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如何打造低風(fēng)險(xiǎn)家庭理財(cái)計(jì)劃 --------------------------------------------------------------------------------2005年03月14日 17:40 據(jù)《新晚報(bào)》報(bào)道：家庭檔案 目前方女士夫婦年總收入共計(jì)8萬元，雙方均有社保、醫(yī)保，應(yīng)該是衣食無憂。他們的孩子今年剛剛讀小學(xué)。目前在市區(qū)有父母留下的住房一套，90平方米，存款約10萬元。幾年前進(jìn)入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬元。家庭日常消費(fèi)每月2000元；孩子每年學(xué)習(xí)生活費(fèi)約6000元；方女士夫婦均已辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和一般醫(yī)療保險(xiǎn)；由于他們炒股一直沒能賺錢，因此準(zhǔn)備從股市中退出。對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)還是具有一定的承受能力，接下來想制訂低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該如何理財(cái)? 專家建議 方女士原先理財(cái)計(jì)劃的不足之處在于：投資比重失調(diào)，投資股票的權(quán)重過大；保險(xiǎn)投資的力度相對(duì)較弱；對(duì)于穩(wěn)定性理財(cái)收益保障不夠。因此，建議以“保險(xiǎn)+人民幣理財(cái)產(chǎn)品+股票型基金+銀行存款”的模式進(jìn)行投資理財(cái)?！ ∫?、保險(xiǎn) 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險(xiǎn)的回報(bào)，他可以選擇購買一種“兩全保險(xiǎn)”。作為30歲的職業(yè)女性，方女士不僅應(yīng)該提防一些重大疾病保險(xiǎn)給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫(yī)療費(fèi)用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發(fā)人群?！ ”ｋU(xiǎn)設(shè)計(jì)：方女士的先生購買兩全保險(xiǎn)分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險(xiǎn)，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費(fèi)2920元；孩子購買少兒重大疾病保險(xiǎn)，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費(fèi)3435元?！ ”ｋU(xiǎn)支出：每年固定支出保費(fèi)為6355元，這不需要占用目前能夠進(jìn)行理財(cái)?shù)?5萬元資金。而10萬元股票全部換成現(xiàn)金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險(xiǎn)?！ 《?、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期綜合收益率為3%左右?！ ∪?、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現(xiàn)5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預(yù)期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預(yù)期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)節(jié)，但必須保留1萬元的現(xiàn)金持有，作為家庭的緊急備用金?！ ⊥瑫r(shí)，股票型基金的變現(xiàn)較為方便，因此也能夠?yàn)榧彝サ呐R時(shí)需要提供較為充足的準(zhǔn)備。當(dāng)然，這1萬元不計(jì)算收益。 。
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如何打造低風(fēng)險(xiǎn)家庭理財(cái)計(jì)劃 --------------------------------------------------------------------------------2005年03月14日 17:40 據(jù)《新晚報(bào)》報(bào)道：家庭檔案 目前方女士夫婦年總收入共計(jì)8萬元，雙方均有社保、醫(yī)保，應(yīng)該是衣食無憂。他們的孩子今年剛剛讀小學(xué)。目前在市區(qū)有父母留下的住房一套，90平方米，存款約10萬元。幾年前進(jìn)入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬元。家庭日常消費(fèi)每月2000元；孩子每年學(xué)習(xí)生活費(fèi)約6000元；方女士夫婦均已辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和一般醫(yī)療保險(xiǎn)；由于他們炒股一直沒能賺錢，因此準(zhǔn)備從股市中退出。對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)還是具有一定的承受能力，接下來想制訂低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該如何理財(cái)? 專家建議 方女士原先理財(cái)計(jì)劃的不足之處在于：投資比重失調(diào)，投資股票的權(quán)重過大；保險(xiǎn)投資的力度相對(duì)較弱；對(duì)于穩(wěn)定性理財(cái)收益保障不夠。因此，建議以“保險(xiǎn)+人民幣理財(cái)產(chǎn)品+股票型基金+銀行存款”的模式進(jìn)行投資理財(cái)?！ ∫?、保險(xiǎn) 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險(xiǎn)的回報(bào)，他可以選擇購買一種“兩全保險(xiǎn)”。作為30歲的職業(yè)女性，方女士不僅應(yīng)該提防一些重大疾病保險(xiǎn)給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫(yī)療費(fèi)用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發(fā)人群?！ ”ｋU(xiǎn)設(shè)計(jì)：方女士的先生購買兩全保險(xiǎn)分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險(xiǎn)，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費(fèi)2920元；孩子購買少兒重大疾病保險(xiǎn)，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費(fèi)3435元?！ ”ｋU(xiǎn)支出：每年固定支出保費(fèi)為6355元，這不需要占用目前能夠進(jìn)行理財(cái)?shù)?5萬元資金。而10萬元股票全部換成現(xiàn)金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險(xiǎn)?！ 《⑷嗣駧爬碡?cái)產(chǎn)品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期綜合收益率為3%左右?！ ∪?、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現(xiàn)5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預(yù)期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預(yù)期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元?！ ∷?、銀行存款 上述投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)節(jié)，但必須保留1萬元的現(xiàn)金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時(shí)，股票型基金的變現(xiàn)較為方便，因此也能夠?yàn)榧彝サ呐R時(shí)需要提供較為充足的準(zhǔn)備。當(dāng)然，這1萬元不計(jì)算收益。 。
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如何打造低風(fēng)險(xiǎn)家庭理財(cái)計(jì)劃 -------------------------------------------------------------------------------- 2005年03月14日 17:40 據(jù)《新晚報(bào)》報(bào)道： 家庭檔案 目前方女士夫婦年總收入共計(jì)8萬元，雙方均有社保、醫(yī)保，應(yīng)該是衣食無憂。他們的孩子今年剛剛讀小學(xué)。目前在市區(qū)有父母留下的住房一套，90平方米，存款約10萬元。幾年前進(jìn)入股市，手頭現(xiàn)有股票市值約10萬元。家庭日常消費(fèi)每月2000元；孩子每年學(xué)習(xí)生活費(fèi)約6000元；方女士夫婦均已辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和一般醫(yī)療保險(xiǎn)；由于他們炒股一直沒能賺錢，因此準(zhǔn)備從股市中退出。對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)還是具有一定的承受能力，接下來想制訂低風(fēng)險(xiǎn)較高收益的理財(cái)計(jì)劃，應(yīng)該如何理財(cái)? 專家建議 方女士原先理財(cái)計(jì)劃的不足之處在于：投資比重失調(diào)，投資股票的權(quán)重過大；保險(xiǎn)投資的力度相對(duì)較弱；對(duì)于穩(wěn)定性理財(cái)收益保障不夠。因此，建議以“保險(xiǎn)+人民幣理財(cái)產(chǎn)品+股票型基金+銀行存款”的模式進(jìn)行投資理財(cái)?！ ∫?、保險(xiǎn) 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經(jīng)濟(jì)來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險(xiǎn)的回報(bào)，他可以選擇購買一種“兩全保險(xiǎn)”。作為30歲的職業(yè)女性，方女士不僅應(yīng)該提防一些重大疾病保險(xiǎn)給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫(yī)療費(fèi)用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發(fā)人群?！ ”ｋU(xiǎn)設(shè)計(jì)：方女士的先生購買兩全保險(xiǎn)分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險(xiǎn)，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費(fèi)2920元；孩子購買少兒重大疾病保險(xiǎn)，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費(fèi)3435元?！ ”ｋU(xiǎn)支出：每年固定支出保費(fèi)為6355元，這不需要占用目前能夠進(jìn)行理財(cái)?shù)?5萬元資金。而10萬元股票全部換成現(xiàn)金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險(xiǎn)?！ 《?、人民幣理財(cái)產(chǎn)品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財(cái)產(chǎn)品，其預(yù)期綜合收益率為3%左右。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現(xiàn)5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預(yù)期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預(yù)期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元?！ ∷?、銀行存款 上述投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)市場(chǎng)情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)節(jié)，但必須保留1萬元的現(xiàn)金持有，作為家庭的緊急備用金?！ ⊥瑫r(shí)，股票型基金的變現(xiàn)較為方便，因此也能夠?yàn)榧彝サ呐R時(shí)需要提供較為充足的準(zhǔn)備。當(dāng)然，這1萬元不計(jì)算收益。 。