我國現(xiàn)行的銀行體制概況如何？
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(1)作為中央銀行的中國人民銀行 中國人民銀行在1984年以前既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。1983年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，維持金融體系安全、有效地運(yùn)行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 ①中國人民銀行的性質(zhì)和地位 中國人民銀行是我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為銀行的銀行。 中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位：1)在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門的干預(yù)。2)相對(duì)于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。 ②主要職責(zé)與業(yè)務(wù) 中國人民銀行的主要職責(zé)有：1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定；2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)；6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。 (2)政策性銀行 政策性銀行一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：①有自己特定的融資渠道，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是主要資金來源，不面向公眾吸收存款；②資本金多由政府財(cái)政撥付；③不以盈利為目標(biāo)；④有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；⑤一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。 我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。 ①國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，投資項(xiàng)目不留缺口，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。 ②中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家收購糧、棉、油以及扶貧等政策性金融業(yè)務(wù)。其具體業(yè)務(wù)主要有：提供優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)貸款；提供國家農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款；國家扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資貸款；因特定環(huán)境和特殊因素而發(fā)放的貸款。 ③中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行的主要目的在于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易，通過提供優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)我國商品的出口競爭能刀。 (3)商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。其主要持點(diǎn)是：①在所有制結(jié)構(gòu)上，以國有獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體；②在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)；③實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平。我國商業(yè)銀行主要包括以下類型： ①國有獨(dú)資商業(yè)銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行由國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。中國工商銀行主要承擔(dān)工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。 ②股份制商業(yè)銀行 當(dāng)前、我國的股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等。這些商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)是：1)初步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制；2)有了明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，為建立有效的資產(chǎn)保障安全體系提供了條件；3)明確了以盈利為目的的經(jīng)營目標(biāo)，項(xiàng)目選擇有較多的自主權(quán)；4)共同面臨競爭壓力，促使這些銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平；5)不同于四大國有商業(yè)銀行，一般不承擔(dān)對(duì)國有企業(yè)的資金供應(yīng)義務(wù)。 ③城市合作銀行 1993年底中央銀行提出組建城市合作銀行，1995年春，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是：依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。截止到1996年底，全國已有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)，總體看發(fā)展迅速，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善。。
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(1)作為中央銀行的中國人民銀行中國人民銀行在1984年以前既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。1983年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，維持金融體系安全、有效地運(yùn)行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。①中國人民銀行的性質(zhì)和地位中國人民銀行是我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為銀行的銀行。中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位：1)在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門的干預(yù)。2)相對(duì)于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。②主要職責(zé)與業(yè)務(wù)中國人民銀行的主要職責(zé)有：1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定；2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)；6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。(2)政策性銀行政策性銀行一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：①有自己特定的融資渠道，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是主要資金來源，不面向公眾吸收存款；②資本金多由政府財(cái)政撥付；③不以盈利為目標(biāo)；④有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；⑤一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。①國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，投資項(xiàng)目不留缺口，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。②中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家收購糧、棉、油以及扶貧等政策性金融業(yè)務(wù)。其具體業(yè)務(wù)主要有：提供優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)貸款；提供國家農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款；國家扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資貸款；因特定環(huán)境和特殊因素而發(fā)放的貸款。③中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行的主要目的在于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易，通過提供優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)我國商品的出口競爭能刀。(3)商業(yè)銀行商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。其主要持點(diǎn)是：①在所有制結(jié)構(gòu)上，以國有獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體；②在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)；③實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平。我國商業(yè)銀行主要包括以下類型：①國有獨(dú)資商業(yè)銀行國有獨(dú)資商業(yè)銀行由國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。中國工商銀行主要承擔(dān)工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。②股份制商業(yè)銀行當(dāng)前、我國的股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等。這些商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)是：1)初步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制；2)有了明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，為建立有效的資產(chǎn)保障安全體系提供了條件；3)明確了以盈利為目的的經(jīng)營目標(biāo)，項(xiàng)目選擇有較多的自主權(quán)；4)共同面臨競爭壓力，促使這些銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平；5)不同于四大國有商業(yè)銀行，一般不承擔(dān)對(duì)國有企業(yè)的資金供應(yīng)義務(wù)。③城市合作銀行1993年底中央銀行提出組建城市合作銀行，1995年春，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是：依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。截止到1996年底，全國已有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)，總體看發(fā)展迅速，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善。。
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中央銀行兩種主要的金融監(jiān)管手段是依法實(shí)施金融監(jiān)管和運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。依法實(shí)施金融監(jiān)管是指依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣，維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責(zé)，對(duì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。
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中央銀行的職能主要有:一、預(yù)防性管理，旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)。這些措施主要有：1、市場準(zhǔn)入，該項(xiàng)控制是保證金融業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展的有效的預(yù)防性措施，通常對(duì)于銀行營業(yè)都要有最低認(rèn)繳資本的限制。2、資本充足性，除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產(chǎn)總額、存款總額、負(fù)債總額及風(fēng)險(xiǎn)投資之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?、流動(dòng)性管制，既包括本市流動(dòng)性，也包括外幣流動(dòng)性，流動(dòng)性監(jiān)督總的改進(jìn)趨勢是以考核銀行資產(chǎn)負(fù)債期限和利率結(jié)構(gòu)搭配是否合理為基礎(chǔ)對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)價(jià)。4、業(yè)務(wù)范圍的管制。5、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制，大多數(shù)中央銀行通常限制一家銀行對(duì)單個(gè)借款者提供過多的貸款，以分散風(fēng)險(xiǎn)。6、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。7、準(zhǔn)備金管理，監(jiān)管當(dāng)局的主要任務(wù)是確保銀行的準(zhǔn)備金是在充分考慮謹(jǐn)慎經(jīng)營和真實(shí)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提取的，如果認(rèn)為準(zhǔn)備金的提留不符合要求，監(jiān)營當(dāng)局將采取相應(yīng)措施監(jiān)督有關(guān)銀行達(dá)到要求。二、存款保險(xiǎn)，是指國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，在金融體系中設(shè)立負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，規(guī)定本國金融必須或自愿地按吸收存款的一定比率向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)金進(jìn)行投保的制度。投保有官方的、有銀行自己組織的、也有當(dāng)局和銀行聯(lián)合組織的。多數(shù)國家存款保險(xiǎn)包括外國銀行的分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，而不包括本國在外國的機(jī)構(gòu)。三、緊急救援，既使是最有效的金融監(jiān)管體制也無法完全消除銀行步人困境的可能性，一旦出現(xiàn)較嚴(yán)重的問題，只能救助于緊急救援。如果危機(jī)無法避免，金融監(jiān)管當(dāng)局只有兩種選擇：要么促成當(dāng)事銀行與其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行某種形式的合并，要么對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。巴塞爾委員會(huì)于19刃年4月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)營的核心原則》涉及了監(jiān)管體系的基本因素，成為國際銀行業(yè)監(jiān)管共同遵守的原則：1、監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則；2、依法監(jiān)管原則；3、“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合，“內(nèi)控”強(qiáng)調(diào)誘導(dǎo)勸說基礎(chǔ)上的自我約束、自我管理，而“外控”以外部強(qiáng)制監(jiān)督管理為特征；4、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則；5、母國與東道國共同監(jiān)管原則。中央銀行兩種主要的金融監(jiān)管手段是依法實(shí)施金融監(jiān)管和運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。依法實(shí)施金融監(jiān)管是指依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣，維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責(zé)，對(duì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。 。
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中央銀行的職能主要有:一、預(yù)防性管理，旨在防止或縮小由銀行內(nèi)控不嚴(yán)而引起的各種風(fēng)險(xiǎn)。這些措施主要有：1、市場準(zhǔn)入，該項(xiàng)控制是保證金融業(yè)安全穩(wěn)定發(fā)展的有效的預(yù)防性措施，通常對(duì)于銀行營業(yè)都要有最低認(rèn)繳資本的限制。2、資本充足性，除最低資本要求外，一般還要求銀行自有資本與資產(chǎn)總額、存款總額、負(fù)債總額及風(fēng)險(xiǎn)投資之間保持適當(dāng)?shù)谋壤?、流動(dòng)性管制，既包括本市流動(dòng)性，也包括外幣流動(dòng)性，流動(dòng)性監(jiān)督總的改進(jìn)趨勢是以考核銀行資產(chǎn)負(fù)債期限和利率結(jié)構(gòu)搭配是否合理為基礎(chǔ)對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行系統(tǒng)的評(píng)價(jià)。4、業(yè)務(wù)范圍的管制。5、貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制，大多數(shù)中央銀行通常限制一家銀行對(duì)單個(gè)借款者提供過多的貸款，以分散風(fēng)險(xiǎn)。6、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理。7、準(zhǔn)備金管理，監(jiān)管當(dāng)局的主要任務(wù)是確保銀行的準(zhǔn)備金是在充分考慮謹(jǐn)慎經(jīng)營和真實(shí)評(píng)價(jià)業(yè)務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上提取的，如果認(rèn)為準(zhǔn)備金的提留不符合要求，監(jiān)營當(dāng)局將采取相應(yīng)措施監(jiān)督有關(guān)銀行達(dá)到要求。二、存款保險(xiǎn)，是指國家貨幣主管部門為了維護(hù)存款者利益和金融業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營與安全，在金融體系中設(shè)立負(fù)責(zé)存款保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，規(guī)定本國金融必須或自愿地按吸收存款的一定比率向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)交納保險(xiǎn)金進(jìn)行投保的制度。投保有官方的、有銀行自己組織的、也有當(dāng)局和銀行聯(lián)合組織的。多數(shù)國家存款保險(xiǎn)包括外國銀行的分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)，而不包括本國在外國的機(jī)構(gòu)。三、緊急救援，既使是最有效的金融監(jiān)管體制也無法完全消除銀行步人困境的可能性，一旦出現(xiàn)較嚴(yán)重的問題，只能救助于緊急救援。如果危機(jī)無法避免，金融監(jiān)管當(dāng)局只有兩種選擇：要么促成當(dāng)事銀行與其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行某種形式的合并，要么對(duì)其進(jìn)行破產(chǎn)清算。巴塞爾委員會(huì)于19刃年4月發(fā)布的《有效銀行監(jiān)營的核心原則》涉及了監(jiān)管體系的基本因素，成為國際銀行業(yè)監(jiān)管共同遵守的原則：1、監(jiān)管主體的獨(dú)立性原則；2、依法監(jiān)管原則；3、“內(nèi)控”與“外控”相結(jié)合，“內(nèi)控”強(qiáng)調(diào)誘導(dǎo)勸說基礎(chǔ)上的自我約束、自我管理，而“外控”以外部強(qiáng)制監(jiān)督管理為特征；4、穩(wěn)健運(yùn)行與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則；5、母國與東道國共同監(jiān)管原則。中央銀行兩種主要的金融監(jiān)管手段是依法實(shí)施金融監(jiān)管和運(yùn)用金融稽核手段實(shí)施金融監(jiān)管。依法實(shí)施金融監(jiān)管是指依照國家法律、行政法規(guī)的規(guī)定，對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)行外部監(jiān)督、稽核、檢查和對(duì)其違法行為進(jìn)行處罰，以達(dá)到穩(wěn)定貨幣，維護(hù)金融業(yè)正常秩序等目的所實(shí)施的一系列行為。金融稽核，是中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)國家規(guī)定的稽核職責(zé)，對(duì)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行的監(jiān)督和檢查。 。
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我國現(xiàn)行的銀行體制概況如何? (1)作為中央銀行的中國人民銀行 中國人民銀行在1984年以前既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。1983年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，維持金融體系安全、有效地運(yùn)行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 ①中國人民銀行的性質(zhì)和地位 中國人民銀行是我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為銀行的銀行。 中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位：1)在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門的干預(yù)。2)相對(duì)于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。 ②主要職責(zé)與業(yè)務(wù) 中國人民銀行的主要職責(zé)有：1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定；2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)；6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。 (2)政策性銀行 政策性銀行一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：①有自己特定的融資渠道，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是主要資金來源，不面向公眾吸收存款；②資本金多由政府財(cái)政撥付；③不以盈利為目標(biāo)；④有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；⑤一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。 我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。 ①國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，投資項(xiàng)目不留缺口，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。 ②中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家收購糧、棉、油以及扶貧等政策性金融業(yè)務(wù)。其具體業(yè)務(wù)主要有：提供優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)貸款；提供國家農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款；國家扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資貸款；因特定環(huán)境和特殊因素而發(fā)放的貸款。 ③中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行的主要目的在于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易，通過提供優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)我國商品的出口競爭能刀。 (3)商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。其主要持點(diǎn)是：①在所有制結(jié)構(gòu)上，以國有獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體；②在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)；③實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平。我國商業(yè)銀行主要包括以下類型： ①國有獨(dú)資商業(yè)銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行由國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。中國工商銀行主要承擔(dān)工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。 ②股份制商業(yè)銀行 當(dāng)前、我國的股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等。這些商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)是：1)初步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制；2)有了明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，為建立有效的資產(chǎn)保障安全體系提供了條件；3)明確了以盈利為目的的經(jīng)營目標(biāo)，項(xiàng)目選擇有較多的自主權(quán)；4)共同面臨競爭壓力，促使這些銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平；5)不同于四大國有商業(yè)銀行，一般不承擔(dān)對(duì)國有企業(yè)的資金供應(yīng)義務(wù)。 ③城市合作銀行 1993年底中央銀行提出組建城市合作銀行，1995年春，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是：依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。截止到1996年底，全國已有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)，總體看發(fā)展迅速，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善。 。
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我國現(xiàn)行的銀行體制概況如何? (1)作為中央銀行的中國人民銀行 中國人民銀行在1984年以前既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。1983年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，維持金融體系安全、有效地運(yùn)行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 ①中國人民銀行的性質(zhì)和地位 中國人民銀行是我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為銀行的銀行。 中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位：1)在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門的干預(yù)。2)相對(duì)于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。 ②主要職責(zé)與業(yè)務(wù) 中國人民銀行的主要職責(zé)有：1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定；2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)；6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。 (2)政策性銀行 政策性銀行一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：①有自己特定的融資渠道，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是主要資金來源，不面向公眾吸收存款；②資本金多由政府財(cái)政撥付；③不以盈利為目標(biāo)；④有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；⑤一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。 我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。 ①國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，投資項(xiàng)目不留缺口，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。 ②中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家收購糧、棉、油以及扶貧等政策性金融業(yè)務(wù)。其具體業(yè)務(wù)主要有：提供優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)貸款；提供國家農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款；國家扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資貸款；因特定環(huán)境和特殊因素而發(fā)放的貸款。 ③中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行的主要目的在于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易，通過提供優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)我國商品的出口競爭能刀。 (3)商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。其主要持點(diǎn)是：①在所有制結(jié)構(gòu)上，以國有獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體；②在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)；③實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平。我國商業(yè)銀行主要包括以下類型： ①國有獨(dú)資商業(yè)銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行由國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。中國工商銀行主要承擔(dān)工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。 ②股份制商業(yè)銀行 當(dāng)前、我國的股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等。這些商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)是：1)初步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制；2)有了明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，為建立有效的資產(chǎn)保障安全體系提供了條件；3)明確了以盈利為目的的經(jīng)營目標(biāo)，項(xiàng)目選擇有較多的自主權(quán)；4)共同面臨競爭壓力，促使這些銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平；5)不同于四大國有商業(yè)銀行，一般不承擔(dān)對(duì)國有企業(yè)的資金供應(yīng)義務(wù)。 ③城市合作銀行 1993年底中央銀行提出組建城市合作銀行，1995年春，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是：依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。截止到1996年底，全國已有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)，總體看發(fā)展迅速，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善。 。
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我國現(xiàn)行的銀行體制概況如何? (1)作為中央銀行的中國人民銀行 中國人民銀行在1984年以前既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。1983年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，維持金融體系安全、有效地運(yùn)行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 ①中國人民銀行的性質(zhì)和地位 中國人民銀行是我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為銀行的銀行。 中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位：1)在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門的干預(yù)。2)相對(duì)于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。 ②主要職責(zé)與業(yè)務(wù) 中國人民銀行的主要職責(zé)有：1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定；2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)；6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。 (2)政策性銀行 政策性銀行一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：①有自己特定的融資渠道，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是主要資金來源，不面向公眾吸收存款；②資本金多由政府財(cái)政撥付；③不以盈利為目標(biāo)；④有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；⑤一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。 我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。 ①國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，投資項(xiàng)目不留缺口，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。 ②中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家收購糧、棉、油以及扶貧等政策性金融業(yè)務(wù)。其具體業(yè)務(wù)主要有：提供優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)貸款；提供國家農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款；國家扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資貸款；因特定環(huán)境和特殊因素而發(fā)放的貸款。 ③中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行的主要目的在于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易，通過提供優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)我國商品的出口競爭能刀。 (3)商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。其主要持點(diǎn)是：①在所有制結(jié)構(gòu)上，以國有獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體；②在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)；③實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平。我國商業(yè)銀行主要包括以下類型： ①國有獨(dú)資商業(yè)銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行由國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。中國工商銀行主要承擔(dān)工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。 ②股份制商業(yè)銀行 當(dāng)前、我國的股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等。這些商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)是：1)初步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制；2)有了明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，為建立有效的資產(chǎn)保障安全體系提供了條件；3)明確了以盈利為目的的經(jīng)營目標(biāo)，項(xiàng)目選擇有較多的自主權(quán)；4)共同面臨競爭壓力，促使這些銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平；5)不同于四大國有商業(yè)銀行，一般不承擔(dān)對(duì)國有企業(yè)的資金供應(yīng)義務(wù)。 ③城市合作銀行 1993年底中央銀行提出組建城市合作銀行，1995年春，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是：依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。截止到1996年底，全國已有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)，總體看發(fā)展迅速，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善。 。
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(1)作為中央銀行的中國人民銀行 中國人民銀行在1984年以前既行使中央銀行職能，又對(duì)企業(yè)單位和居民個(gè)人辦理存、貸款等業(yè)務(wù)。1983年9月，國務(wù)院決定中國人民銀行專門行使中央銀行職能，同時(shí)成立中國工商銀行，辦理有關(guān)具體業(yè)務(wù)。1983年12月，《國務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定》進(jìn)一步明確中國人民銀行的主要職能是制定和實(shí)施貨幣政策，保持貨幣的穩(wěn)定；對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行嚴(yán)格監(jiān)管，維持金融體系安全、有效地運(yùn)行。1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。 ①中國人民銀行的性質(zhì)和地位 中國人民銀行是我國的中央銀行，享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，是貨幣發(fā)行的銀行，代表政府管理全國的金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。中國人民銀行作為最后貸款人，在商業(yè)銀行資金不足時(shí)，可向其發(fā)放貸款，因此又被稱為銀行的銀行。 中國人民銀行的性質(zhì)決定了它的特殊地位：1)在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方政府和各級(jí)政府部門的干預(yù)。2)相對(duì)于國務(wù)院其他部委和地方政府有明顯的獨(dú)立性。財(cái)政不得向中國人民銀行透支；中國人民銀行不得直接認(rèn)購政府債券，不得向各級(jí)政府貸款，不得包銷政府債券。 ②主要職責(zé)與業(yè)務(wù) 中國人民銀行的主要職責(zé)有：1)制定和實(shí)施貨幣政策，保證貨幣幣值穩(wěn)定；2)依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行；3)維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；4)持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；5)代理國庫和其他金融業(yè)務(wù)；6)代表我國政府從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。 (2)政策性銀行 政策性銀行一般是指由政府設(shè)立，以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。其主要特點(diǎn)是：①有自己特定的融資渠道，財(cái)政撥款、發(fā)行政策性金融債券是主要資金來源，不面向公眾吸收存款；②資本金多由政府財(cái)政撥付；③不以盈利為目標(biāo)；④有自己特定的服務(wù)領(lǐng)域，不與商業(yè)銀行競爭；⑤一般不普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)通常由商業(yè)銀行代理。 我國政策性銀行始建于1994年，包括國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行三家。 ①國家開發(fā)銀行。國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)是：建立長期穩(wěn)定的資金來源，籌集和引導(dǎo)社會(huì)資金用于國家重點(diǎn)建設(shè)，投資項(xiàng)目不留缺口，從資金來源上對(duì)固定資產(chǎn)投資總量及結(jié)構(gòu)進(jìn)行控制和調(diào)節(jié)，按照社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)的原則，逐步建立投資約束和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任機(jī)制，提高經(jīng)濟(jì)效，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展。 ②中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要承擔(dān)國家收購糧、棉、油以及扶貧等政策性金融業(yè)務(wù)。其具體業(yè)務(wù)主要有：提供優(yōu)惠利率的農(nóng)業(yè)貸款；提供國家農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款；國家扶持的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性投資貸款；因特定環(huán)境和特殊因素而發(fā)放的貸款。 ③中國進(jìn)出口銀行。中國進(jìn)出口銀行的主要目的在于促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易，通過提供優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)我國商品的出口競爭能刀。 (3)商業(yè)銀行 商業(yè)銀行是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。其主要持點(diǎn)是：①在所有制結(jié)構(gòu)上，以國有獨(dú)資或控股的國有商業(yè)銀行為主體；②在現(xiàn)階段，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得在境內(nèi)從事信托投資和股票業(yè)務(wù)，不得對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，不得投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)；③實(shí)行穩(wěn)健經(jīng)營方針，爭取最好盈利水平。我國商業(yè)銀行主要包括以下類型： ①國有獨(dú)資商業(yè)銀行 國有獨(dú)資商業(yè)銀行由國家專業(yè)銀行演變而來，包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行。中國工商銀行主要承擔(dān)工商信貸業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行以開辦農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)為主；中國銀行主要經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)；中國建設(shè)銀行主要承擔(dān)中長期投資信貸業(yè)務(wù)。 ②股份制商業(yè)銀行 當(dāng)前、我國的股份制商業(yè)銀行主要有交通銀行、光大銀行、招商銀行、華夏銀行、中國民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行等。這些商業(yè)銀行的共同特點(diǎn)是：1)初步建立了自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自求平衡、自我約束、自我發(fā)展的經(jīng)營機(jī)制；2)有了明晰的產(chǎn)權(quán)關(guān)系，實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制，為建立有效的資產(chǎn)保障安全體系提供了條件；3)明確了以盈利為目的的經(jīng)營目標(biāo)，項(xiàng)目選擇有較多的自主權(quán)；4)共同面臨競爭壓力，促使這些銀行不斷提高服務(wù)質(zhì)量和水平；5)不同于四大國有商業(yè)銀行，一般不承擔(dān)對(duì)國有企業(yè)的資金供應(yīng)義務(wù)。 ③城市合作銀行 1993年底中央銀行提出組建城市合作銀行，1995年春，國務(wù)院決定在城市信用社基礎(chǔ)上組建城市合作銀行。其服務(wù)領(lǐng)域是：依照商業(yè)銀行經(jīng)營原則為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，為中小企業(yè)發(fā)展服務(wù)。截止到1996年底，全國已有18家城市合作銀行掛牌營業(yè)，總體看發(fā)展迅速，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸增強(qiáng)，經(jīng)濟(jì)效益明顯改善。。