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私人銀行服務蘊藏商機日前有消息稱，專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行上海代表處即將開業，成為首家進入中國市場的國際私人銀行。某銀行西安分行個人業務部總經理看到這則消息后第一反應是：“上海同行的日子可能不好過了！” 私人銀行服務在國外已有幾百年的歷史，以神秘低調而又盡顯尊容著稱，主要為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務?！ 閼獙磳⒌絹淼母偁?，培育新的利潤增長點，國內銀行近年來也不斷效仿國際私人銀行，興辦起個人理財業務，然而國內的個人理財要真的達到國際私人銀行那樣的境界，可能還需要當很長一段時間的“徒弟”。 私人銀行——— 提供“從搖籃到墳墓”的服務 據稱，最早的私人銀行起源于17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合伙投資經營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有。古典的私人銀行服務充分尊重客戶隱私，對客戶承擔無限責任，為客戶提供著“從搖籃到墳墓”的服務，或許幾百年、幾代人都在為同一個家族服務，最有代表性的是英國著名的一家私人銀行已經為西敏寺公爵家族服務了三百多年?！ ‰S著世界各國財富群體的激增，綜合性國際金融集團以及專業的資產管理咨詢公司逐漸成為提供私人銀行服務的兩大主體。它們維持著在一般人看來高不可攀的門檻，支付著高得驚人的服務成本，利用一批專業的理財人員以及遍及全球金融市場的觸角，使客戶資產實現保值增值。此外，它們的業務范圍也非常廣泛，涉及合理避稅、遺產管理、繼承人的教育安排等多方面?！ 鴥葌€人理財中心——— “高不成、低不就” 國內銀行成立的個人理財中心，無論是西安，還是從全國范圍來看，它們在向高端客戶提供理財服務上都顯得捉襟見肘，有些“高不成、低不就”的態勢。一直以來都有人指責國內的個人理財中心是“花架子”。 首先是從理財門檻上，國際私人銀行的門檻一般不低于100萬美元，而國內個人理財的門檻有的甚至低至10萬元人民幣，檔次最高的也不過一二百萬人民幣，如招行金葵花理財的門檻是50萬元人民幣，中信貴賓理財銀卡、金卡、白金卡的底線分別是30萬、50萬、100萬，工行理財金賬戶的準入線是20萬人民幣。而家庭資產幾十萬元，在目前的中國包括內陸城市西安，也不過就是一個中產家庭的水準。 第二是從提供的產品和服務上，國內銀行個人理財中心給客戶提供的不外乎是現有的理財產品，最多是簡單地進行產品組合和理財規劃。 一位個人銀行部的負責人無奈地說：“銀行推出的集合理財產品都是總行在做，作為分行只是負責歸集資金，其他產品就更不用說了都是現成的，我們只能充當一個推介產品的角色。還有一個問題是，囿于國內金融工具的匱乏，靠國內理財產品根本掙不了錢，基本只能起一個保值的作用。而真正的私人銀行業務，甚至只需客戶簽字授權，其他一切都可由私人銀行機構代勞，它們利用國際金融市場豐富的衍生產品，得心應手地為客戶進行資產管理和規劃?！贝送鈱I人才的匱乏，也構成國內個人理財業務發展的瓶頸?！ 臉I者——— “演練成熟再談高端客戶” 國內的個人理財中心不僅面臨自身問題的困擾，而且還得在一定程度上承受“剃頭挑子一頭熱”的尷尬處境。王先生是某汽車銷售公司的老總，像他一樣對銀行理財淡漠的“有錢人”可能不在少數，問他是否需要銀行專業的理財服務、是否對記者所描述的私人銀行感興趣，他一連用了幾個“不需要”、“不太了解”、“不關注”作答?！ ≈行艑崢I銀行西安分行貴賓理財室的一位客戶經理介紹說，根據她平時與客戶的接觸，發覺只有極少部分客戶需要銀行幫忙為他們理財，這一方面是因為很多客戶的資金都不是集中在一家銀行，很難全面規劃打理；另一方面，現在很多國人還是遵循“財不外露”，不給銀行理財人員交底兒，全面規劃理財就無從談起。第三是，中高端客戶里，很多人是有能力承當一定風險但不愿承擔，也使得銀行只能局限在推薦一些低風險的簡單產品。 光大銀行西安分行私人業務部總經理高亞峰感慨地說：“個人理財都號稱為客戶提供差別化服務，實際上提供差別化服務非常難。就比方說很多銀行為VIP客戶提供的機場貴賓休息室和綠色通道，其實有些客戶根本不在乎這些，高端客戶更關心的是怎么方便、怎么投資收益高，希望其真正操心的事情能有人幫忙解決，而不是那些零碎的可有可無的增值服務。” 差別服務難做到，增值服務人家不在乎，如何解決為高端客戶服務的問題，一直困擾著很多銀行人士。出路在何方？也許一位銀行人士的話值得思量：“國外銀行包括那些專業的私人銀行，通常一開始就打出為高端客戶服務的品牌，而在國內，有個學習和普及的過程，比較現實的選擇，大概是先降低門檻、從為中低端客戶搞好服務開始，演練成熟了，再談提高客戶層次、向高端客戶進軍吧?！薄?。
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私人銀行服務蘊藏商機日前有消息稱，專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行上海代表處即將開業，成為首家進入中國市場的國際私人銀行。某銀行西安分行個人業務部總經理看到這則消息后第一反應是：“上海同行的日子可能不好過了！” 私人銀行服務在國外已有幾百年的歷史，以神秘低調而又盡顯尊容著稱，主要為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務?！ 閼獙磳⒌絹淼母偁?，培育新的利潤增長點，國內銀行近年來也不斷效仿國際私人銀行，興辦起個人理財業務，然而國內的個人理財要真的達到國際私人銀行那樣的境界，可能還需要當很長一段時間的“徒弟”。 私人銀行——— 提供“從搖籃到墳墓”的服務 據稱，最早的私人銀行起源于17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合伙投資經營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有。古典的私人銀行服務充分尊重客戶隱私，對客戶承擔無限責任，為客戶提供著“從搖籃到墳墓”的服務，或許幾百年、幾代人都在為同一個家族服務，最有代表性的是英國著名的一家私人銀行已經為西敏寺公爵家族服務了三百多年?！ ‰S著世界各國財富群體的激增，綜合性國際金融集團以及專業的資產管理咨詢公司逐漸成為提供私人銀行服務的兩大主體。它們維持著在一般人看來高不可攀的門檻，支付著高得驚人的服務成本，利用一批專業的理財人員以及遍及全球金融市場的觸角，使客戶資產實現保值增值。此外，它們的業務范圍也非常廣泛，涉及合理避稅、遺產管理、繼承人的教育安排等多方面。 國內個人理財中心——— “高不成、低不就” 國內銀行成立的個人理財中心，無論是西安，還是從全國范圍來看，它們在向高端客戶提供理財服務上都顯得捉襟見肘，有些“高不成、低不就”的態勢。一直以來都有人指責國內的個人理財中心是“花架子”。 首先是從理財門檻上，國際私人銀行的門檻一般不低于100萬美元，而國內個人理財的門檻有的甚至低至10萬元人民幣，檔次最高的也不過一二百萬人民幣，如招行金葵花理財的門檻是50萬元人民幣，中信貴賓理財銀卡、金卡、白金卡的底線分別是30萬、50萬、100萬，工行理財金賬戶的準入線是20萬人民幣。而家庭資產幾十萬元，在目前的中國包括內陸城市西安，也不過就是一個中產家庭的水準。 第二是從提供的產品和服務上，國內銀行個人理財中心給客戶提供的不外乎是現有的理財產品，最多是簡單地進行產品組合和理財規劃。 一位個人銀行部的負責人無奈地說：“銀行推出的集合理財產品都是總行在做，作為分行只是負責歸集資金，其他產品就更不用說了都是現成的，我們只能充當一個推介產品的角色。還有一個問題是，囿于國內金融工具的匱乏，靠國內理財產品根本掙不了錢，基本只能起一個保值的作用。而真正的私人銀行業務，甚至只需客戶簽字授權，其他一切都可由私人銀行機構代勞，它們利用國際金融市場豐富的衍生產品，得心應手地為客戶進行資產管理和規劃?！贝送鈱I人才的匱乏，也構成國內個人理財業務發展的瓶頸?！ 臉I者——— “演練成熟再談高端客戶” 國內的個人理財中心不僅面臨自身問題的困擾，而且還得在一定程度上承受“剃頭挑子一頭熱”的尷尬處境。王先生是某汽車銷售公司的老總，像他一樣對銀行理財淡漠的“有錢人”可能不在少數，問他是否需要銀行專業的理財服務、是否對記者所描述的私人銀行感興趣，他一連用了幾個“不需要”、“不太了解”、“不關注”作答?！ ≈行艑崢I銀行西安分行貴賓理財室的一位客戶經理介紹說，根據她平時與客戶的接觸，發覺只有極少部分客戶需要銀行幫忙為他們理財，這一方面是因為很多客戶的資金都不是集中在一家銀行，很難全面規劃打理；另一方面，現在很多國人還是遵循“財不外露”，不給銀行理財人員交底兒，全面規劃理財就無從談起。第三是，中高端客戶里，很多人是有能力承當一定風險但不愿承擔，也使得銀行只能局限在推薦一些低風險的簡單產品。 光大銀行西安分行私人業務部總經理高亞峰感慨地說：“個人理財都號稱為客戶提供差別化服務，實際上提供差別化服務非常難。就比方說很多銀行為VIP客戶提供的機場貴賓休息室和綠色通道，其實有些客戶根本不在乎這些，高端客戶更關心的是怎么方便、怎么投資收益高，希望其真正操心的事情能有人幫忙解決，而不是那些零碎的可有可無的增值服務。” 差別服務難做到，增值服務人家不在乎，如何解決為高端客戶服務的問題，一直困擾著很多銀行人士。出路在何方？也許一位銀行人士的話值得思量：“國外銀行包括那些專業的私人銀行，通常一開始就打出為高端客戶服務的品牌，而在國內，有個學習和普及的過程，比較現實的選擇，大概是先降低門檻、從為中低端客戶搞好服務開始，演練成熟了，再談提高客戶層次、向高端客戶進軍吧。” (劉莉) 。
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私人銀行離我們有多遠 私人銀行服務蘊藏商機日前有消息稱，專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行上海代表處即將開業，成為首家進入中國市場的國際私人銀行。某銀行西安分行個人業務部總經理看到這則消息后第一反應是：“上海同行的日子可能不好過了！” 私人銀行服務在國外已有幾百年的歷史，以神秘低調而又盡顯尊容著稱，主要為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務?！ 閼獙磳⒌絹淼母偁帲嘤碌睦麧櫾鲩L點，國內銀行近年來也不斷效仿國際私人銀行，興辦起個人理財業務，然而國內的個人理財要真的達到國際私人銀行那樣的境界，可能還需要當很長一段時間的“徒弟”。 私人銀行——— 提供“從搖籃到墳墓”的服務 據稱，最早的私人銀行起源于17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合伙投資經營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有。古典的私人銀行服務充分尊重客戶隱私，對客戶承擔無限責任，為客戶提供著“從搖籃到墳墓”的服務，或許幾百年、幾代人都在為同一個家族服務，最有代表性的是英國著名的一家私人銀行已經為西敏寺公爵家族服務了三百多年?！ ‰S著世界各國財富群體的激增，綜合性國際金融集團以及專業的資產管理咨詢公司逐漸成為提供私人銀行服務的兩大主體。它們維持著在一般人看來高不可攀的門檻，支付著高得驚人的服務成本，利用一批專業的理財人員以及遍及全球金融市場的觸角，使客戶資產實現保值增值。此外，它們的業務范圍也非常廣泛，涉及合理避稅、遺產管理、繼承人的教育安排等多方面。 國內個人理財中心——— “高不成、低不就” 國內銀行成立的個人理財中心，無論是西安，還是從全國范圍來看，它們在向高端客戶提供理財服務上都顯得捉襟見肘，有些“高不成、低不就”的態勢。一直以來都有人指責國內的個人理財中心是“花架子”。 首先是從理財門檻上，國際私人銀行的門檻一般不低于100萬美元，而國內個人理財的門檻有的甚至低至10萬元人民幣，檔次最高的也不過一二百萬人民幣，如招行金葵花理財的門檻是50萬元人民幣，中信貴賓理財銀卡、金卡、白金卡的底線分別是30萬、50萬、100萬，工行理財金賬戶的準入線是20萬人民幣。而家庭資產幾十萬元，在目前的中國包括內陸城市西安，也不過就是一個中產家庭的水準?！ 〉诙菑奶峁┑漠a品和服務上，國內銀行個人理財中心給客戶提供的不外乎是現有的理財產品，最多是簡單地進行產品組合和理財規劃?！ ∫晃粋€人銀行部的負責人無奈地說：“銀行推出的集合理財產品都是總行在做，作為分行只是負責歸集資金，其他產品就更不用說了都是現成的，我們只能充當一個推介產品的角色。還有一個問題是，囿于國內金融工具的匱乏，靠國內理財產品根本掙不了錢，基本只能起一個保值的作用。而真正的私人銀行業務，甚至只需客戶簽字授權，其他一切都可由私人銀行機構代勞，它們利用國際金融市場豐富的衍生產品，得心應手地為客戶進行資產管理和規劃?！贝送鈱I人才的匱乏，也構成國內個人理財業務發展的瓶頸?！ 臉I者——— “演練成熟再談高端客戶” 國內的個人理財中心不僅面臨自身問題的困擾，而且還得在一定程度上承受“剃頭挑子一頭熱”的尷尬處境。王先生是某汽車銷售公司的老總，像他一樣對銀行理財淡漠的“有錢人”可能不在少數，問他是否需要銀行專業的理財服務、是否對記者所描述的私人銀行感興趣，他一連用了幾個“不需要”、“不太了解”、“不關注”作答。 中信實業銀行西安分行貴賓理財室的一位客戶經理介紹說，根據她平時與客戶的接觸，發覺只有極少部分客戶需要銀行幫忙為他們理財，這一方面是因為很多客戶的資金都不是集中在一家銀行，很難全面規劃打理；另一方面，現在很多國人還是遵循“財不外露”，不給銀行理財人員交底兒，全面規劃理財就無從談起。第三是，中高端客戶里，很多人是有能力承當一定風險但不愿承擔，也使得銀行只能局限在推薦一些低風險的簡單產品?！ 」獯筱y行西安分行私人業務部總經理高亞峰感慨地說：“個人理財都號稱為客戶提供差別化服務，實際上提供差別化服務非常難。就比方說很多銀行為VIP客戶提供的機場貴賓休息室和綠色通道，其實有些客戶根本不在乎這些，高端客戶更關心的是怎么方便、怎么投資收益高，希望其真正操心的事情能有人幫忙解決，而不是那些零碎的可有可無的增值服務?！薄 〔顒e服務難做到，增值服務人家不在乎，如何解決為高端客戶服務的問題，一直困擾著很多銀行人士。出路在何方？也許一位銀行人士的話值得思量：“國外銀行包括那些專業的私人銀行，通常一開始就打出為高端客戶服務的品牌，而在國內，有個學習和普及的過程，比較現實的選擇，大概是先降低門檻、從為中低端客戶搞好服務開始，演練成熟了，再談提高客戶層次、向高端客戶進軍吧?！?。
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私人銀行離我們有多遠 2005年10月12日 16:48:20 中財網 私人銀行服務蘊藏商機日前有消息稱，專門從事私人銀行業務的瑞士友邦銀行上海代表處即將開業，成為首家進入中國市場的國際私人銀行。某銀行西安分行個人業務部總經理看到這則消息后第一反應是：“上海同行的日子可能不好過了！” 私人銀行服務在國外已有幾百年的歷史，以神秘低調而又盡顯尊容著稱，主要為處于財富金字塔頂端的超級富豪服務?！ 閼獙磳⒌絹淼母偁?，培育新的利潤增長點，國內銀行近年來也不斷效仿國際私人銀行，興辦起個人理財業務，然而國內的個人理財要真的達到國際私人銀行那樣的境界，可能還需要當很長一段時間的“徒弟”。 私人銀行——— 提供“從搖籃到墳墓”的服務 據稱，最早的私人銀行起源于17世紀初倫敦的一些金匠，最初是由私人獨資或合伙投資經營的非股份公司形式的銀行，屬個人所有。古典的私人銀行服務充分尊重客戶隱私，對客戶承擔無限責任，為客戶提供著“從搖籃到墳墓”的服務，或許幾百年、幾代人都在為同一個家族服務，最有代表性的是英國著名的一家私人銀行已經為西敏寺公爵家族服務了三百多年?！ ‰S著世界各國財富群體的激增，綜合性國際金融集團以及專業的資產管理咨詢公司逐漸成為提供私人銀行服務的兩大主體。它們維持著在一般人看來高不可攀的門檻，支付著高得驚人的服務成本，利用一批專業的理財人員以及遍及全球金融市場的觸角，使客戶資產實現保值增值。此外，它們的業務范圍也非常廣泛，涉及合理避稅、遺產管理、繼承人的教育安排等多方面。 國內個人理財中心——— “高不成、低不就” 國內銀行成立的個人理財中心，無論是西安，還是從全國范圍來看，它們在向高端客戶提供理財服務上都顯得捉襟見肘，有些“高不成、低不就”的態勢。一直以來都有人指責國內的個人理財中心是“花架子”。 首先是從理財門檻上，國際私人銀行的門檻一般不低于100萬美元，而國內個人理財的門檻有的甚至低至10萬元人民幣，檔次最高的也不過一二百萬人民幣，如招行金葵花理財的門檻是50萬元人民幣，中信貴賓理財銀卡、金卡、白金卡的底線分別是30萬、50萬、100萬，工行理財金賬戶的準入線是20萬人民幣。而家庭資產幾十萬元，在目前的中國包括內陸城市西安，也不過就是一個中產家庭的水準。 第二是從提供的產品和服務上，國內銀行個人理財中心給客戶提供的不外乎是現有的理財產品，最多是簡單地進行產品組合和理財規劃。 一位個人銀行部的負責人無奈地說：“銀行推出的集合理財產品都是總行在做，作為分行只是負責歸集資金，其他產品就更不用說了都是現成的，我們只能充當一個推介產品的角色。還有一個問題是，囿于國內金融工具的匱乏，靠國內理財產品根本掙不了錢，基本只能起一個保值的作用。而真正的私人銀行業務，甚至只需客戶簽字授權，其他一切都可由私人銀行機構代勞，它們利用國際金融市場豐富的衍生產品，得心應手地為客戶進行資產管理和規劃?！贝送鈱I人才的匱乏，也構成國內個人理財業務發展的瓶頸?！ 臉I者——— “演練成熟再談高端客戶” 國內的個人理財中心不僅面臨自身問題的困擾，而且還得在一定程度上承受“剃頭挑子一頭熱”的尷尬處境。王先生是某汽車銷售公司的老總，像他一樣對銀行理財淡漠的“有錢人”可能不在少數，問他是否需要銀行專業的理財服務、是否對記者所描述的私人銀行感興趣，他一連用了幾個“不需要”、“不太了解”、“不關注”作答。 中信實業銀行西安分行貴賓理財室的一位客戶經理介紹說，根據她平時與客戶的接觸，發覺只有極少部分客戶需要銀行幫忙為他們理財，這一方面是因為很多客戶的資金都不是集中在一家銀行，很難全面規劃打理；另一方面，現在很多國人還是遵循“財不外露”，不給銀行理財人員交底兒，全面規劃理財就無從談起。第三是，中高端客戶里，很多人是有能力承當一定風險但不愿承擔，也使得銀行只能局限在推薦一些低風險的簡單產品?！ 」獯筱y行西安分行私人業務部總經理高亞峰感慨地說：“個人理財都號稱為客戶提供差別化服務，實際上提供差別化服務非常難。就比方說很多銀行為VIP客戶提供的機場貴賓休息室和綠色通道，其實有些客戶根本不在乎這些，高端客戶更關心的是怎么方便、怎么投資收益高，希望其真正操心的事情能有人幫忙解決，而不是那些零碎的可有可無的增值服務?！薄 〔顒e服務難做到，增值服務人家不在乎，如何解決為高端客戶服務的問題，一直困擾著很多銀行人士。出路在何方？也許一位銀行人士的話值得思量：“國外銀行包括那些專業的私人銀行，通常一開始就打出為高端客戶服務的品牌，而在國內，有個學習和普及的過程，比較現實的選擇，大概是先降低門檻、從為中低端客戶搞好服務開始，演練成熟了，再談提高客戶層次、向高端客戶進軍吧。” (劉莉) 。