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請問您有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣嗎？每月雷打不動(dòng)的存下3000元，存滿25年。不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地、美食…。不管怎樣，決不允許出錯(cuò)！現(xiàn)在少存3000元，退休后就要少活一個(gè)月！ 最好不要發(fā)生通貨膨脹，不要繳納利息稅，更不要出臺(tái)遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅，否則還要簽下國稅局一大筆債，要讓兒女來償還！2。 社保養(yǎng)老社保養(yǎng)老可以解決一部分養(yǎng)老金的來源，那退休后我們可以令多少養(yǎng)老金呢？社保養(yǎng)老按上一年度職工月平均工資的20％發(fā)放，個(gè)人帳戶養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)則為本人帳戶存儲(chǔ)額除以120，同被保險(xiǎn)人的繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限掛鉤。個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年的，退休后不享受基本養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶存儲(chǔ)額一次支付給本人。根據(jù)推算，30年后個(gè)人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老錢只及退休前工資的1/3，緊靠社保養(yǎng)老金過日子，生活質(zhì)量將大大降低。 3。 買房養(yǎng)老2004年上半年北京市商品房的均價(jià)為6698元／平米，假設(shè)購置一套80平米的房子，總價(jià)為535840元，首付20％，即115840元，20年按揭，月供2781元。總房款為783280，后期簡單裝修5萬元，總計(jì)：833280元。這還未包括占總房款3％的雜稅和公共維修基金等其他費(fèi)用。 假設(shè)月租金為3000元，一年租滿10個(gè)月，年租金收入為3萬元，約需26年才可以回本，之后才可以盈利。也許有人會(huì)說，那還落了一套房產(chǎn)呢！沒錯(cuò)，但是現(xiàn)在每天都有很多新房產(chǎn)項(xiàng)目竣工，一套住了近30年的房子折舊后市價(jià)是多少呢？要知道房子本身并不值錢，值錢的是地皮，不能及時(shí)變現(xiàn)的“資產(chǎn)”很難說是資產(chǎn)。4。 養(yǎng)兒防老1999年我國已經(jīng)入老齡化社會(huì)，未來一個(gè)獨(dú)生子女要養(yǎng)活4～6口人，同時(shí)將面臨就業(yè)競爭，收入不穩(wěn)定等壓力，您說我們還能靠誰呢？對于家庭資產(chǎn)的配置，作為理財(cái)顧問我建議，將您家庭收入的20％存入銀行，做短期用途；15－25％規(guī)劃保險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全；25－35％3年內(nèi)暫不使用的錢投入基金、股票及其他投資項(xiàng)目，注重收益；其余資金用于日常生活支出，享受生活。這樣才會(huì)最有效的利用理財(cái)工具，達(dá)到家庭資產(chǎn)配置的平衡，實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)效果。理財(cái)?shù)脑瓌t是平衡和穩(wěn)妥，合理的資產(chǎn)配置即可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，又可規(guī)避現(xiàn)實(shí)中不確定的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)有兩個(gè)功能，一是分散風(fēng)險(xiǎn)，二是理財(cái)，它區(qū)別于投資，保險(xiǎn)并不能幫我們實(shí)現(xiàn)高額的回報(bào)，但它卻可以幫助我們留住錢，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。市場經(jīng)濟(jì)充滿不確定的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)來臨前，打造好自己的“財(cái)務(wù)方舟”是每一位成功人士的明智之舉。成熟的投資者都理解風(fēng)險(xiǎn)的含義，他們知道，保險(xiǎn)是整個(gè)投資計(jì)劃的一個(gè)組成部分。投資是在財(cái)務(wù)安全的前提下，進(jìn)一步擴(kuò)大成果的有步驟的計(jì)劃，而不是賭博！我國正處于經(jīng)濟(jì)變革時(shí)代，沒有人能預(yù)測未來，我們也不能成為預(yù)言家，但我們可以做好準(zhǔn)備，一個(gè)有準(zhǔn)備的人，無論經(jīng)濟(jì)走向何方，無論市場如何變化，他都會(huì)獲得成功!。

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社保養(yǎng)老社保養(yǎng)老可以解決一部分養(yǎng)老金的來源，那退休后我們可以令多少養(yǎng)老金呢？社保養(yǎng)老按上一年度職工月平均工資的20％發(fā)放，個(gè)人帳戶養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)則為本人帳戶存儲(chǔ)額除以120，同被保險(xiǎn)人的繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限掛鉤。個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年的，退休后不享受基本養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶存儲(chǔ)額一次支付給本人。根據(jù)推算，30年后個(gè)人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老錢只及退休前工資的1/3，緊靠社保養(yǎng)老金過日子，生活質(zhì)量將大大降低。

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如果你僅僅是因?yàn)閻刍ㄥX而難于開始存錢的話，你可以把存錢看成是一個(gè)游戲，利用我介紹給你的這幾種方法，你會(huì)贏得游戲的勝利。 大多數(shù)人的實(shí)際存款數(shù)要少于他們能夠存的數(shù)目。產(chǎn)生這一現(xiàn)象的原因與個(gè)人擁有錢的數(shù)量，或者是宏觀經(jīng)濟(jì)形勢沒有太大關(guān)系。問題在于人們對錢的感覺。對很多人來說，花錢是種愉悅的享受，存錢反倒是種痛苦的懲罰。 理財(cái)專家有時(shí)與客戶的溝通不是很成功，他們常常會(huì)忽略影響存錢行為的心理因素。如果你僅僅是因?yàn)閻刍ㄥX而很難存錢的話，我建議你試試下列的幾種方法，它們會(huì)幫助你實(shí)現(xiàn)存錢這一目標(biāo)的。 將存錢視作一個(gè)游戲。一旦你意識(shí)到這個(gè)游戲充滿著智慧的挑戰(zhàn)，你會(huì)很樂于成功的。 首先，你要想好如何分配你的錢。如果你愿意，可以拿出一部分錢放到一個(gè)小口袋或信封里以備急用。 以下介紹的幾種方法很有效，用心去學(xué)，你一定會(huì)成功的。 １、打開你的錢包，看看里面花花綠綠的信用卡，找找有哪家銀行的信用卡你還沒有申請。別急，不是讓你去申請這家銀行的卡，而是去這家銀行開立一個(gè)存款賬戶。記住只是開立一個(gè)存款賬戶，不要申請?jiān)撔械娜魏我环N卡。 ２、定期從你的工資賬戶上取出１０元、２０元或是５０元，總之不用太多，存入你新開立的存款賬戶中。給自己一段過渡時(shí)間去適應(yīng)這種手中可支配現(xiàn)金比以往減少了的生活，看看你有什么改變。２－３個(gè)月之后，增加每次從工資賬戶中取出的金額。 ３、以少起步。我們建議你積蓄收入的１０％，這是個(gè)不錯(cuò)的目標(biāo)，不要因?yàn)槟憧赡茏霾坏骄头艞墶Ｅ囵B(yǎng)一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣和堅(jiān)持存錢要遠(yuǎn)遠(yuǎn)好于你偶爾一次存入一大筆的錢。 ４、每天從錢包里拿出５元或１０元錢，放進(jìn)一個(gè)信封。每月把信封里積攢的一定數(shù)目的錢存入你在銀行的存款賬戶中，記住積沙成塔的道理。假定你每天存１０元，每月就是３００元，一年就是３６００元！ ５、核查信用卡的對賬單，看看你每周用信用卡支付了多少錢。如果有可能，減少你每月從信用卡中支取的金額，也就是說，手緊一些。每到月末，將省下的錢存入存款賬戶中。 ６、畫出你的目標(biāo)。現(xiàn)在就開始關(guān)注你為什么存錢。存錢不是最終目的，“葛朗臺(tái)”式的人物誰都不會(huì)有興趣。存錢是為了實(shí)現(xiàn)你的目標(biāo)，你是想換一所大點(diǎn)兒的房子？買一輛車？為了你的寶寶？還是打算讀書深造？或去投資？總之，把目標(biāo)統(tǒng)統(tǒng)畫下來，然后貼在冰箱上、廚房門上、餐桌上等任何你會(huì)經(jīng)常看到的地方，提醒你時(shí)常想起你的目標(biāo)。要知道，你現(xiàn)在花掉的錢與你以后要花的錢有著本質(zhì)的區(qū)別，后者常被稱作是儲(chǔ)蓄。這些畫在紙上的目標(biāo)會(huì)增加你存錢的動(dòng)力。 ７、盡早還清你欠銀行的錢，以減少利息的付出。 一旦你養(yǎng)成了儲(chǔ)蓄的習(xí)慣并能一貫堅(jiān)持，接下來就是該考慮如何獲得更高回報(bào)的時(shí)候了。選擇一種或幾種適合你的投資方式是很重要的。

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請問您有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣嗎？每月雷打不動(dòng)的存下3000元，存滿25年。不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地、美食…。不管怎樣，決不允許出錯(cuò)！現(xiàn)在少存3000元，退休后就要少活一個(gè)月！ 最好不要發(fā)生通貨膨脹，不要繳納利息稅，更不要出臺(tái)遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅，否則還要簽下國稅局一大筆債，要讓兒女來償還！2。 社保養(yǎng)老社保養(yǎng)老可以解決一部分養(yǎng)老金的來源，那退休后我們可以令多少養(yǎng)老金呢？社保養(yǎng)老按上一年度職工月平均工資的20％發(fā)放，個(gè)人帳戶養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)則為本人帳戶存儲(chǔ)額除以120，同被保險(xiǎn)人的繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限掛鉤。個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年的，退休后不享受基本養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶存儲(chǔ)額一次支付給本人。根據(jù)推算，30年后個(gè)人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老錢只及退休前工資的1/3，緊靠社保養(yǎng)老金過日子，生活質(zhì)量將大大降低。 3。 買房養(yǎng)老2004年上半年北京市商品房的均價(jià)為6698元／平米，假設(shè)購置一套80平米的房子，總價(jià)為535840元，首付20％，即115840元，20年按揭，月供2781元。總房款為783280，后期簡單裝修5萬元，總計(jì)：833280元。這還未包括占總房款3％的雜稅和公共維修基金等其他費(fèi)用。 假設(shè)月租金為3000元，一年租滿10個(gè)月，年租金收入為3萬元，約需26年才可以回本，之后才可以盈利。也許有人會(huì)說，那還落了一套房產(chǎn)呢！沒錯(cuò)，但是現(xiàn)在每天都有很多新房產(chǎn)項(xiàng)目竣工，一套住了近30年的房子折舊后市價(jià)是多少呢？要知道房子本身并不值錢，值錢的是地皮，不能及時(shí)變現(xiàn)的“資產(chǎn)”很難說是資產(chǎn)。4。 養(yǎng)兒防老1999年我國已經(jīng)入老齡化社會(huì)，未來一個(gè)獨(dú)生子女要養(yǎng)活4～6口人，同時(shí)將面臨就業(yè)競爭，收入不穩(wěn)定等壓力，您說我們還能靠誰呢？對于家庭資產(chǎn)的配置，作為理財(cái)顧問我建議，將您家庭收入的20％存入銀行，做短期用途；15－25％規(guī)劃保險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全；25－35％3年內(nèi)暫不使用的錢投入基金、股票及其他投資項(xiàng)目，注重收益；其余資金用于日常生活支出，享受生活。這樣才會(huì)最有效的利用理財(cái)工具，達(dá)到家庭資產(chǎn)配置的平衡，實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)效果。理財(cái)?shù)脑瓌t是平衡和穩(wěn)妥，合理的資產(chǎn)配置即可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，又可規(guī)避現(xiàn)實(shí)中不確定的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)有兩個(gè)功能，一是分散風(fēng)險(xiǎn)，二是理財(cái)，它區(qū)別于投資，保險(xiǎn)并不能幫我們實(shí)現(xiàn)高額的回報(bào)，但它卻可以幫助我們留住錢，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。市場經(jīng)濟(jì)充滿不確定的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)來臨前，打造好自己的“財(cái)務(wù)方舟”是每一位成功人士的明智之舉。成熟的投資者都理解風(fēng)險(xiǎn)的含義，他們知道，保險(xiǎn)是整個(gè)投資計(jì)劃的一個(gè)組成部分。投資是在財(cái)務(wù)安全的前提下，進(jìn)一步擴(kuò)大成果的有步驟的計(jì)劃，而不是賭博！我國正處于經(jīng)濟(jì)變革時(shí)代，沒有人能預(yù)測未來，我們也不能成為預(yù)言家，但我們可以做好準(zhǔn)備，一個(gè)有準(zhǔn)備的人，無論經(jīng)濟(jì)走向何方，無論市場如何變化，他都會(huì)獲得成功!。

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請問您有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣嗎？每月雷打不動(dòng)的存下3000元，存滿25年。不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車、旅游勝地、美食…。不管怎樣，決不允許出錯(cuò)！現(xiàn)在少存3000元，退休后就要少活一個(gè)月！ 最好不要發(fā)生通貨膨脹，不要繳納利息稅，更不要出臺(tái)遺產(chǎn)稅、贈(zèng)與稅，否則還要簽下國稅局一大筆債，要讓兒女來償還！2。 社保養(yǎng)老社保養(yǎng)老可以解決一部分養(yǎng)老金的來源，那退休后我們可以令多少養(yǎng)老金呢？社保養(yǎng)老按上一年度職工月平均工資的20％發(fā)放，個(gè)人帳戶養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)則為本人帳戶存儲(chǔ)額除以120，同被保險(xiǎn)人的繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限掛鉤。個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年的，退休后不享受基本養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶存儲(chǔ)額一次支付給本人。根據(jù)推算，30年后個(gè)人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老錢只及退休前工資的1/3，緊靠社保養(yǎng)老金過日子，生活質(zhì)量將大大降低。 3。 買房養(yǎng)老2004年上半年北京市商品房的均價(jià)為6698元／平米，假設(shè)購置一套80平米的房子，總價(jià)為535840元，首付20％，即115840元，20年按揭，月供2781元。總房款為783280，后期簡單裝修5萬元，總計(jì)：833280元。這還未包括占總房款3％的雜稅和公共維修基金等其他費(fèi)用。 假設(shè)月租金為3000元，一年租滿10個(gè)月，年租金收入為3萬元，約需26年才可以回本，之后才可以盈利。也許有人會(huì)說，那還落了一套房產(chǎn)呢！沒錯(cuò)，但是現(xiàn)在每天都有很多新房產(chǎn)項(xiàng)目竣工，一套住了近30年的房子折舊后市價(jià)是多少呢？要知道房子本身并不值錢，值錢的是地皮，不能及時(shí)變現(xiàn)的“資產(chǎn)”很難說是資產(chǎn)。4。 養(yǎng)兒防老1999年我國已經(jīng)入老齡化社會(huì)，未來一個(gè)獨(dú)生子女要養(yǎng)活4～6口人，同時(shí)將面臨就業(yè)競爭，收入不穩(wěn)定等壓力，您說我們還能靠誰呢？對于家庭資產(chǎn)的配置，作為理財(cái)顧問我建議，將您家庭收入的20％存入銀行，做短期用途；15－25％規(guī)劃保險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全；25－35％3年內(nèi)暫不使用的錢投入基金、股票及其他投資項(xiàng)目，注重收益；其余資金用于日常生活支出，享受生活。這樣才會(huì)最有效的利用理財(cái)工具，達(dá)到家庭資產(chǎn)配置的平衡，實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)效果。理財(cái)?shù)脑瓌t是平衡和穩(wěn)妥，合理的資產(chǎn)配置即可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，又可規(guī)避現(xiàn)實(shí)中不確定的風(fēng)險(xiǎn)。 保險(xiǎn)有兩個(gè)功能，一是分散風(fēng)險(xiǎn)，二是理財(cái)，它區(qū)別于投資，保險(xiǎn)并不能幫我們實(shí)現(xiàn)高額的回報(bào)，但它卻可以幫助我們留住錢，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全。市場經(jīng)濟(jì)充滿不確定的風(fēng)險(xiǎn)，在風(fēng)險(xiǎn)來臨前，打造好自己的“財(cái)務(wù)方舟”是每一位成功人士的明智之舉。成熟的投資者都理解風(fēng)險(xiǎn)的含義，他們知道，保險(xiǎn)是整個(gè)投資計(jì)劃的一個(gè)組成部分。投資是在財(cái)務(wù)安全的前提下，進(jìn)一步擴(kuò)大成果的有步驟的計(jì)劃，而不是賭博！我國正處于經(jīng)濟(jì)變革時(shí)代，沒有人能預(yù)測未來，我們也不能成為預(yù)言家，但我們可以做好準(zhǔn)備，一個(gè)有準(zhǔn)備的人，無論經(jīng)濟(jì)走向何方，無論市場如何變化，他都會(huì)獲得成功!。

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應(yīng)該從一生理財(cái)?shù)慕嵌劝才艃?chǔ)蓄,養(yǎng)成習(xí)慣:1、經(jīng)濟(jì)積累的初期　　指從正式參加工作到婚后有子女之前的這段時(shí)間，大約為10年。該期的主要特點(diǎn)是沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，但閱歷和經(jīng)驗(yàn)都不夠豐富，需要體驗(yàn)社會(huì)，因此應(yīng)盡力尋找高收入機(jī)會(huì)，廣開財(cái)源，節(jié)約消費(fèi)，不尋求高風(fēng)險(xiǎn)性投資，應(yīng)做穩(wěn)妥增值的投資理財(cái)計(jì)劃，為將來打好基礎(chǔ)。總體來說，這一時(shí)期就是經(jīng)濟(jì)的積累與對投資理財(cái)?shù)某醪教剿鲗?shí)習(xí)。2、重消費(fèi)的理財(cái)綜合期指從孩子出生到其10歲左右這段時(shí)間。該期特點(diǎn)是撫養(yǎng)與教育孩子、贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)較重，完善家庭生活的消費(fèi)也占很大比例，因此投資與消費(fèi)應(yīng)綜合考慮，如購房置業(yè)、增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種、收集藝術(shù)藏品等盡量在消費(fèi)中尋求保值和增值的可能。除此之外，應(yīng)做好一定比例的低收益風(fēng)險(xiǎn)投資和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄等多方面相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，為致富做好全方位的物質(zhì)和精神準(zhǔn)備。3、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資期指四十歲左右到退休前這段時(shí)間，約為20年。該期內(nèi)人的內(nèi)在素質(zhì)、工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況、已達(dá)到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會(huì)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在好的入市時(shí)機(jī)實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)性投資，通常成功率很高，即便遇有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失也不會(huì)太大。在投資中，理財(cái)顯得更加重要，會(huì)理財(cái)才能生財(cái)，而且還要重視防險(xiǎn)，一是買保險(xiǎn)，二是預(yù)留出必要資金，以防遇到較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，影響家庭生活和安度晚年。4、安穩(wěn)的守業(yè)期無論你有多大家產(chǎn)，如果已超過六十歲，就應(yīng)該轉(zhuǎn)化投資方式，把有形資產(chǎn)壓縮得很少，而把無形資產(chǎn)——技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、知名度、社會(huì)地位等盡量發(fā)揚(yáng)，成為“無本生意”，也可以得到豐富收益。守住現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)、家業(yè)是該期的主要任務(wù)，不必再從事新的風(fēng)險(xiǎn)性投資。。

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1、經(jīng)濟(jì)積累的初期　　指從正式參加工作到婚后有子女之前的這段時(shí)間，大約為10年。該期的主要特點(diǎn)是沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，但閱歷和經(jīng)驗(yàn)都不夠豐富，需要體驗(yàn)社會(huì)，因此應(yīng)盡力尋找高收入機(jī)會(huì)，廣開財(cái)源，節(jié)約消費(fèi)，不尋求高風(fēng)險(xiǎn)性投資，應(yīng)做穩(wěn)妥增值的投資理財(cái)計(jì)劃，為將來打好基礎(chǔ)。總體來說，這一時(shí)期就是經(jīng)濟(jì)的積累與對投資理財(cái)?shù)某醪教剿鲗?shí)習(xí)。2、重消費(fèi)的理財(cái)綜合期指從孩子出生到其10歲左右這段時(shí)間。該期特點(diǎn)是撫養(yǎng)與教育孩子、贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)較重，完善家庭生活的消費(fèi)也占很大比例，因此投資與消費(fèi)應(yīng)綜合考慮，如購房置業(yè)、增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種、收集藝術(shù)藏品等盡量在消費(fèi)中尋求保值和增值的可能。除此之外，應(yīng)做好一定比例的低收益風(fēng)險(xiǎn)投資和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄等多方面相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，為致富做好全方位的物質(zhì)和精神準(zhǔn)備。3、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資期指四十歲左右到退休前這段時(shí)間，約為20年。該期內(nèi)人的內(nèi)在素質(zhì)、工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況、已達(dá)到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會(huì)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在好的入市時(shí)機(jī)實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)性投資，通常成功率很高，即便遇有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失也不會(huì)太大。在投資中，理財(cái)顯得更加重要，會(huì)理財(cái)才能生財(cái)，而且還要重視防險(xiǎn)，一是買保險(xiǎn)，二是預(yù)留出必要資金，以防遇到較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，影響家庭生活和安度晚年。4、安穩(wěn)的守業(yè)期無論你有多大家產(chǎn)，如果已超過六十歲，就應(yīng)該轉(zhuǎn)化投資方式，把有形資產(chǎn)壓縮得很少，而把無形資產(chǎn)——技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、知名度、社會(huì)地位等盡量發(fā)揚(yáng)。

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應(yīng)該從一生理財(cái)?shù)慕嵌劝才艃?chǔ)蓄,養(yǎng)成習(xí)慣:1、經(jīng)濟(jì)積累的初期　　指從正式參加工作到婚后有子女之前的這段時(shí)間，大約為10年。該期的主要特點(diǎn)是沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，但閱歷和經(jīng)驗(yàn)都不夠豐富，需要體驗(yàn)社會(huì)，因此應(yīng)盡力尋找高收入機(jī)會(huì)，廣開財(cái)源，節(jié)約消費(fèi)，不尋求高風(fēng)險(xiǎn)性投資，應(yīng)做穩(wěn)妥增值的投資理財(cái)計(jì)劃，為將來打好基礎(chǔ)。總體來說，這一時(shí)期就是經(jīng)濟(jì)的積累與對投資理財(cái)?shù)某醪教剿鲗?shí)習(xí)。2、重消費(fèi)的理財(cái)綜合期指從孩子出生到其10歲左右這段時(shí)間。該期特點(diǎn)是撫養(yǎng)與教育孩子、贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)較重，完善家庭生活的消費(fèi)也占很大比例，因此投資與消費(fèi)應(yīng)綜合考慮，如購房置業(yè)、增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種、收集藝術(shù)藏品等盡量在消費(fèi)中尋求保值和增值的可能。除此之外，應(yīng)做好一定比例的低收益風(fēng)險(xiǎn)投資和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄等多方面相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，為致富做好全方位的物質(zhì)和精神準(zhǔn)備。3、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資期指四十歲左右到退休前這段時(shí)間，約為20年。該期內(nèi)人的內(nèi)在素質(zhì)、工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況、已達(dá)到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會(huì)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在好的入市時(shí)機(jī)實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)性投資，通常成功率很高，即便遇有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失也不會(huì)太大。在投資中，理財(cái)顯得更加重要，會(huì)理財(cái)才能生財(cái)，而且還要重視防險(xiǎn)，一是買保險(xiǎn)，二是預(yù)留出必要資金，以防遇到較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，影響家庭生活和安度晚年。4、安穩(wěn)的守業(yè)期無論你有多大家產(chǎn)，如果已超過六十歲，就應(yīng)該轉(zhuǎn)化投資方式，把有形資產(chǎn)壓縮得很少，而把無形資產(chǎn)——技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、知名度、社會(huì)地位等盡量發(fā)揚(yáng)，成為“無本生意”，也可以得到豐富收益。守住現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)、家業(yè)是該期的主要任務(wù)，不必再從事新的風(fēng)險(xiǎn)性投資。。

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社保養(yǎng)老社保養(yǎng)老可以解決一部分養(yǎng)老金的來源，那退休后我們可以令多少養(yǎng)老金呢？社保養(yǎng)老按上一年度職工月平均工資的20％發(fā)放，個(gè)人帳戶養(yǎng)老金發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)則為本人帳戶存儲(chǔ)額除以120，同被保險(xiǎn)人的繳費(fèi)工資和繳費(fèi)年限掛鉤。個(gè)人繳費(fèi)年限累計(jì)不滿15年的，退休后不享受基本養(yǎng)老金待遇，其個(gè)人帳戶存儲(chǔ)額一次支付給本人。根據(jù)推算，30年后個(gè)人每月所領(lǐng)取的養(yǎng)老錢只及退休前工資的1/3，緊靠社保養(yǎng)老金過日子，生活質(zhì)量將大大降低。 3。 買房養(yǎng)老2004年上半年北京市商品房的均價(jià)為6698元／平米，假設(shè)購置一套80平米的房子，總價(jià)為535840元，首付20％，即115840元，20年按揭，月供2781元。總房款為783280，后期簡單裝修5萬元，總計(jì)：833280元。這還未包括占總房款3％的雜稅和公共維修基金等其他費(fèi)用。 假設(shè)月租金為3000元，一年租滿10個(gè)月，年租金收入為3萬元，約需26年才可以回本，之后才可以盈利。也許有人會(huì)說，那還落了一套房產(chǎn)呢！沒錯(cuò)，但是現(xiàn)在每天都有很多新房產(chǎn)項(xiàng)目竣工，一套住了近30年的房子折舊后市價(jià)是多少呢？要知道房子本身并不值錢，值錢的是地皮，不能及時(shí)變現(xiàn)的“資產(chǎn)”很難說是資產(chǎn)。4。 養(yǎng)兒防老1999年我國已經(jīng)入老齡化社會(huì)，未來一個(gè)獨(dú)生子女要養(yǎng)活4～6口人，同時(shí)將面臨就業(yè)競爭，收入不穩(wěn)定等壓力，您說我們還能靠誰呢？對于家庭資產(chǎn)的配置，作為理財(cái)顧問我建議，將您家庭收入的20％存入銀行，做短期用途；15－25％規(guī)劃保險(xiǎn)，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全；25－35％3年內(nèi)暫不使用的錢投入基金、股票及其他投資項(xiàng)目，注重收益；其余資金用于日常生活支出，享受生活。這樣才會(huì)最有效的利用理財(cái)工具，達(dá)到家庭資產(chǎn)配置的平衡，實(shí)現(xiàn)最佳的理財(cái)效果。理財(cái)?shù)脑瓌t是平衡和穩(wěn)妥，合理的資產(chǎn)配置即可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的增值，又可規(guī)避現(xiàn)實(shí)中不確定的風(fēng)險(xiǎn)。 。

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應(yīng)該從一生理財(cái)?shù)慕嵌劝才艃?chǔ)蓄,養(yǎng)成習(xí)慣:1、經(jīng)濟(jì)積累的初期　　指從正式參加工作到婚后有子女之前的這段時(shí)間，大約為10年。該期的主要特點(diǎn)是沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，但閱歷和經(jīng)驗(yàn)都不夠豐富，需要體驗(yàn)社會(huì)，因此應(yīng)盡力尋找高收入機(jī)會(huì)，廣開財(cái)源，節(jié)約消費(fèi)，不尋求高風(fēng)險(xiǎn)性投資，應(yīng)做穩(wěn)妥增值的投資理財(cái)計(jì)劃，為將來打好基礎(chǔ)。總體來說，這一時(shí)期就是經(jīng)濟(jì)的積累與對投資理財(cái)?shù)某醪教剿鲗?shí)習(xí)。 2、重消費(fèi)的理財(cái)綜合期 指從孩子出生到其10歲左右這段時(shí)間。該期特點(diǎn)是撫養(yǎng)與教育孩子、贍養(yǎng)老人的負(fù)擔(dān)較重，完善家庭生活的消費(fèi)也占很大比例，因此投資與消費(fèi)應(yīng)綜合考慮，如購房置業(yè)、增加保險(xiǎn)險(xiǎn)種、收集藝術(shù)藏品等盡量在消費(fèi)中尋求保值和增值的可能。除此之外，應(yīng)做好一定比例的低收益風(fēng)險(xiǎn)投資和儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)、教育儲(chǔ)蓄等多方面相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，為致富做好全方位的物質(zhì)和精神準(zhǔn)備。 3、高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資期 指四十歲左右到退休前這段時(shí)間，約為20年。該期內(nèi)人的內(nèi)在素質(zhì)、工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況、已達(dá)到頂峰，精力充沛，可以選擇適合自己文化背景與社會(huì)環(huán)境的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，在好的入市時(shí)機(jī)實(shí)行高風(fēng)險(xiǎn)性投資，通常成功率很高，即便遇有風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，損失也不會(huì)太大。在投資中，理財(cái)顯得更加重要，會(huì)理財(cái)才能生財(cái)，而且還要重視防險(xiǎn)，一是買保險(xiǎn)，二是預(yù)留出必要資金，以防遇到較大風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，影響家庭生活和安度晚年。 4、安穩(wěn)的守業(yè)期 無論你有多大家產(chǎn)，如果已超過六十歲，就應(yīng)該轉(zhuǎn)化投資方式，把有形資產(chǎn)壓縮得很少，而把無形資產(chǎn)——技術(shù)、經(jīng)驗(yàn)、知名度、社會(huì)地位等盡量發(fā)揚(yáng)，成為“無本生意”，也可以得到豐富收益。守住現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)、家業(yè)是該期的主要任務(wù)，不必再從事新的風(fēng)險(xiǎn)性投資。。

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