wǎng)上支付，最高金額限制保證最低資金風(fēng)險；　　專業(yè)化的外匯、證券和保險信息及交易服務(wù)，網(wǎng)上貸款及理財服務(wù)助您隨時隨地掌握財富；　 網(wǎng)上掛失、修改密碼、賬務(wù)及財經(jīng)信息的通知提醒等服務(wù)滿足您的個性化需求。但是要牢記支付密碼，否則要到辦卡的當(dāng)?shù)劂y行進行修改密碼業(yè)務(wù)，外地不行！~客戶證書（U盾）提供專家級的安全保障及更多服務(wù)，提高安全性

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首先辦理銀聯(lián)的卡,在直接在辦卡地開通,或者在網(wǎng)上自己開通.好處就是呆在家里也能購物,比如沖值各種網(wǎng)上服務(wù).

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還算好用吧！每次跑銀行就覺得特麻煩，最好用ATM機和網(wǎng)上銀行就能解決所有的問題。

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挺好用的，我一直都用，也沒有出什么問題呢！

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網(wǎng)上銀行我覺得很好用啊！不過目前最常用的還是工商銀行的。你只要有一個工行的借記卡或信用卡，就可以直接到 工行網(wǎng)站中進行網(wǎng)上注冊。不過密碼要設(shè)好哦！還有用網(wǎng)上銀行進行購物的話我認為最好在一些可信度較高的站點購買較好。我已經(jīng)用了好幾年了，目前為止沒有出現(xiàn)過任何意外情況。

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我用ICBC的網(wǎng)上一年多了,還沒有發(fā)生過不好的事情.憑有效證件到銀行柜臺辦理.

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個人且你卡上的資金不超過10000的話,用用也無妨,很方便,特別是網(wǎng)上購物.如果超過10000,用網(wǎng)上銀行的話,一定要申請一個數(shù)字KEY(特別像一個U盤).以防萬一并且,千萬不要在別人的電腦上使用,也不要使用不用數(shù)字證書的網(wǎng)上銀行,比如招商銀行的普通版,一定不要用,要用專業(yè)版,才安全一些.企業(yè)用,一定要申請一個電子的KEY(招商銀行是150元)還有,一定要用強密碼,不是誰的生日,也是不是電話,至少 有數(shù)字,字母,字符,比如下面的密碼:1e2g66%@gg5如果用你的手機,比如1388888888作密碼的話,那么等于把錢送給黑客好運

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方便,但是安全性還有待完善