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張先生,30歲,軟件工程師,月薪1萬元,有基本醫療保障;妻子韓小姐:28歲,企業文員,月薪5000元,有基本醫療保障;雙方父母均有收入和醫療保障,無負擔。　　半年前,張先生夫婦買了個小兩居,月供2300元,下個月就要交房了;兩人目前共有存款30萬。張先生想知道怎樣才能在不耽誤工作的情況下,進行有效的投資和理財才能獲得較好的收益?　　張先生和韓小姐盡管有存款30萬元,但他們面臨較大的開支:交房時支付契稅、物業費等費用約2萬元,裝修、裝飾新家支出約10萬元;剩余資金約18萬元。張先生目前投資品種過于單一,要想使資產保值、增值,應加強綜合理財規劃。　　理財計劃：保留適當的應急金　　家中一定要存留一筆相當于3至6個月家庭支出的“緊急資金”。這筆資金必須是現金,或是低風險且易于變現的理財產品,投資方式包括:活期存款和貨幣市場基金。　　分散投資降低風險在金融品種上要分散,對于張先生和韓小姐這樣沒有太多時間和精力理財的人來說,目前市場上的人民幣理財、貨幣市場基金、股票型基金證券集合理財和擔保措施完善的信托產品都是不錯的選擇,他們的風險由低到高依次為:人民幣理財貨幣市場基金〉信托產品(有較強的擔保措施)證券集合理財股票型基金,將資金分散開來,選擇三種左右的產品進行投資,因為不同金融品種的風險不一樣,有時可以互相抵消。　　多種期限相互補充將30%的資金用于1年內的短期投資,投資方向可以考慮貨幣市場基金和銀行人民幣理財產品;40%的資金用于期限在3年內的中期投資,投資方向可以考慮擔保措施較強的信托產品和證券集合理財;30%的資金用于長期投資,以期獲得更高收益,可以考慮股票型基金。　　理財建議　　盡早開始儲蓄計劃,享受復利帶來的收益。舉個例子來說,甲乙兩人都是每月存1500元,只是甲比乙早做一年。在20年后,如果以年均5%的投資回報率計算,甲可以拿到大概616550,而乙只可以拿到569020。兩人相差47530,這遠遠高于兩人相差一年的儲蓄額18000。因此,盡早開始儲蓄選擇定期定額投資于基金是比較明智的做法。　　建議張先生和韓小姐使用信用卡作為主要的支付手段,因為信用卡也是一種不錯的理財工具。利用信用卡的免息還款期,把握好還款期,充分利用銀行給你的無息貸款,可以在使資金獲得更高收益的同時建立個人信用。 　　　　目前理財市場上產品比較。

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可以呀，這才是中國真正的好人民

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老公從事經濟工作，我則干財務，兩人都有點理財頭腦，我們結婚時便制定了家庭理財方案。幾年下來，小日子過得紅紅火火。 　　有計劃 我倆將固定收入的三分之一存入銀行，用來購買大件耐用消費品，并為將來購買住房和汽車做準備；三分之一作為家庭衣食住行的日常開支，并將支出逐日記賬；三分之一用作股票、債券和郵幣卡投資，以實現家庭資產增值。我倆的額外收入，如老公的稿費和我的加班費則用于娛樂休閑和人情往來，以提高生活質量。 　　共同理財 　　我和老公理財觀念、方法大致相同，因此采取共同理財的方式。他當會計，我當出納，最大限度發揮雙方的理財特點和優勢，避免家庭財產消費、投資失誤。這樣既體現了相互尊重的原則，又減少了彼此之間的矛盾，還增進了夫妻感情。 　　內行決策 　　由于老公具有相當的專業知識，加上他走南闖北，信息靈通，因此在債券、股票和郵幣卡方面的投資均由他決定。我從事會計工作，對數字較敏感，因此由我負責成本和收益核算，以及具體操作。 　　節約理財 　　俗話說花錢容易賺錢難，我們是工薪階層，家庭資產不多，增值有限，而節約消費則大有潛力可挖。日常生活中我們避免盲目消費，不盲目趕時髦，平時購物貨比三家，巧用反季節消費，盡量減少浪費。從家庭大計出發，丈夫戒煙戒酒，一年下來節省的錢不是小數。此外盡量在家里請客，在不趕時間的情況下，盡量少坐出租車。節省就是掙錢，這是我們工薪家庭的聚財之道。 　　持之以恒 　　雖然我們的理財計劃很完美，但關鍵在于嚴格執行，否則只能是紙上談兵。由于客觀原因，每年都會有兩三個月超支，我們一般都會及時分析原因，并在下一個月厲行節約，彌補超支，最終做到全年收支平衡，并略有節余。持之以恒，生活過得井井有條，家底也日見厚實起來。 　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　金融早報 。