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為豐富理財金賬戶服務內涵，進一步傳播理財金賬戶“自信、自然、自由”的品牌理念，工商銀行近期面向理財金賬戶客戶推出了“理財金賬戶銀行管家服務”?！ 般y行管家服務”是在整合理財金賬戶卡相關功能及多款理財協議的基礎上，以實現靈活方便的賬務管理和資金增值為目標，為理財金客戶提供的一整套智能化賬戶管理與資金管理服務?！ ≠~戶管理服務主要包括： 1。 全能賬戶，一卡多能?？蛻敉ㄟ^理財金賬戶卡不僅可辦理儲蓄存款、個人貸款、轉賬匯款、日常繳費、刷卡消費等主要個人金融服務，還可直接連接股票、基金、外匯市場，輕松投資理財。 2。 集中賬戶管理?？蛻艨蓪⑵渌ɑ虼鎲蜗聮斓嚼碡斀鹳~戶卡中，將理財金賬戶卡作為本人或家庭資金的調度中心，實現對各類賬戶的集中管理，提高賬戶管理效率。如果擁有工行個人網上銀行客戶證書，更可隨時隨地管理名下各類賬戶。 資金管理服務主要包括： 1。 “積利”存款計劃。客戶辦理“積利存款計劃”，不僅可按兩天或八天為周期將通知存款的本金和利息自動滾存，并且可以隨時支取存款?！ ?。 “定活通”存款計劃。客戶簽訂“定活通理財協議”，可每月將活期賬戶的閑置資金轉為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉賬取現（他行POS刷卡與他行ATM取現除外）而資金不足時，定期存款將自動轉為活期存款，從而滿足客戶對定期存款收益與活期存款便利的雙重需要。 3。 “備用金”服務。客戶簽訂“T+0理財協議”，可獲得與理財金賬戶卡內定期存款余額相等的透支額度，在基本賬戶余額不足時可在當日免息透支，從而避免因提前支取定期存款而導致利息損失。“備用金”服務一經申請立即開通，信用額度隨時可用。客戶還可通過“余額補足型智能轉賬”從其他活期賬戶向理財金賬戶卡內基本賬戶轉賬，及時歸還透支款項?！ ?。 個性轉賬服務。主要包括固定周期型自動轉賬、余額補足型自動轉賬、起點觸發型自動轉賬、定期自動繳費?！ 般y行管家服務”是工商銀行今年為“理財金賬戶”客戶提供的系列專屬理財服務之一。其推出將為客戶提供更加豐富、便捷的金融服務，進一步提升了“理財金賬戶”專家專業理財服務及個性化銀行秘書的品牌內涵。。
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“銀行管家服務”是在整合理財金賬戶卡相關功能及多款理財協議的基礎上，以實現靈活方便的賬務管理和資金增值為目標，為理財金客戶提供的一整套智能化賬戶管理與資金管理服務。 賬戶管理服務主要包括： 1。 全能賬戶，一卡多能?？蛻敉ㄟ^理財金賬戶卡不僅可辦理儲蓄存款、個人貸款、轉賬匯款、日常繳費、刷卡消費等主要個人金融服務，還可直接連接股票、基金、外匯市場，輕松投資理財。 2。 集中賬戶管理?？蛻艨蓪⑵渌ɑ虼鎲蜗聮斓嚼碡斀鹳~戶卡中，將理財金賬戶卡作為本人或家庭資金的調度中心，實現對各類賬戶的集中管理，提高賬戶管理效率。如果擁有工行個人網上銀行客戶證書，更可隨時隨地管理名下各類賬戶?！ ≠Y金管理服務主要包括： 1。 “積利”存款計劃?？蛻艮k理“積利存款計劃”，不僅可按兩天或八天為周期將通知存款的本金和利息自動滾存，并且可以隨時支取存款。 2。 “定活通”存款計劃。客戶簽訂“定活通理財協議”，可每月將活期賬戶的閑置資金轉為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉賬取現（他行POS刷卡與他行ATM取現除外）而資金不足時，定期存款將自動轉為活期存款，從而滿足客戶對定期存款收益與活期存款便利的雙重需要?！ ?。 “備用金”服務?？蛻艉炗啞癟+0理財協議”，可獲得與理財金賬戶卡內定期存款余額相等的透支額度，在基本賬戶余額不足時可在當日免息透支，從而避免因提前支取定期存款而導致利息損失?！皞溆媒稹狈找唤浬暾埩⒓撮_通，信用額度隨時可用?？蛻暨€可通過“余額補足型智能轉賬”從其他活期賬戶向理財金賬戶卡內基本賬戶轉賬，及時歸還透支款項。 4。 個性轉賬服務。主要包括固定周期型自動轉賬、余額補足型自動轉賬、起點觸發型自動轉賬、定期自動繳費?！ 般y行管家服務”是工商銀行今年為“理財金賬戶”客戶提供的系列專屬理財服務之一。其推出將為客戶提供更加豐富、便捷的金融服務，進一步提升了“理財金賬戶”專家專業理財服務及個性化銀行秘書的品牌內涵。。
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日前,建行上海市分行推出了首張面向低端客戶的"樂當家"理財卡,將理財賬戶的門檻降低到了5萬元。據悉,近期有多家銀行也推出了類似建行"樂當家"那樣的面向低端客戶(大眾客戶)的銀行理財賬戶。由爭奪高端客戶向爭奪低端客戶的轉變,這一現象告訴我們,中資銀行個人理財服務方面的差別化競爭日趨激烈。當然,我們更感興趣的問題是作為一種金融創新工具------理財賬戶出現的市場背景及會產生怎樣的影響? 對此,我們首先要了解中資銀行的理財賬戶究竟是指什么呢?一般而言,理財賬戶就是一種集多卡統一管理和多通道金融投資功能于一體的財富管理工具,是將分散在多個銀行卡或多個投資賬戶內的資金整合起來和集中管理,以實現"一卡多賬戶"的理財功能。并且,可根據個人對資金合理配置的不同需求,將約定的資金實現在理財卡內子賬戶之間、理財卡內子賬戶與理財卡外指定賬戶之間的自動轉賬業務。其實,理財賬戶整合了商業銀行的儲蓄、貸款、銀行卡、證券和基金等多種個人金融產品的理財功能,不僅優化了個人理財的資金效益,而且還滿足了人們全方位、多層次的金融需求。 在我們看來,理財賬戶的出現有以下幾大市場背景:一是國內基金(尤其是貨幣市場基金和債券基金)的快速發展及保險業的高速發展,它們將吸納的資金用到資金市場去購買債券和商業票據等,由此它們與銀行展開了吸收存款的激烈競爭,在一定程度上導致了銀行存款的流失；二是銀行為了擴大新的盈利空間紛紛進行新的金融工具創新,旨在推動銀行中間業務(指形成銀行非利息收入的業務)的發展,銀行的理財賬戶實現了多幣種的存款賬戶與投資賬戶之間的連接,由此可以發展成為銀行的一項重要的中間業務；三是銀行的業務創新也得到了監管部門的支持,例如相繼出臺了《商業銀行中間業務暫行規定》和《商業銀行服務收費管理暫行辦法》等規定。上述這些因素共同促使銀行理財賬戶的出現。 值得注意的是,銀行理財賬戶的市場影響,可能是多方面和多層次的。首先,將有利于銀行增強其吸收存款的能力。由于理財賬戶的出現,將存款賬戶與投資賬戶相互連接,給廣大客戶(尤其是大眾客戶)提供了更多的便利和金融需求,能夠吸引客戶將存款放在銀行那邊,如果有交易需求(如公共事業費用支付)和投資需求(如買賣債券或基金),就能方便地實現理財卡內子賬戶之間、理財卡內子賬戶與理財卡外指定賬戶之間的自動轉賬業務,"一卡在手"可以節省客戶的各種精力及提高資金的使用效率。當然,這勢必會加大銀行之間對客戶的爭奪,從銀行理財賬戶的開戶門檻從高端客戶向低端客戶的轉移已顯示出這一發展趨勢。其次,將推動銀行步入非銀行業務領域。按理說,銀行的傳統業務是存貸款業務,但金融創新使得銀行逐漸走入了非銀行業務領域,如目前已允許銀行出面發起設立基金公司,如工銀瑞信基金公司,從而為銀行經營基金等證券業務開辟了道路。只要你擁有銀行理財賬戶,銀行發行的多幣種理財產品、債券或基金發行,銀行就會提前通知你。另外,投資所需的資金可以從你的理財賬戶中存款子賬戶直接劃轉到投資子賬戶中。從這個角度分析,銀行理財賬戶的出現順應了這一發展要求,有利于推動銀行向非銀行業務領域的發展。 從短期看,也許銀行的理財賬戶對拓展銀行的非銀行業務及提高其新的盈利空間的影響還不會那么大和那么顯著,但從長期看,推出理財賬戶將有助于提高銀行的綜合競爭力,不僅可以增強銀行的存款吸收能力,而且還可以產生類似拓寬銀行發展中間業務及提高中間業務比重等積極的作用。所以,千萬不要小看這張小小的銀行理財卡的作用,它的潛在的市場影響是相當大的。