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案例：29歲的方芳，畢業(yè)于北京名牌大學(xué)的碩士研究生，現(xiàn)為一家國(guó)際性咨詢(xún)公司公關(guān)經(jīng)理。月薪達(dá)10000元，除去吃飯、購(gòu)物等基本生活開(kāi)支外，每月大概有6000元的儲(chǔ)蓄，現(xiàn)已有將近30萬(wàn)元的存款。一直都在尋求合適可行的投資理財(cái)方案促使“錢(qián)生錢(qián)”，但缺乏專(zhuān)業(yè)的投資知識(shí)和豐富的投資經(jīng)驗(yàn)；忙碌的工作使她沒(méi)有充足的投資理財(cái)時(shí)間，希望銀行服務(wù)能帶給她超值享受以及理想的投資效益。 專(zhuān)家建議： 實(shí)際上目前像方芳這樣的“單身貴族”并非少數(shù)。為此，本報(bào)昨天采訪了工行北京分行專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)為高端客戶(hù)提供全面理財(cái)服務(wù)的“8N財(cái)富”經(jīng)理———肖顏，為單身貴族的理財(cái)指點(diǎn)迷津。 通過(guò)賬戶(hù)管理集中“散錢(qián)” 肖顏給提出的第一個(gè)建議，就是合理利用賬戶(hù)管理系統(tǒng)全面了解個(gè)人資產(chǎn)。肖顏告訴方芳，她通過(guò)“8N財(cái)富”的賬戶(hù)管理，就可以清楚地掌握自己現(xiàn)在全部的資產(chǎn)狀況、資金余額、投資分布和投資盈虧，還可以將分散的資金集中起來(lái)，實(shí)現(xiàn)全盤(pán)掌握，通過(guò)理財(cái)方案設(shè)計(jì)功能獲得更高的收益。 而理財(cái)中心的設(shè)計(jì)也完全考慮到了對(duì)客戶(hù)的周到服務(wù)。記者在工行的“8N財(cái)富中心”看到，進(jìn)行理財(cái)?shù)母叨丝蛻?hù)，不僅不需要排隊(duì)，而且可以在設(shè)有證券、保險(xiǎn)、公證、律師聯(lián)署辦公區(qū)域內(nèi)，享受一站式的配套服務(wù)，還包括全套的移 動(dòng)辦公服務(wù)，國(guó)際國(guó)內(nèi)電話、互聯(lián)網(wǎng)、股票、外匯買(mǎi)賣(mài)等設(shè)備以及自動(dòng)售貨機(jī)?？蛻?hù)根據(jù)習(xí)慣通過(guò)電話、網(wǎng)上、自助設(shè)備安全完成各項(xiàng)金融交易。 -風(fēng)險(xiǎn)偏好確定理財(cái)規(guī)劃 肖顏發(fā)現(xiàn)方芳以往投資有股票、國(guó)債等品種，由于股票前幾年多打了“水漂”，所以目前方芳的投資傾向于風(fēng)險(xiǎn)小、收益相對(duì)穩(wěn)定的產(chǎn)品。根據(jù)對(duì)方芳的進(jìn)一步了解，工行為方芳未來(lái)幾年的投資目標(biāo)基本設(shè)定為：完成博士學(xué)業(yè)；投資一個(gè)小戶(hù)型的新房，租住均可；滿足保障保險(xiǎn)需求。 肖顏說(shuō)，對(duì)于像方芳這樣高學(xué)歷的客戶(hù)，“理才”應(yīng)與“理財(cái)”并重，所以建議她先完成兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財(cái)類(lèi)型定位。而完成博士學(xué)位，是對(duì)個(gè)人最大的投資，效果會(huì)在整個(gè)人生中逐漸顯現(xiàn)。 -投資方案更顯個(gè)性化 。
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協(xié)定存款是指客戶(hù)通過(guò)與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶(hù)需要保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過(guò)基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。
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