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銀行]:廣東中行：提前還貸收違約金符合國際慣例 “提前還貸要收違約金”引發(fā)爭(zhēng)論 中行：收違約金符合國際慣例 　　法律專家稱單方面收取違約金不合規(guī) 　　市民提前還房貸要收違約金？本報(bào)4月1日A05版獨(dú)家報(bào)道的消息出街后，立即引起了市民和媒體的關(guān)注。而收取違約金的中國銀行廣東分行有關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，銀行從2001年就將收取違約金列入購房合同里，而不是針對(duì)加息引發(fā)的提前還貸潮，而且這種做法也符合國際慣例，所以銀行收取違約金是有法可依，有理可求。 　　 　　中國銀行廣東分行表示，銀行從2001年就將收取違約金列入購房合同里，而不是針對(duì)加息引發(fā)的提前還貸潮，而且這種做法也符合國際慣例，所以銀行收取違約金是有法可依，有理可求。 　　律師：?jiǎn)畏矫媸者`約金不合規(guī) 　　廣東信德盛律師事務(wù)所律師邱銓桂指出，如果銀行未與購房者事先達(dá)成一致，將收取違約金的做法列入合同，單方面收取違約金就涉嫌違規(guī)。因?yàn)椤逗贤ā芬?guī)定的違約金是約定的違約金，銀行不能擅自在約定之外收取違約金。 　　記者同時(shí)從多種渠道了解到，其實(shí)廣東部分銀行針對(duì)市民提前還貸的現(xiàn)象已考慮更新房貸合同，只是要根據(jù)提前還貸的數(shù)量來選擇推出的時(shí)機(jī)。對(duì)此，廣東省房協(xié)法律顧問、環(huán)球經(jīng)緯律師事務(wù)所律師周百靈指出，如果各家銀行都將收取違約金列入房貸合同，就很容易造成行業(yè)聯(lián)盟，消費(fèi)者只有被動(dòng)地接受，就像現(xiàn)在爭(zhēng)議頗多的購房合同與交定金事件一樣，消費(fèi)者總是處在弱勢(shì)的一方。因此，政府、媒體以及各方面應(yīng)該呼吁，銀行不能對(duì)市民提前還貸收取違約金。 　　銀行：按合同規(guī)定收取違約金 　　昨日，中行廣東省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)表示，中行早在2001年就將提前還貸收取違約金的條款列入了個(gè)人住房貸款合同，所以并非如外界所說的是針對(duì)加息引起的個(gè)人提前還貸高潮。 　　記者從該行出示的合同文本上的第12條第五款看到，提前還款時(shí)，乙方（購房貸款者）須按提前還款金額和提前還款時(shí)的執(zhí)行利率支付一個(gè)月利息作對(duì)甲方（銀行）的補(bǔ)償。 　　該行房貸處副處長(zhǎng)陳先生表示，中行從2001年開始就在全省統(tǒng)一使用該文本，購房者在簽定合同時(shí)是事先知道的，而這一做法也符合央行有關(guān)規(guī)定，并且符合國際慣例。因?yàn)殂y行在安排貸款資金是需要人力、物力各方面成本的，如果消費(fèi)者提前還貸就打亂了銀行的資金安排，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)銀行的損失。 　　陳還表示，外界和市民不能簡(jiǎn)單地從收取違約金的做法來指責(zé)銀行，因?yàn)橹行衅鋵?shí)在貸款過程中將契稅、律師費(fèi)、印花稅等各方面費(fèi)用給予消費(fèi)者優(yōu)惠，而其他未收取違約金的銀行卻在此方面并沒推出優(yōu)惠措施。同時(shí)，銀行還會(huì)針對(duì)個(gè)人以及樓盤的資信情況給予消費(fèi)者推出減免違約金的措施。 [解讀]: 法律專家：借款人提前返還房貸不能算是違約 針對(duì)借款人提前償還房貸是否應(yīng)支付違約金的爭(zhēng)論，記者5日走訪了首都部分法律界人士。他們認(rèn)為，市場(chǎng)行為從法律層面說是一種合同行為。在目前銀企借貸關(guān)系不良、呆賬壞賬增加、信用信譽(yù)不佳的大背景下，提前還貸在客觀上降低了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，也有利于培養(yǎng)人們的信用意識(shí)，營(yíng)造良好的社會(huì)風(fēng)氣，而不應(yīng)該視為違約行為。希望銀行業(yè)通過對(duì)該事件的處理向人們昭示：與經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)相伴隨的契約文明正在向我們走近。 　　法學(xué)碩士、北京市博金律師事務(wù)所律師郭耀黎說，從現(xiàn)實(shí)情況看，目前一般的借貸合同均未對(duì)借款人提前償還借款應(yīng)支付違約金作出專門約定。我國合同法第208條規(guī)定：“借款人提前償還借款，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。”根據(jù)該規(guī)定，借款人可以選擇提前償還借款，且應(yīng)按照實(shí)際借款的期間向銀行繳納較少的銀行利息。 　　郭耀黎認(rèn)為，按照“法無禁止即為許可”的法學(xué)原理，在法律和合同未對(duì)借款人提前償還借款作出約定的情況下，不得將該行為解釋成違法或違約行為，不應(yīng)向借款人收取額外費(fèi)用，更不得以收取違約金方式要求借款方承擔(dān)過度責(zé)任。 　　北京縱橫律師事務(wù)所合伙人、執(zhí)業(yè)律師王惠認(rèn)為，提前還貸在法律上是對(duì)合同的提前履行。盡管我國法律原則上賦予債權(quán)人在提前履行的問題上有拒絕受領(lǐng)權(quán)，但我國《合同法》第208條的規(guī)定，實(shí)際上體現(xiàn)了我國法律鼓勵(lì)借款人提前還款的立法政策。由此，借款人提前償還借款是為法律所允許的。銀行在接受了當(dāng)事人提前還貸后收取違約金沒有法律依據(jù)。 　　王惠說，一個(gè)簡(jiǎn)單的事實(shí)是，每一個(gè)購買房子的消費(fèi)者所簽署的貸款合同都是銀行單方面提供的，在合同訂立及利益保障方面，銀行無疑處于強(qiáng)勢(shì)地位。當(dāng)合同履行過程中出現(xiàn)了利率上漲這種重大的變更情形時(shí)，貸款者為了自己生活的需要和更好的條件選擇提前還貸是完全可以理解的，在合乎法律規(guī)定的條件下應(yīng)該得到保障和社會(huì)的支持。[解讀]:中 消 協(xié)：如無約定銀行無權(quán)收取房貸違約金 針對(duì)個(gè)別商業(yè)銀行向提前還房貸者收取“違約金”，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)有關(guān)專家5日表示，如果借款合同中沒有另行約定，銀行無權(quán)收取 “提前還貸利息”或所謂“違約金”。 　　這位專家說，按揭購房，消費(fèi)者與銀行之間構(gòu)成的是借款合同，按照《合同法》第二百零八條的規(guī)定“借款人提前償還借款的，除當(dāng)事人另有約定的以外，應(yīng)當(dāng)按照實(shí)際借款的期間計(jì)算利息。”因此，如果借款合同中沒有另行約定，銀行無權(quán)收取 “提前還貸利息”或所謂“違約金”，以單方聲明、告示等形式公布的應(yīng)屬無效。 　　原借款合同中，如果有關(guān)于提前還貸收取相應(yīng)費(fèi)用的約定，但約定不明確的，應(yīng)當(dāng)按照《合同法》第六十一條的規(guī)定“合同生效后，當(dāng)事人就質(zhì)量、價(jià)款或者報(bào)酬、履行地點(diǎn)等內(nèi)容沒有約定或者約定不明確的，可以協(xié)議補(bǔ)充；不能達(dá)成補(bǔ)充協(xié)議的，按照合同有關(guān)條款或者交易習(xí)慣確定。”而目前，國內(nèi)購房按揭借款基本上都是不收提前還貸的利息和“違約金”的，這點(diǎn)已經(jīng)成為事實(shí)上的商業(yè)慣例。 　　今后，對(duì)于提前還款是否收取利息或者違約金的問題，也要按照《合同法》、《消法》、《銀行法》等規(guī)定，由各銀行在法律許可的范圍內(nèi)自主確定，各商業(yè)銀行也不能通過“價(jià)格聯(lián)盟”的形式統(tǒng)一制定條款而限制競(jìng)爭(zhēng)。 　　本次利率調(diào)整所引發(fā)的提前還貸現(xiàn)象，據(jù)分析可能還會(huì)繼續(xù)。個(gè)別商業(yè)銀行所采取的收取提前還貸利息或“違約金”的做法，從法律的角度講缺乏合同條款方面的法律支持，從金融管理和競(jìng)爭(zhēng)的大環(huán)境講，反映了我國商業(yè)銀行對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)意識(shí)和能力不足，當(dāng)市場(chǎng)變化后，出現(xiàn)寄希望于單方面強(qiáng)行變更、解釋合同以解決問題的被動(dòng)局面。 　　隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，信貸消費(fèi)的范圍還會(huì)增大，比例也可能會(huì)有大幅度提高。這次房貸市場(chǎng)利率變化產(chǎn)生的影響，實(shí)際上是給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)服務(wù)提了一個(gè)醒。這位專家同時(shí)說，有報(bào)道稱四大國有銀行已表態(tài)不收提前還貸的利息或“違約金”，在某種程度上，體現(xiàn)了這些銀行對(duì)前述規(guī)定的理解和遵守。 　　商業(yè)銀行的資金來自儲(chǔ)戶，銀行經(jīng)營(yíng)不善難以為繼后儲(chǔ)戶的權(quán)益也要受損。所以我們也提醒廣大消費(fèi)者，今后儲(chǔ)蓄也要選擇信譽(yù)好、抵御風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和能力強(qiáng)的銀行。。

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提前還不好嗎？應(yīng)該不收

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個(gè)人認(rèn)為:合同如果規(guī)定可以提前還款的,則不應(yīng)該收取.而且從傳統(tǒng)意義上來講,提前還款是信用的標(biāo)志,也不該收取.

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現(xiàn)在大多數(shù)實(shí)際操作中還是不收的