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在現(xiàn)行貸款利率和貸款期限相同的情況下,各家銀行住房按揭貸款服務(wù)的差別主要體現(xiàn)在還款方式和售后服務(wù)的不同上。那么,購(gòu)房者如何選擇適合自己的住房按揭貸款呢? 兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。
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在現(xiàn)行貸款利率和貸款期限相同的情況下,各家銀行住房按揭貸款服務(wù)的差別主要體現(xiàn)在還款方式和售后服務(wù)的不同上。那么,購(gòu)房者如何選擇適合自己的住房按揭貸款呢? 兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。
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在現(xiàn)行貸款利率和貸款期限相同的情況下,各家銀行住房按揭貸款服務(wù)的差別主要體現(xiàn)在還款方式和售后服務(wù)的不同上。那么,購(gòu)房者如何選擇適合自己的住房按揭貸款呢? 兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。
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兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。
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兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。
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在現(xiàn)行貸款利率和貸款期限相同的情況下,各家銀行住房按揭貸款服務(wù)的差別主要體現(xiàn)在還款方式和售后服務(wù)的不同上。那么,購(gòu)房者如何選擇適合自己的住房按揭貸款呢? 兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。
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適合就行
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在現(xiàn)行貸款利率和貸款期限相同的情況下,各家銀行住房按揭貸款服務(wù)的差別主要體現(xiàn)在還款方式和售后服務(wù)的不同上。那么,購(gòu)房者如何選擇適合自己的住房按揭貸款呢? 兩種基本還款方式 目前最普遍、最基本的還款方式是等額本息還款法和等額本金還款法。 等額本息還款法既是各商業(yè)銀行普遍采用的,也是借款人比較喜歡的還款方式。借款人每期的還款金額相同,還入的本金或利息卻不一定相同。 等額本金還款法是借款人每期償還等額本金,同時(shí)付清本期應(yīng)付的貸款利息的還款方式。其特點(diǎn)是,在還款初期,借款人負(fù)擔(dān)較重,但隨著時(shí)間的推移,每期還款金額會(huì)逐漸減少。 三種輔助按揭法 加按揭 加按揭目前有2種解釋,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上增加貸款金額；另一種是在原有貸款基礎(chǔ)上延長(zhǎng)還款期限。前者能增加客戶可支配的流動(dòng)資金,后者可減少每月還款額。辦理加按揭需要具備一些條件,如已辦妥房產(chǎn)證、客戶不能有違約記錄、按揭總額不能超過(guò)總房?jī)r(jià)的8成等。 減按揭 減按揭主要有2種方法,一種是在原有貸款基礎(chǔ)上減少貸款金額,也就是常說(shuō)的提前還貸；另一種是在提前歸還部分貸款的同時(shí)縮短還款期限。 目前許多有實(shí)力的貸款者不想多付銀行利息,紛紛取出儲(chǔ)蓄存款或賣(mài)掉股票、外匯來(lái)還貸。其實(shí),仔細(xì)算一下,提前還貸雖然少付了銀行利息,卻也少掙了炒股炒匯的錢(qián)。消費(fèi)者如果能很好地控制風(fēng)險(xiǎn),一般20%至30%的收益率是可以預(yù)見(jiàn)的,遠(yuǎn)高于銀行5。04%的貸款率。 轉(zhuǎn)按揭 對(duì)于那些辦理了按揭貸款又想賣(mài)掉房子的客戶,或者想貸款購(gòu)買(mǎi)已經(jīng)辦理了按揭貸款房子的客戶來(lái)說(shuō),轉(zhuǎn)按揭是一種不錯(cuò)的選擇。由于轉(zhuǎn)按揭手續(xù)復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)大,所以相應(yīng)的中介費(fèi)用也較高。 由于公積金貸款的利率低于商業(yè)貸款,一些客戶把公積金貸款作為首選,但公積金貸款的最高額度只有20萬(wàn),所以在額度不夠的情況下,多數(shù)客戶會(huì)選擇組合貸款,即公積金貸款＋商業(yè)貸款。想辦理組合貸款的客戶,必須選擇等額本息還款法,因?yàn)樯虡I(yè)貸款要和公積金貸款的還款方式保持一致,而目前公積金貸款只有等額本息還款法一種。 根據(jù)個(gè)人定位確定貸款法 拆遷戶 大部分拆遷戶會(huì)在拿到拆遷補(bǔ)償后提前部分還款,以減少利息支出。對(duì)他們來(lái)說(shuō),等額本息＋提前部分還款的組合還款法是個(gè)可行的辦法。 投資客 他們大多希望借助銀行的力量騰出更多的可支配資金用于投資經(jīng)營(yíng)。建議他們?nèi)粲虚e置資金,可提前歸還部分貸款,以減少利息支出。如果后期出現(xiàn)支付困難,可申請(qǐng)加按揭,延長(zhǎng)還款期限,減少每月還款額,以增加流動(dòng)資金。 工薪族 收入來(lái)源單一穩(wěn)定,選擇等額本金還款法較適合。如公務(wù)員、教師等雖然收入穩(wěn)定,但收入絕對(duì)額不大,因此如何巧選還貸方式減少利息支出至關(guān)重要。一是可以增加首付比例,減少貸款金額；二是當(dāng)收入呈遞增趨勢(shì)時(shí),可以使用減按揭。 根據(jù)年齡確定還款法 20至29歲的消費(fèi)者是年輕的創(chuàng)業(yè)一族,買(mǎi)房的首付款主要來(lái)源于工資積蓄,或向父母、親戚借款。這些處于起步階段的年輕人,每月資金比較緊張,應(yīng)盡量選擇較長(zhǎng)的還款期限,減少每月的還款額。經(jīng)常跳槽、收入不穩(wěn)的消費(fèi)者,應(yīng)充分考慮自己的還款能力,否則一旦逾期還款,其信用不良記錄將永遠(yuǎn)被載入銀行檔案,對(duì)以后申請(qǐng)其他貸款或信用卡都將造成影響。 30至50歲的消費(fèi)者是房貸市場(chǎng)的主力軍,正處在事業(yè)和收入的高峰,同時(shí)面臨著子女教育、購(gòu)房、購(gòu)車(chē)等大額支出,是最需要理財(cái)?shù)目蛻羧骸Ｓ捎诖蟛糠秩嗣吭碌母黜?xiàng)開(kāi)支較大,所以每月的還款額不宜超過(guò)家庭總收入的50%,等額本息還款法是比較合適的方式。當(dāng)然,有些消費(fèi)者為了節(jié)省利息開(kāi)支,更愿意選擇等額本金還款法。 51至60歲的購(gòu)房者已處于半退休狀態(tài),首要考慮的應(yīng)是利息。房貸理財(cái)?shù)年P(guān)鍵就在于盡量減少利息支出。這部分人的購(gòu)買(mǎi)力是逐漸降低的,可采用等額本金還款法。 總的來(lái)說(shuō),消費(fèi)者無(wú)論選擇哪一種貸款,都是圍繞著"一個(gè)前提、兩個(gè)目的"的:在保證不影響基本生活的前提下,盡量減少利息支出,增加可支配的流動(dòng)資金。。