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個人理財要“量體裁衣”
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個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 案例2 不怕失竊的國際“現金” 劉阿姨的兒子小王即將赴美留學，護照、簽證等手續一切就緒，連學費也已通過銀行電匯到了兒子將要就讀的那所高中。可隨著小王開學日子日益臨近，劉阿姨卻為兒子在美的生活費問題擔心起來：兒子還小，帶大量美元現鈔到國外不安全；使用國際信用卡的話，雖然消費免手續費也安全，可小額用錢并不太方便，提取美元現鈔的話還要支付不少手續費，經濟上不劃算。 前些日子，帶著疑問劉阿姨撥通了銀行的客戶服務電話。在向銀行工作人員進行咨詢后，劉阿姨的解決方案是：她認為兒子還小，出國留學攜帶現金安全第一。出國前，先將一半生活費在銀行兌換成旅行支票；其余生活費存入長城卡，小王身上只要攜帶幾十美元的零鈔，以備不時之需。 中銀理財專家點評：劉阿姨靈活地運用了國際信用卡、旅行支票這兩個出國商旅經常用到的支付工具，解決了兒子留學攜帶生活費安全、便捷不能兼顧的矛盾，同時也將攜帶成本控制在很低的水平，稱得上是“完美的解決方案”。 與信用卡相比，大多數人對于旅行支票可能還比較陌生。在國外旅行支票相當流行，許多人尤其是老人、孩子在出國旅行時都會選擇攜帶。旅行支票的好處有以下幾點： 1、它具有類似現鈔的高流動性和易用性，但無現鈔遺失、遭竊的后顧之憂。2、與信用卡取現動輒百分之幾的手續費相比，旅行支票的購買和使用，手續費低廉。兌現時，僅需支付（以國內為例）0。75％的手續費，在美國有的地方甚至是免費的。3、旅行支票的使用不受通訊狀況、地域的限制。旅行支票具有美元、日元、歐元、澳元等多幣種選擇，消費者可根據需要購買，避免匯率折算的損失。 其實，除上述幾種方式外，人們攜帶現金出國還有不少其他選擇，例如國際借記卡、匯票和電匯等。建議出國人士根據各自的實際需要和不同情形來選擇最適合的產品和組合，達到現金攜帶安全、使用方便以及成本低等目標。 案例3 信用卡“免息期”有講究 胡小姐熱衷逛街購物，雖然在廣告公司工作收入不低，但平時用錢大手大腳，每到月底“經濟危機”都會準時降臨。一年前，在朋友的推薦下，小胡申請了一張人民幣貸記卡，56天的免息期，10000元的透支額度，急用現金時，還可在ATM機上提取現鈔。現在小胡購物、吃飯等開銷一律由貸記卡搞定，欠款則等到下個月發工資補上。這樣一來，她的工資卡里不但出現了稍許盈余，經濟也活絡了許多。 可有一次，小胡收到的對賬單上卻多出了35。7元的透支息，這讓小胡有些迷惘了，明明是56天的免息期，1月27日在商場刷卡消費，3月10日就還了，才40來天銀行怎么會扣透支息，是不是銀行的卡系統出了問題？ 中銀理財專家點評：大家應該注意，我們通常所說的56天免息期，實際上是指貸記卡最長享受56天的免息還款期。以長城貸記信用卡為例，免息期標準的解釋是：持該信用卡消費結賬可享受自銀行記賬日起計算的最短26天，最長56天的免息還款期。 一般而言，如果是在3月1日持長城貸記卡進行消費購物，那么3月2日為中行記賬日，3月31日為中行向客戶寄送月結單日，最后免息還款日是4月26日，這樣該筆交易的免息還款期為56天。同樣道理，如果是3月31日消費結賬，那么最后還款日為4月26日，那么該筆交易只可享受26天的免息期了。 各家銀行免息期的長短雖然略有不同，但原理是一樣的。胡小姐可能沒有搞清楚貸記卡最長和最短免息還款期的區別，才一不當心被銀行扣了利息。實際上，胡小姐1月27日刷卡消費，應該在2月26日前還款。知道怎樣計算貸記卡的免息期，持卡人也將可以最大限度地享受免息期帶來的好處。 （記者 沈則瑾 通訊員 黃琛 張旭棟） 4月8日，在安徽合肥市的一家金店里，一種外觀與鉑金相似的“鈀金”首飾，吸引了不少市民前來選購。據悉，現今在國際貴重金屬現貨及期貨交易行情中有黃金、銀、鉑金、鈀金四個品種，其中鈀金目前在國內市場中還不廣為人知。（新華社發）。
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自己的愛好。
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個人理財要“量體裁衣”
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個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 。
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個人理財要“量體裁衣”,可根據愛好買國債或基金，保守的辦法是儲蓄！
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買國債或基金
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儲蓄、買國債或基金
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個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 案例2 不怕失竊的國際“現金” 劉阿姨的兒子小王即將赴美留學，護照、簽證等手續一切就緒，連學費也已通過銀行電匯到了兒子將要就讀的那所高中。可隨著小王開學日子日益臨近，劉阿姨卻為兒子在美的生活費問題擔心起來：兒子還小，帶大量美元現鈔到國外不安全；使用國際信用卡的話，雖然消費免手續費也安全，可小額用錢并不太方便，提取美元現鈔的話還要支付不少手續費，經濟上不劃算。 前些日子，帶著疑問劉阿姨撥通了銀行的客戶服務電話。在向銀行工作人員進行咨詢后，劉阿姨的解決方案是：她認為兒子還小，出國留學攜帶現金安全第一。出國前，先將一半生活費在銀行兌換成旅行支票；其余生活費存入長城卡，小王身上只要攜帶幾十美元的零鈔，以備不時之需。 中銀理財專家點評：劉阿姨靈活地運用了國際信用卡、旅行支票這兩個出國商旅經常用到的支付工具，解決了兒子留學攜帶生活費安全、便捷不能兼顧的矛盾，同時也將攜帶成本控制在很低的水平，稱得上是“完美的解決方案”。 與信用卡相比，大多數人對于旅行支票可能還比較陌生。在國外旅行支票相當流行，許多人尤其是老人、孩子在出國旅行時都會選擇攜帶。旅行支票的好處有以下幾點： 1、它具有類似現鈔的高流動性和易用性，但無現鈔遺失、遭竊的后顧之憂。2、與信用卡取現動輒百分之幾的手續費相比，旅行支票的購買和使用，手續費低廉。兌現時，僅需支付（以國內為例）0。75％的手續費，在美國有的地方甚至是免費的。3、旅行支票的使用不受通訊狀況、地域的限制。旅行支票具有美元、日元、歐元、澳元等多幣種選擇，消費者可根據需要購買，避免匯率折算的損失。 其實，除上述幾種方式外，人們攜帶現金出國還有不少其他選擇，例如國際借記卡、匯票和電匯等。建議出國人士根據各自的實際需要和不同情形來選擇最適合的產品和組合，達到現金攜帶安全、使用方便以及成本低等目標。 案例3 信用卡“免息期”有講究 胡小姐熱衷逛街購物，雖然在廣告公司工作收入不低，但平時用錢大手大腳，每到月底“經濟危機”都會準時降臨。一年前，在朋友的推薦下，小胡申請了一張人民幣貸記卡，56天的免息期，10000元的透支額度，急用現金時，還可在ATM機上提取現鈔。現在小胡購物、吃飯等開銷一律由貸記卡搞定，欠款則等到下個月發工資補上。這樣一來，她的工資卡里不但出現了稍許盈余，經濟也活絡了許多。 可有一次，小胡收到的對賬單上卻多出了35。7元的透支息，這讓小胡有些迷惘了，明明是56天的免息期，1月27日在商場刷卡消費，3月10日就還了，才40來天銀行怎么會扣透支息，是不是銀行的卡系統出了問題？ 中銀理財專家點評：大家應該注意，我們通常所說的56天免息期，實際上是指貸記卡最長享受56天的免息還款期。以長城貸記信用卡為例，免息期標準的解釋是：持該信用卡消費結賬可享受自銀行記賬日起計算的最短26天，最長56天的免息還款期。 一般而言，如果是在3月1日持長城貸記卡進行消費購物，那么3月2日為中行記賬日，3月31日為中行向客戶寄送月結單日，最后免息還款日是4月26日，這樣該筆交易的免息還款期為56天。同樣道理，如果是3月31日消費結賬，那么最后還款日為4月26日，那么該筆交易只可享受26天的免息期了。 各家銀行免息期的長短雖然略有不同，但原理是一樣的。胡小姐可能沒有搞清楚貸記卡最長和最短免息還款期的區別，才一不當心被銀行扣了利息。實際上，胡小姐1月27日刷卡消費，應該在2月26日前還款。知道怎樣計算貸記卡的免息期，持卡人也將可以最大限度地享受免息期帶來的好處。 （記者 沈則瑾 通訊員 黃琛 張旭棟） 4月8日，在安徽合肥市的一家金店里，一種外觀與鉑金相似的“鈀金”首飾，吸引了不少市民前來選購。據悉，現今在國際貴重金屬現貨及期貨交易行情中有黃金、銀、鉑金、鈀金四個品種，其中鈀金目前在國內市場中還不廣為人知。（新華社發）。
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收益比存款利息高的多
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儲蓄、買國債或基金
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建議到銀行開辦專業的理財服務 并且經常閱讀瀏覽相關知識
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合理儲蓄是個人理財的根基 每月的儲蓄是投資資金源源不斷的源泉。只有持之以恒，才能確保理財規劃的逐步順利進行。因此，進行合理的儲蓄，是萬里長征的第一步。 每個人基本上都做過儲蓄，但不少人的儲蓄方法并不科學。大多數人是把每月的結余變成儲蓄或投資，留下的多就多存，剩下的少就少存，沒有一個明確的數目，這是沒有計劃的瞎存。有些人可能會很有規律，每個月都存入固定的金額，但他僅僅是強制儲蓄，以免自己亂花錢。問他為什么存這樣一個金額，很難說出個所以然。這只是有一個好習慣，但還缺乏明確目的。 制訂科學理財目標 從理財的角度來說，怎樣才是科學的儲蓄呢？我們都知道，理財是為了實現人生的重大目標而服務的，而每月的儲蓄其實就是投資的來源。因此，合理的儲蓄應該先根據理財目標，通過精確的計算，得出為達成目標所需的每月準確的金額；然后是量入為出，在明確的理財目標的指引下，每月都按此金額進行儲蓄。至于每月的支出，那就是每月的收入扣除每月的儲蓄額后的結余了。 平衡“支出”與“儲蓄” 有些人可能會說，“收入-儲蓄=支出”與“收入-支出=儲蓄”不是一樣嗎？從數學的角度來看，這兩個等式確實一樣，但從理財的角度看，兩者有天壤之別。每個人的收入基本上都是確定的，可以變化的也就是支出和儲蓄了。如果是后一個等式，那么儲蓄就變成可有可無了，有就存，沒有就不存，并不是必須項，這也就是很多人存不下錢、理財規劃做得不好的原因所在。只有重視儲蓄，真正把它當作一項任務去完成，理財才有成功的可能。 我們看到，現在有些理財規劃建議大都是在家庭結余基礎上來做的，根本不考慮家庭每月的支出是否合理，現有的結余是否可以滿足客戶達成理財目標的愿望，這在一定程度上誤導了理財客戶。理財在中國才剛剛起步，因此每個想理好財的人都應該首先樹立正確的觀念。理財，其實時刻面臨取舍。為了達成將來的目標，現在就必須做出一些犧牲。 合理儲蓄竅門有二 有些人會問，如果我的開支沒法減下去，那怎么辦呢?中行個人理財專家建議，合理儲蓄竅門有二：其一，修正理財目標，延長達成目標實現的年限；其二，增加收入，如果既不想壓縮開支，又要如愿完成目標，那就只能想辦法增加自己每月的收入了。如果你不是一個收入彈性很大的人，那還是調整理財目標比較合理。理財，是一個漫長的過程，讓我們大家都樹立起正確的理財觀念，順利達成我們的人生目標。。
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把存款合理的拿出一部分來投資債券、基金、保險等收益比存款利息高的多
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儲蓄、買國債或基金
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個人怎樣理財 專家點撥幾招 案例1 個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 案例2 不怕失竊的國際“現金” 劉阿姨的兒子小王即將赴美留學，護照、簽證等手續一切就緒，連學費也已通過銀行電匯到了兒子將要就讀的那所高中。可隨著小王開學日子日益臨近，劉阿姨卻為兒子在美的生活費問題擔心起來：兒子還小，帶大量美元現鈔到國外不安全；使用國際信用卡的話，雖然消費免手續費也安全，可小額用錢并不太方便，提取美元現鈔的話還要支付不少手續費，經濟上不劃算。 前些日子，帶著疑問劉阿姨撥通了銀行的客戶服務電話。在向銀行工作人員進行咨詢后，劉阿姨的解決方案是：她認為兒子還小，出國留學攜帶現金安全第一。出國前，先將一半生活費在銀行兌換成旅行支票；其余生活費存入長城卡，小王身上只要攜帶幾十美元的零鈔，以備不時之需。 中銀理財專家點評：劉阿姨靈活地運用了國際信用卡、旅行支票這兩個出國商旅經常用到的支付工具，解決了兒子留學攜帶生活費安全、便捷不能兼顧的矛盾，同時也將攜帶成本控制在很低的水平，稱得上是“完美的解決方案”。 與信用卡相比，大多數人對于旅行支票可能還比較陌生。在國外旅行支票相當流行，許多人尤其是老人、孩子在出國旅行時都會選擇攜帶。旅行支票的好處有以下幾點： 1、它具有類似現鈔的高流動性和易用性，但無現鈔遺失、遭竊的后顧之憂。2、與信用卡取現動輒百分之幾的手續費相比，旅行支票的購買和使用，手續費低廉。兌現時，僅需支付（以國內為例）0。75％的手續費，在美國有的地方甚至是免費的。3、旅行支票的使用不受通訊狀況、地域的限制。旅行支票具有美元、日元、歐元、澳元等多幣種選擇，消費者可根據需要購買，避免匯率折算的損失。 其實，除上述幾種方式外，人們攜帶現金出國還有不少其他選擇，例如國際借記卡、匯票和電匯等。建議出國人士根據各自的實際需要和不同情形來選擇最適合的產品和組合，達到現金攜帶安全、使用方便以及成本低等目標。 案例3 信用卡“免息期”有講究 胡小姐熱衷逛街購物，雖然在廣告公司工作收入不低，但平時用錢大手大腳，每到月底“經濟危機”都會準時降臨。一年前，在朋友的推薦下，小胡申請了一張人民幣貸記卡，56天的免息期，10000元的透支額度，急用現金時，還可在ATM機上提取現鈔。現在小胡購物、吃飯等開銷一律由貸記卡搞定，欠款則等到下個月發工資補上。這樣一來，她的工資卡里不但出現了稍許盈余，經濟也活絡了許多。 可有一次，小胡收到的對賬單上卻多出了35。7元的透支息，這讓小胡有些迷惘了，明明是56天的免息期，1月27日在商場刷卡消費，3月10日就還了，才40來天銀行怎么會扣透支息，是不是銀行的卡系統出了問題？ 中銀理財專家點評：大家應該注意，我們通常所說的56天免息期，實際上是指貸記卡最長享受56天的免息還款期。以長城貸記信用卡為例，免息期標準的解釋是：持該信用卡消費結賬可享受自銀行記賬日起計算的最短26天，最長56天的免息還款期。 一般而言，如果是在3月1日持長城貸記卡進行消費購物，那么3月2日為中行記賬日，3月31日為中行向客戶寄送月結單日，最后免息還款日是4月26日，這樣該筆交易的免息還款期為56天。同樣道理，如果是3月31日消費結賬，那么最后還款日為4月26日，那么該筆交易只可享受26天的免息期了。 各家銀行免息期的長短雖然略有不同，但原理是一樣的。胡小姐可能沒有搞清楚貸記卡最長和最短免息還款期的區別，才一不當心被銀行扣了利息。實際上，胡小姐1月27日刷卡消費，應該在2月26日前還款。知道怎樣計算貸記卡的免息期，持卡人也將可以最大限度地享受免息期帶來的好處。 （記者 沈則瑾 通訊員 黃琛 張旭棟） 4月8日，在安徽合肥市的一家金店里，一種外觀與鉑金相似的“鈀金”首飾，吸引了不少市民前來選購。據悉，現今在國際貴重金屬現貨及期貨交易行情中有黃金、銀、鉑金、鈀金四個品種，其中鈀金目前在國內市場中還不廣為人知。。
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給你提供幾個例子，應該可以得到一些啟發：★案例1 個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 ★案例2 不怕失竊的國際“現金” 劉阿姨的兒子小王即將赴美留學，護照、簽證等手續一切就緒，連學費也已通過銀行電匯到了兒子將要就讀的那所高中。可隨著小王開學日子日益臨近，劉阿姨卻為兒子在美的生活費問題擔心起來：兒子還小，帶大量美元現鈔到國外不安全；使用國際信用卡的話，雖然消費免手續費也安全，可小額用錢并不太方便，提取美元現鈔的話還要支付不少手續費，經濟上不劃算。 前些日子，帶著疑問劉阿姨撥通了銀行的客戶服務電話。在向銀行工作人員進行咨詢后，劉阿姨的解決方案是：她認為兒子還小，出國留學攜帶現金安全第一。出國前，先將一半生活費在銀行兌換成旅行支票；其余生活費存入長城卡，小王身上只要攜帶幾十美元的零鈔，以備不時之需。 中銀理財專家點評：劉阿姨靈活地運用了國際信用卡、旅行支票這兩個出國商旅經常用到的支付工具，解決了兒子留學攜帶生活費安全、便捷不能兼顧的矛盾，同時也將攜帶成本控制在很低的水平，稱得上是“完美的解決方案”。 與信用卡相比，大多數人對于旅行支票可能還比較陌生。在國外旅行支票相當流行，許多人尤其是老人、孩子在出國旅行時都會選擇攜帶。旅行支票的好處有以下幾點： 1、它具有類似現鈔的高流動性和易用性，但無現鈔遺失、遭竊的后顧之憂。2、與信用卡取現動輒百分之幾的手續費相比，旅行支票的購買和使用，手續費低廉。兌現時，僅需支付（以國內為例）0。75％的手續費，在美國有的地方甚至是免費的。3、旅行支票的使用不受通訊狀況、地域的限制。旅行支票具有美元、日元、歐元、澳元等多幣種選擇，消費者可根據需要購買，避免匯率折算的損失。 其實，除上述幾種方式外，人們攜帶現金出國還有不少其他選擇，例如國際借記卡、匯票和電匯等。建議出國人士根據各自的實際需要和不同情形來選擇最適合的產品和組合，達到現金攜帶安全、使用方便以及成本低等目標。 ★案例3 信用卡“免息期”有講究 胡小姐熱衷逛街購物，雖然在廣告公司工作收入不低，但平時用錢大手大腳，每到月底“經濟危機”都會準時降臨。一年前，在朋友的推薦下，小胡申請了一張人民幣貸記卡，56天的免息期，10000元的透支額度，急用現金時，還可在ATM機上提取現鈔。現在小胡購物、吃飯等開銷一律由貸記卡搞定，欠款則等到下個月發工資補上。這樣一來，她的工資卡里不但出現了稍許盈余，經濟也活絡了許多。 可有一次，小胡收到的對賬單上卻多出了35。7元的透支息，這讓小胡有些迷惘了，明明是56天的免息期，1月27日在商場刷卡消費，3月10日就還了，才40來天銀行怎么會扣透支息，是不是銀行的卡系統出了問題？ 中銀理財專家點評：大家應該注意，我們通常所說的56天免息期，實際上是指貸記卡最長享受56天的免息還款期。以長城貸記信用卡為例，免息期標準的解釋是：持該信用卡消費結賬可享受自銀行記賬日起計算的最短26天，最長56天的免息還款期。 一般而言，如果是在3月1日持長城貸記卡進行消費購物，那么3月2日為中行記賬日，3月31日為中行向客戶寄送月結單日，最后免息還款日是4月26日，這樣該筆交易的免息還款期為56天。同樣道理，如果是3月31日消費結賬，那么最后還款日為4月26日，那么該筆交易只可享受26天的免息期了。 各家銀行免息期的長短雖然略有不同，但原理是一樣的。胡小姐可能沒有搞清楚貸記卡最長和最短免息還款期的區別，才一不當心被銀行扣了利息。實際上，胡小姐1月27日刷卡消費，應該在2月26日前還款。知道怎樣計算貸記卡的免息期，持卡人也將可以最大限度地享受免息期帶來的好處。 （記者 沈則瑾 通訊員 黃琛 張旭棟） 4月8日，在安徽合肥市的一家金店里，一種外觀與鉑金相似的“鈀金”首飾，吸引了不少市民前來選購。據悉，現今在國際貴重金屬現貨及期貨交易行情中有黃金、銀、鉑金、鈀金四個品種，其中鈀金目前在國內市場中還不廣為人知。
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個人理財要“量體裁衣” 徐小明是個外企白領，工作沒幾年，積蓄也不多，但是很有投資愿望。僅有的5萬元人民幣積蓄，1萬元用來炒股，1萬元用來收集郵幣卡，1萬元換成美元準備做外匯寶，1萬元買了開放式基金，最近聽說中行推出了個人紙黃金業務“黃金寶”，小明又心動了，黃金可保值，何樂而不為呢？徐小明的投資理念是：雞蛋不能放在一個籃子里，多嘗試各種理財產品才能分散投資風險。 一年下來，投資成績卻不盡如人意，股市虧了、美元跌了、郵幣價格幾乎沒變，只有開放式基金掙了錢，可惜又買少了。小明覺得風險不是已經被分散了嗎，怎么我的投資還是失敗了，收益還不如存銀行呢？ 中銀理財專家點評：在考慮資產風險時，我們常常會有這種理念，要把雞蛋放在不同的籃子里。然而，在實際運用中，不少投資者存在這種誤區，他們往往將雞蛋放在過多的籃子里，使得投資追蹤困難，若分析不到位，可能會降低預期收益。追求廣而全的投資理財組合，并不適合資金量小的普通老百姓。而且實際上有些投資行為本身就代表著不同的市場判斷，例如：案例中的小明投資美元，應當說他預期美元會升值，同時他想投資黃金寶，但黃金的國際價格與美元走勢往往是相反波動的，如果投資人選擇這樣的理財組合就有些自相矛盾了。 著名的經濟學家凱恩斯，曾經提出這樣一種投資理念，就是要把雞蛋集中放在優質的籃子中，這樣可能會使有限的資金產生的收益最大化。具體操作時，建議對于資金量較多的客戶而言，有必要分散投資來規避風險，但對于資金不多的投資者而言，把雞蛋放在過多的籃子里，收益最終可能不會達到最大化。 案例2 不怕失竊的國際“現金” 劉阿姨的兒子小王即將赴美留學，護照、簽證等手續一切就緒，連學費也已通過銀行電匯到了兒子將要就讀的那所高中。可隨著小王開學日子日益臨近，劉阿姨卻為兒子在美的生活費問題擔心起來：兒子還小，帶大量美元現鈔到國外不安全；使用國際信用卡的話，雖然消費免手續費也安全，可小額用錢并不太方便，提取美元現鈔的話還要支付不少手續費，經濟上不劃算。 前些日子，帶著疑問劉阿姨撥通了銀行的客戶服務電話。在向銀行工作人員進行咨詢后，劉阿姨的解決方案是：她認為兒子還小，出國留學攜帶現金安全第一。出國前，先將一半生活費在銀行兌換成旅行支票；其余生活費存入長城卡，小王身上只要攜帶幾十美元的零鈔，以備不時之需。 中銀理財專家點評：劉阿姨靈活地運用了國際信用卡、旅行支票這兩個出國商旅經常用到的支付工具，解決了兒子留學攜帶生活費安全、便捷不能兼顧的矛盾，同時也將攜帶成本控制在很低的水平，稱得上是“完美的解決方案”。 與信用卡相比，大多數人對于旅行支票可能還比較陌生。在國外旅行支票相當流行，許多人尤其是老人、孩子在出國旅行時都會選擇攜帶。旅行支票的好處有以下幾點： 1、它具有類似現鈔的高流動性和易用性，但無現鈔遺失、遭竊的后顧之憂。2、與信用卡取現動輒百分之幾的手續費相比，旅行支票的購買和使用，手續費低廉。兌現時，僅需支付（以國內為例）0。75％的手續費，在美國有的地方甚至是免費的。3、旅行支票的使用不受通訊狀況、地域的限制。旅行支票具有美元、日元、歐元、澳元等多幣種選擇，消費者可根據需要購買，避免匯率折算的損失。 其實，除上述幾種方式外，人們攜帶現金出國還有不少其他選擇，例如國際借記卡、匯票和電匯等。建議出國人士根據各自的實際需要和不同情形來選擇最適合的產品和組合，達到現金攜帶安全、使用方便以及成本低等目標。 案例3 信用卡“免息期”有講究 胡小姐熱衷逛街購物，雖然在廣告公司工作收入不低，但平時用錢大手大腳，每到月底“經濟危機”都會準時降臨。一年前，在朋友的推薦下，小胡申請了一張人民幣貸記卡，56天的免息期，10000元的透支額度，急用現金時，還可在ATM機上提取現鈔。現在小胡購物、吃飯等開銷一律由貸記卡搞定，欠款則等到下個月發工資補上。這樣一來，她的工資卡里不但出現了稍許盈余，經濟也活絡了許多。 可有一次，小胡收到的對賬單上卻多出了35。7元的透支息，這讓小胡有些迷惘了，明明是56天的免息期，1月27日在商場刷卡消費，3月10日就還了，才40來天銀行怎么會扣透支息，是不是銀行的卡系統出了問題？ 中銀理財專家點評：大家應該注意，我們通常所說的56天免息期，實際上是指貸記卡最長享受56天的免息還款期。以長城貸記信用卡為例，免息期標準的解釋是：持該信用卡消費結賬可享受自銀行記賬日起計算的最短26天，最長56天的免息還款期。 一般而言，如果是在3月1日持長城貸記卡進行消費購物，那么3月2日為中行記賬日，3月31日為中行向客戶寄送月結單日，最后免息還款日是4月26日，這樣該筆交易的免息還款期為56天。同樣道理，如果是3月31日消費結賬，那么最后還款日為4月26日，那么該筆交易只可享受26天的免息期了。 各家銀行免息期的長短雖然略有不同，但原理是一樣的。胡小姐可能沒有搞清楚貸記卡最長和最短免息還款期的區別，才一不當心被銀行扣了利息。實際上，胡小姐1月27日刷卡消費，應該在2月26日前還款。知道怎樣計算貸記卡的免息期，持卡人也將可以最大限度地享受免息期帶來的好處。 （記者 沈則瑾 通訊員 黃琛 張旭棟） 4月8日，在安徽合肥市的一家金店里，一種外觀與鉑金相似的“鈀金”首飾，吸引了不少市民前來選購。據悉，現今在國際貴重金屬現貨及期貨交易行情中有黃金、銀、鉑金、鈀金四個品種，其中鈀金目前在國內市場中還不廣為人知。（新華社發）。
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