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按分期付款投資期房。
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其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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11月1日，美聯儲再次升息，將聯邦基金利率提升至4%，升至2001年6月至今四年多以來的最高水平。有關專家昨天告訴記者，此前由于美元一直在波動，購買短期產品最為適宜，但是隨著美元利率即將達到頂峰，美元理財產品的收益率也已接近最高點，想購買一年期，甚至期限再長一些的美元理財產品的投資者，現在已經可以“出手”了。 一年期美元理財年收益達到4。25% 記者昨天采訪發現，中國銀行將于11月7日到11月25日推出的美元理財產品，三個月的年收益率為3。75%，六個月的年收益率為4%，一年期美元理財產品的年收益率已經達到了4。25%。該收益水平不僅比目前國內小額美元一年期存款利率2。5%高出將近兩個百分點，甚至高于美國聯邦基金利率4%的水平。而就在今年10月底，民生推出的一年期美元理財產品年收益率甚至達到了5%。 國內外幣理財產品緣何能達到如此高的收益水平？一家銀行負責理財的人士表示，是美元利率的“水漲船高”支撐起理財產品的收益率。“目前各家銀行參考的主要是倫敦同業拆借利率（LIBOR），美元倫敦同業拆借利率被國際市場普遍視為是美元短期市場利率的主導指標。隨著美聯儲的加息，LIBOR的年收益率也達到4。5%左右。”銀行把外匯資金拿到國際外匯市場，通過衍生市場的操作，賺取更高的收益。 該人士表示，根據最新一期美國經濟研究報告分析，美基準利率明年最多再升息3次，利率水平最高達到4。75%到5%的水平。可以預計的是，LIBOR已經處于一個相對的高位水平，國內美元理財產品的收益也接近最高。“國內美元理財產品收益率當然還有上升空間，但是幅度已經不大。到那時，銀行推出美元理財產品反而會更謹慎。因此，現在可能正是投資者購買外匯理財產品的好時機，即便是以往很少考慮的一年期以上產品，也不妨考慮投資。” 銀監會新規讓多家銀行處于“觀望期” 不過，細心的投資者會發現，與9、10月份多家銀行掀起的“理財大戰”相比，11月第一周的理財市場相對冷清。記者昨天咨詢了工行、建行、中行、農行、光大、招商、民生、興業等在10月份都有理財產品推出的銀行發現，截止到昨天，11月份只有中行等少數一兩家銀行推出了美元理財產品，而且購買“門檻”是5000美元起，并以500美元的倍數遞增。 這顯然與銀監會11月1日起開始實施的關于個人理財的管理辦法有關。按照銀監會的新規定，承諾保證收益的理財產品和其他產品的投資門檻都將是：人民幣在50000元以上，外幣在5000美元（或等值外幣）以上，這意味著以往的銀行理財門檻被提高了幾十倍。 “我們以前也調查過，中小投資者幾乎占到了投資者人數的一半。所以在新規定出臺后，我們并不急于推出新產品，而是要對理財產品的定位和策略進行重新分析。”光大銀行的一位負責人這樣告訴記者。 光大銀行投行業務部業務總監張旭陽預測，以后的銀行理財產品，將根據客戶閑置資金量大的特點，設計出期限相對較長，且收益更高、風險也相對較高的產品。“打通國內外的跨市場產品、衍生金融產品等思路將成為新的發展方向。銀行設計的產品風險偏好度會提高，但是我們也會提高產品的流動性，比如說增加二級市場的交易，允許客戶提前兌換等。同時，還有可能再細化不同投資金額的不同產品，提供類似于國外私人銀行的‘一對一’服務。”。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。
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黃金分割線是一種古老的數學方法。黃金分割的創始人是古希臘的畢達哥拉斯，他在當時十分有限的科學條件下大膽斷言：一條線段的某一部分與另一部分之比，如果正好等于另一部分同整個線段的比即0。618，那么，這樣比例會給人一種美感。后來，這一神奇的比例關系被古希臘著名哲學家、美學家柏拉圖譽為“黃金分割律”。 黃金分割線的神奇和魔力，在數學界上還沒有明確定論，但它屢屢在實際中發揮我們意想不到的作用，如攝影中的黃金分割線，股票中的黃金分割線……。同樣，黃金分割線在家庭的投資理財規劃中也有著神奇的效果，妙用黃金分割線也可使資產安全地保值增值。 投資負債要成比例 田振民是廣州一家飲食集團下屬分公司的財務部長，妻子也在一家財務公司任職，孩子正在讀小學，還要供養2位老人。田振民每月的家庭總收入在11000元左右，這個收入在廣州市來說只能算是個小康之家，日常節余也不多。但是，多年來田振民一家的資產一直穩步增長，小日子過得有滋有味。 原來，專業出身的田振民非常關注自己家庭的財務規劃，對家庭的每一筆投資都非常慎重。他在日常的工作中還創造性地總結出“黃金分割線”的家庭理財辦法。即資產和負債無論怎樣變動，投資與凈資產的比率(投資資產/凈資產)和償付比率(凈資產/總資產)總是約等于0。618。這正是他所謂的理財黃金分割點。多年來，田振民一直在這個理財黃金分割點的指引下不斷調整投資與負債的比例，因而，家庭財務狀況相當穩健。 2002年時，田振民的父母相繼去世，田振民每月的負擔減輕了2500多元，還分得了7萬多遺產。一年后，隨著田振民在銀行的存款快速增加，黃金分割點有失衡的可能，于是田振民決定做點投資。 投資額度要設上限 當時田振民的家庭總資產：包括銀行存款、一套109平方米的三居室、貨幣市場基金和少量股票，總價值為105。5萬元，其中房產尚有28萬元沒有還清，凈資產(總資產減去負債)為78。4萬元，投資資產(儲蓄之外的其他金融資產)有39萬元，田振民的投資與凈資產的比率為39÷78。4＝0。497，0。497遠低于黃金分割線，投資與凈資產的比率低于0。618時，意味著家庭有效資產就得不到合理的投資，沒有達到“錢生錢”的目的。這說明加大投資力度是很有必要的。 要讓資金最快增長，毫無疑問，第一要件是多投入資金。但是因為存在著虧損的可能性，所以田振民給投入的資金量設定了上限。加大投資額的同時也要考慮家庭的償付能力，在償付比率合理的基礎上，進行合理的理財投資。這就是田振民家庭財務一直很穩健的原因。而大部分人進行理財投資時，往往忽略了自己的償付能力。 借款可優化財務結構 在經濟風險膨脹的今天，如果償付能力過低，則容易陷入破產的危機。償付比率衡量的是財務償債能力的高低，是判斷家庭破產可能性的參考指標。田振民的家庭總資產為105。5萬元，其中凈資產為78。4萬元，而他的房貸款還有近28萬元未還。按照償付比率的計算公式，田振民的償付比率為78。4÷105。5＝0。743。 從田振民多年的財務經驗看，變化范圍在0到1之間的償付比率，一般也是以黃金分割比率0。618為適宜狀態。如果償付比率太低，則表示生活主要依靠借債維持，這樣的家庭財務狀況，無論債務到期還是經濟不景氣，都可能陷入資不抵債的局面。而如果償付比例很高，接近1，則表示自己的信用額度沒有充分利用，需要通過借款來進一步優化其財務結構。 0。743是個比較理想的數字，即便在經濟不景氣的年代，這樣的資產狀況也有足夠的債務償付能力，但0。743遠高于黃金分割率，可見田振民資產還沒有得到最大合理的運用，信用額度也沒有充分利用。當然，0。743的償付比率增加了田振民投資住宅房的信心。 田振民開始尋找符合自己財務的投資住宅房，一方面他要使有效資產得到合理的運用，另一方面又要保證家庭財務的償付比率在黃金分割線左右。 找到適合自己的黃金分割線 這時，駿景花園一套120平方米的房屋進入田振民的眼簾，他對周邊環境也很滿意。但是經過一核算，田振民發現投資這套房子并不劃算。 原來，這套120平方米面積的住房價格為90萬元，以田振民的資產，投資這類的房子需要貸款購買，若首付30萬元，余額依靠銀行貸款。那么田振民的總資產為105。5＋90＝195。5萬元，凈資產為78。4＋30＝108。4萬元，投資資產為39＋30＝69萬元。那么投資與凈資產的比率為69÷108。4＝0。636，投資率高于了黃金分割線0。618，保證了家庭資產的理想增值。 但是，田振民同時發現，如果購買這套房子的話，他家此時的償付比率就會變為108。4÷195。5＝0。554，低于黃金分割線0。618，這樣的家庭財務狀況，如果樓市不景氣，極容易發生資不抵債的局面。綜合考慮之后，田振民謹慎地放棄了投資大戶型住宅房的打算。 田振民決定投資價位相對低些的住宅房。經過調查他發現華景新城一帶的住房出租旺盛，于是他在2004年4月投資26萬元在華景新城購買了一套50萬元的商品現房，其后以每月2500元的租金租給一個香港人。 這樣，田振民的家庭總資產變為105。5＋50＝155。5萬元，新的投資資產為39＋26＝65萬元，凈資產為78。4＋26＝104。4萬元。投資與凈資產的比率為65÷104。4＝0。622，償付比率為104。4÷155。5＝0。671。 田振民投資此住宅房，其投資額剛好符合家庭理財規劃的黃金分割線，投資與凈資產的比率得到合理的規劃，同時又保障了高于黃金分割比率的償付比率。這樣在有效資產理想的增長情況下，又保障了正常的償付能力，達到了家庭財務結構的優化。 然而，今年的情況又不同了。 由于田振民收租一年多，投資資產產生投資效益，凈資產會得到增加，再加上自己新近被提拔加薪，收入大為改觀。在凈資產增長的情況下，田振民又要依據黃金分割線加大投資額了。田振民表示，他會依據新的投資情勢，在保障償付比率高于黃金分割線的基礎上，進行新的一輪投資項目，今年底，他準備在漸漸回暖的股市里多點投入資金，這樣資產才能保值增值。。