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中國(guó)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)醞釀蛻變　　真正的財(cái)務(wù)策劃師必須是“通才”，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)可按服務(wù)質(zhì)素收費(fèi)　　“這只是一個(gè)起點(diǎn)，還有太多的東西要學(xué)”。在日前舉行的第三屆優(yōu)秀財(cái)務(wù)策劃師(RFP)評(píng)選中，獲得大陸賽區(qū)金獎(jiǎng)的蕭曉宇告訴記者?！　∵@并非只是她的謙詞，在香港的頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)，記者發(fā)現(xiàn)香港從事財(cái)務(wù)策劃的從業(yè)人員的名片上，往往都有七、八個(gè)從業(yè)資格的頭銜，包括保險(xiǎn)、稅務(wù)、證券、會(huì)計(jì)、房產(chǎn)等等。換言之，真正的財(cái)務(wù)策劃師，必須是“專業(yè)的通才”。　　相比之下，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)有漫長(zhǎng)的路要走。國(guó)內(nèi)理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)啟動(dòng)才剛剛一年有余，銀行、保險(xiǎn)公司紛紛開設(shè)專門的貴賓理財(cái)服務(wù)看起來風(fēng)生水起，但實(shí)際上真正能為客戶提供專業(yè)財(cái)務(wù)策劃服務(wù)的專業(yè)人士數(shù)量寥寥。一些理財(cái)機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，只重速度和規(guī)模不重質(zhì)量的做法，甚至在傷害這一還在幼年期的市場(chǎng)?！　≈袊?guó)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)到底路在何方？記者采訪發(fā)現(xiàn)，盡管問題依然重重，但在巨大現(xiàn)實(shí)需求下，理財(cái)市場(chǎng)正在不斷突破，真正的理財(cái)顧問隊(duì)伍有望在保險(xiǎn)行業(yè)中率先產(chǎn)生，而業(yè)內(nèi)人士也呼吁政府能更多地關(guān)注這一市場(chǎng)?！　∠愀蹆?yōu)秀理財(cái)師很多來自獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)　　今年是內(nèi)地選手第一次參加香港財(cái)務(wù)策劃師的評(píng)選，值得高興的是，在有北京、上海和廣東三地選手參加的比賽中，前三甲全部來自于廣州。獲得金獎(jiǎng)的友邦保險(xiǎn)的蕭曉宇、獲銀獎(jiǎng)的安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)的李凱寧等，他們的參選作品都曾在本報(bào)的《投資》周刊發(fā)表過。對(duì)此，香港RFP會(huì)長(zhǎng)冼偉超向記者表示，除了文化同香港接近外，廣東選手的案例作品更為務(wù)實(shí)，更能滿足財(cái)務(wù)策劃師以客為主的要求?！　≡陬C獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)，記者也發(fā)現(xiàn)了內(nèi)地和香港的理財(cái)市場(chǎng)的明顯不同之處?！　∈紫葟墨@獎(jiǎng)名單看，獲獎(jiǎng)的國(guó)內(nèi)選手幾乎全部來自保險(xiǎn)公司、銀行和企業(yè)，而香港的獲獎(jiǎng)選手，還有不少來自于獨(dú)立的理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)。這反映出目前國(guó)內(nèi)提供理財(cái)服務(wù)的主體仍然是銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，而獨(dú)立的理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)非常之少。實(shí)際上，目前內(nèi)地銀行的理財(cái)部門追求銷售規(guī)模，一些獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)追求投資回報(bào)率，很少真正從“健康完善的財(cái)務(wù)保障”的角度為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，而私營(yíng)機(jī)構(gòu)還有信用不佳的硬傷?！　×硗?，記者明顯感覺到香港政府對(duì)財(cái)務(wù)策劃這一行業(yè)的重視，香港立法會(huì)、生產(chǎn)力促進(jìn)局、香港證監(jiān)會(huì)等不少高層出席了頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)。代表香港會(huì)計(jì)界的立法會(huì)議員譚香文女士表示，根據(jù)港府統(tǒng)計(jì)，到2010年，香港各界涉及財(cái)務(wù)策劃行業(yè)的從事人員將高達(dá)74萬人，占總勞動(dòng)人數(shù)的19。1%。而同香港政府的積極推動(dòng)相比，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)更多是由民間的力量在推動(dòng)，鮮見政府的聲音。　　國(guó)內(nèi)缺乏真正的理財(cái)服務(wù)　　除此以外，目前制約國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的因素還有不少。 　　盡管目前各類洋認(rèn)證紛紛登陸中國(guó)，理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也大量招生，但拿到認(rèn)證有什么用？恐怕沒有幾個(gè)學(xué)員能說得清。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少學(xué)員在參加相關(guān)培訓(xùn)時(shí)有很大的盲目性。“來學(xué)就是想認(rèn)識(shí)些同行，將來在銀行內(nèi)部好提升”，不少學(xué)員花費(fèi)動(dòng)輒上萬的培訓(xùn)費(fèi)用，卻與培訓(xùn)本來的目的背道而馳?！　≌窠皙?jiǎng)選手蕭曉宇所說的，拿到證書只是起步，要想成為真正的財(cái)務(wù)策劃師，必須有扎實(shí)的稅務(wù)、會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、金融、證券、房地產(chǎn)知識(shí)并不斷充電。理財(cái)人才相對(duì)于需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，即使在專業(yè)人才濟(jì)濟(jì)的香港，財(cái)務(wù)策劃師只有3000人，而市場(chǎng)需求是3萬人！　　另一個(gè)障礙就是民眾對(duì)理財(cái)市場(chǎng)仍缺乏了解?！　≠コ嬖V記者，日前有機(jī)構(gòu)曾對(duì)各國(guó)居民對(duì)財(cái)務(wù)策劃的認(rèn)知度做過調(diào)查，在美國(guó)、日本等國(guó)，居民對(duì)財(cái)務(wù)策劃的認(rèn)知度高達(dá)70%以上，香港只有37。4%。盡管內(nèi)地沒有參加調(diào)查，但不難估計(jì)，僅與比香港的水平相比就會(huì)有不少差距。個(gè)人理財(cái)專家，中大君融投資顧問公司毛丹平博士也坦言，目前制約國(guó)內(nèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展的最大障礙就是老百姓對(duì)這個(gè)市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不足，她認(rèn)為推動(dòng)這個(gè)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵是向大眾普及理財(cái)?shù)闹R(shí)。　　不少業(yè)內(nèi)人士還呼吁，希望政府權(quán)威機(jī)構(gòu)等更多的關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)。目前各類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)良莠不齊，不同認(rèn)證各有各的標(biāo)準(zhǔn)，沒有權(quán)威的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，這個(gè)行業(yè)也沒有具有公信力的自律組織?！　”ｋU(xiǎn)行業(yè)有望最先破題　　目前，憑借網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和較高的信用，銀行在國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)扮演的主要角色。但產(chǎn)品單一，服務(wù)沒有差異化卻是普遍存在的問題。有些人士認(rèn)為，目前金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局是導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的主要原因。　　但毛丹平認(rèn)為，目前對(duì)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制并非主要障礙。因?yàn)?，盡管現(xiàn)在是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但其實(shí)銀行柜臺(tái)可以代銷很多產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、基金等等。她認(rèn)為，原因主要在于銀行客戶經(jīng)理習(xí)慣于以銷售的思維來提供服務(wù)，而不是以理財(cái)規(guī)劃師的思維，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)。　　記者采訪發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)有望最早出現(xiàn)的專業(yè)隊(duì)伍將來自保險(xiǎn)行業(yè)。　　獲得本屆RFP評(píng)選銀獎(jiǎng)的李凱寧告訴記者，搞財(cái)務(wù)策劃，要精通各方面的知識(shí)，不同客戶會(huì)選擇不同的投資產(chǎn)品，但保險(xiǎn)幾乎是每個(gè)客戶都必須購(gòu)買的。“我認(rèn)為做好保險(xiǎn)是成為優(yōu)秀理財(cái)師的基礎(chǔ)”?！　∨_(tái)灣保險(xiǎn)行銷集團(tuán)主理的RFC(國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師)項(xiàng)目廣州首批39名學(xué)員昨日拿到了證書。保險(xiǎn)行銷集團(tuán)是為保險(xiǎn)業(yè)提供咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)，但RFC項(xiàng)目也包括了其他金融領(lǐng)域的知識(shí)。對(duì)此，負(fù)責(zé)RFC項(xiàng)目的大中華區(qū)主席梁天龍先生昨日告訴記者，保險(xiǎn)并不能解決全部問題，保險(xiǎn)代理人除了推銷保險(xiǎn)，應(yīng)該為客戶提供全面的財(cái)務(wù)建議?！　∝?fù)責(zé)RFC大陸業(yè)務(wù)的朱旭龍告訴記者，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)人員正處在以銷售為主到以客戶需求為主的“轉(zhuǎn)型期”，客戶的需求是全方位的，需要業(yè)務(wù)人員熟悉其他金融產(chǎn)品的特色。而這一轉(zhuǎn)型期特點(diǎn)，同對(duì)專業(yè)理財(cái)顧問的特點(diǎn)恰恰有不謀而合之處?！　?jù)RFC臺(tái)灣業(yè)務(wù)執(zhí)行長(zhǎng)陳駿為介紹，自2001年臺(tái)灣地區(qū)頒布關(guān)于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的《金融控股公司法》后，國(guó)泰人壽等保險(xiǎn)公司迅速轉(zhuǎn)型為金融控股公司，并要求業(yè)務(wù)人員能為客戶提供一站式的服務(wù)。一些人適應(yīng)不了，只能離開這一行業(yè)，臺(tái)灣保險(xiǎn)從業(yè)人員從35萬人銳減至30萬人。　　從目前的國(guó)內(nèi)環(huán)境看，金融混業(yè)也將是大勢(shì)所趨。國(guó)內(nèi)也逐步形成了中信系、平安系、招商系等三大金融集團(tuán)，囊括了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。有專家表示，在這些金融集團(tuán)內(nèi)部，設(shè)立獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)，為客戶提供完整的產(chǎn)品線，是目前國(guó)內(nèi)完善理財(cái)市場(chǎng)的最有效模式?！　—?dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)將來可按服務(wù)質(zhì)素收費(fèi)　　在美國(guó)，有大醫(yī)院存在，也有為數(shù)眾多的家庭醫(yī)生。同樣，除了銀行等大型機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)外，也有規(guī)模龐大的獨(dú)立理財(cái)顧問隊(duì)伍擔(dān)當(dāng)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)健康的家庭醫(yī)生?！　《趪?guó)內(nèi)，代客理財(cái)卻往往與丑聞掛鉤。陳駿為指出，代客理財(cái)?shù)囊粋€(gè)誤區(qū)就是過度地追求回報(bào)率，而非從客戶“健康人生”的角度考慮，除了回報(bào)率，財(cái)務(wù)的健康和平穩(wěn)更為重要?！　∶て筋A(yù)測(cè)，在未來銀行和獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的分工將逐步明確，銀行更多的為中產(chǎn)家庭提供了大眾化的理財(cái)服務(wù)，而獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)為更為高端的客戶提供差異化的綜合服務(wù)?！斑@個(gè)市場(chǎng)非常大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到飽和的階段，美國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展了30年，也還沒有出現(xiàn)理財(cái)機(jī)構(gòu)過度競(jìng)爭(zhēng)的情況”，毛告訴記者，按目前國(guó)內(nèi)的情況，一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)只要有300個(gè)高端的客戶，就可以過得很好了?！　∶て秸J(rèn)為，不少高端的私人老板，其實(shí)他們對(duì)價(jià)格并不敏感，愿意為理財(cái)服務(wù)支付較高的費(fèi)用，但希望能夠得到綜合性的個(gè)性化的服務(wù)，這是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的特長(zhǎng)?！　≠コ嬖V記者，香港財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)正在向政府爭(zhēng)取像律師一樣獲得獨(dú)立的執(zhí)業(yè)牌照，未來理財(cái)顧問收費(fèi)模式也可以像律師那樣按小時(shí)收費(fèi)。不過，毛丹平表示，理財(cái)機(jī)構(gòu)按小時(shí)收費(fèi)的辦法目前在國(guó)內(nèi)恐怕還很難做到，會(huì)員制也是可行的辦法。如一年2萬元的會(huì)費(fèi)，為會(huì)員本人及家庭成員提供理財(cái)指導(dǎo)，幫助他們解決財(cái)務(wù)問題。 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　中國(guó)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)醞釀蛻變　　真正的財(cái)務(wù)策劃師必須是“通才”，獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)可按服務(wù)質(zhì)素收費(fèi)　　“這只是一個(gè)起點(diǎn)，還有太多的東西要學(xué)”。在日前舉行的第三屆優(yōu)秀財(cái)務(wù)策劃師(RFP)評(píng)選中，獲得大陸賽區(qū)金獎(jiǎng)的蕭曉宇告訴記者?！　∵@并非只是她的謙詞，在香港的頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)，記者發(fā)現(xiàn)香港從事財(cái)務(wù)策劃的從業(yè)人員的名片上，往往都有七、八個(gè)從業(yè)資格的頭銜，包括保險(xiǎn)、稅務(wù)、證券、會(huì)計(jì)、房產(chǎn)等等。換言之，真正的財(cái)務(wù)策劃師，必須是“專業(yè)的通才”?！　∠啾戎?，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)有漫長(zhǎng)的路要走。國(guó)內(nèi)理財(cái)培訓(xùn)市場(chǎng)啟動(dòng)才剛剛一年有余，銀行、保險(xiǎn)公司紛紛開設(shè)專門的貴賓理財(cái)服務(wù)看起來風(fēng)生水起，但實(shí)際上真正能為客戶提供專業(yè)財(cái)務(wù)策劃服務(wù)的專業(yè)人士數(shù)量寥寥。一些理財(cái)機(jī)構(gòu)和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，只重速度和規(guī)模不重質(zhì)量的做法，甚至在傷害這一還在幼年期的市場(chǎng)。　　中國(guó)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)到底路在何方？記者采訪發(fā)現(xiàn)，盡管問題依然重重，但在巨大現(xiàn)實(shí)需求下，理財(cái)市場(chǎng)正在不斷突破，真正的理財(cái)顧問隊(duì)伍有望在保險(xiǎn)行業(yè)中率先產(chǎn)生，而業(yè)內(nèi)人士也呼吁政府能更多地關(guān)注這一市場(chǎng)?！　∠愀蹆?yōu)秀理財(cái)師很多來自獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)　　今年是內(nèi)地選手第一次參加香港財(cái)務(wù)策劃師的評(píng)選，值得高興的是，在有北京、上海和廣東三地選手參加的比賽中，前三甲全部來自于廣州。獲得金獎(jiǎng)的友邦保險(xiǎn)的蕭曉宇、獲銀獎(jiǎng)的安聯(lián)大眾人壽保險(xiǎn)的李凱寧等，他們的參選作品都曾在本報(bào)的《投資》周刊發(fā)表過。對(duì)此，香港RFP會(huì)長(zhǎng)冼偉超向記者表示，除了文化同香港接近外，廣東選手的案例作品更為務(wù)實(shí)，更能滿足財(cái)務(wù)策劃師以客為主的要求?！　≡陬C獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)，記者也發(fā)現(xiàn)了內(nèi)地和香港的理財(cái)市場(chǎng)的明顯不同之處?！　∈紫葟墨@獎(jiǎng)名單看，獲獎(jiǎng)的國(guó)內(nèi)選手幾乎全部來自保險(xiǎn)公司、銀行和企業(yè)，而香港的獲獎(jiǎng)選手，還有不少來自于獨(dú)立的理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)。這反映出目前國(guó)內(nèi)提供理財(cái)服務(wù)的主體仍然是銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)，而獨(dú)立的理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)非常之少。實(shí)際上，目前內(nèi)地銀行的理財(cái)部門追求銷售規(guī)模，一些獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)追求投資回報(bào)率，很少真正從“健康完善的財(cái)務(wù)保障”的角度為客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，而私營(yíng)機(jī)構(gòu)還有信用不佳的硬傷。　　另外，記者明顯感覺到香港政府對(duì)財(cái)務(wù)策劃這一行業(yè)的重視，香港立法會(huì)、生產(chǎn)力促進(jìn)局、香港證監(jiān)會(huì)等不少高層出席了頒獎(jiǎng)現(xiàn)場(chǎng)。代表香港會(huì)計(jì)界的立法會(huì)議員譚香文女士表示，根據(jù)港府統(tǒng)計(jì)，到2010年，香港各界涉及財(cái)務(wù)策劃行業(yè)的從事人員將高達(dá)74萬人，占總勞動(dòng)人數(shù)的19。1%。而同香港政府的積極推動(dòng)相比，目前國(guó)內(nèi)理財(cái)服務(wù)市場(chǎng)更多是由民間的力量在推動(dòng)，鮮見政府的聲音?！　?guó)內(nèi)缺乏真正的理財(cái)服務(wù)　　除此以外，目前制約國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的因素還有不少。 　　盡管目前各類洋認(rèn)證紛紛登陸中國(guó)，理財(cái)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也大量招生，但拿到認(rèn)證有什么用？恐怕沒有幾個(gè)學(xué)員能說得清。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不少學(xué)員在參加相關(guān)培訓(xùn)時(shí)有很大的盲目性?！皝韺W(xué)就是想認(rèn)識(shí)些同行，將來在銀行內(nèi)部好提升”，不少學(xué)員花費(fèi)動(dòng)輒上萬的培訓(xùn)費(fèi)用，卻與培訓(xùn)本來的目的背道而馳?！　≌窠皙?jiǎng)選手蕭曉宇所說的，拿到證書只是起步，要想成為真正的財(cái)務(wù)策劃師，必須有扎實(shí)的稅務(wù)、會(huì)計(jì)、保險(xiǎn)、金融、證券、房地產(chǎn)知識(shí)并不斷充電。理財(cái)人才相對(duì)于需求遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，即使在專業(yè)人才濟(jì)濟(jì)的香港，財(cái)務(wù)策劃師只有3000人，而市場(chǎng)需求是3萬人！　　另一個(gè)障礙就是民眾對(duì)理財(cái)市場(chǎng)仍缺乏了解?！　≠コ嬖V記者，日前有機(jī)構(gòu)曾對(duì)各國(guó)居民對(duì)財(cái)務(wù)策劃的認(rèn)知度做過調(diào)查，在美國(guó)、日本等國(guó)，居民對(duì)財(cái)務(wù)策劃的認(rèn)知度高達(dá)70%以上，香港只有37。4%。盡管內(nèi)地沒有參加調(diào)查，但不難估計(jì)，僅與比香港的水平相比就會(huì)有不少差距。個(gè)人理財(cái)專家，中大君融投資顧問公司毛丹平博士也坦言，目前制約國(guó)內(nèi)理財(cái)機(jī)構(gòu)發(fā)展的最大障礙就是老百姓對(duì)這個(gè)市場(chǎng)認(rèn)識(shí)不足，她認(rèn)為推動(dòng)這個(gè)市場(chǎng)發(fā)展的關(guān)鍵是向大眾普及理財(cái)?shù)闹R(shí)?！　〔簧贅I(yè)內(nèi)人士還呼吁，希望政府權(quán)威機(jī)構(gòu)等更多的關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)。目前各類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)良莠不齊，不同認(rèn)證各有各的標(biāo)準(zhǔn)，沒有權(quán)威的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，這個(gè)行業(yè)也沒有具有公信力的自律組織?！　”ｋU(xiǎn)行業(yè)有望最先破題　　目前，憑借網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)和較高的信用，銀行在國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)扮演的主要角色。但產(chǎn)品單一，服務(wù)沒有差異化卻是普遍存在的問題。有些人士認(rèn)為，目前金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的格局是導(dǎo)致這一現(xiàn)狀的主要原因。　　但毛丹平認(rèn)為，目前對(duì)金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制并非主要障礙。因?yàn)?，盡管現(xiàn)在是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，但其實(shí)銀行柜臺(tái)可以代銷很多產(chǎn)品，如保險(xiǎn)、基金等等。她認(rèn)為，原因主要在于銀行客戶經(jīng)理習(xí)慣于以銷售的思維來提供服務(wù)，而不是以理財(cái)規(guī)劃師的思維，以客戶的需求為出發(fā)點(diǎn)?！　∮浾卟稍L發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)有望最早出現(xiàn)的專業(yè)隊(duì)伍將來自保險(xiǎn)行業(yè)?！　～@得本屆RFP評(píng)選銀獎(jiǎng)的李凱寧告訴記者，搞財(cái)務(wù)策劃，要精通各方面的知識(shí)，不同客戶會(huì)選擇不同的投資產(chǎn)品，但保險(xiǎn)幾乎是每個(gè)客戶都必須購(gòu)買的。“我認(rèn)為做好保險(xiǎn)是成為優(yōu)秀理財(cái)師的基礎(chǔ)”。　　臺(tái)灣保險(xiǎn)行銷集團(tuán)主理的RFC(國(guó)際認(rèn)證財(cái)務(wù)顧問師)項(xiàng)目廣州首批39名學(xué)員昨日拿到了證書。保險(xiǎn)行銷集團(tuán)是為保險(xiǎn)業(yè)提供咨詢服務(wù)的機(jī)構(gòu)，但RFC項(xiàng)目也包括了其他金融領(lǐng)域的知識(shí)。對(duì)此，負(fù)責(zé)RFC項(xiàng)目的大中華區(qū)主席梁天龍先生昨日告訴記者，保險(xiǎn)并不能解決全部問題，保險(xiǎn)代理人除了推銷保險(xiǎn)，應(yīng)該為客戶提供全面的財(cái)務(wù)建議。　　負(fù)責(zé)RFC大陸業(yè)務(wù)的朱旭龍告訴記者，目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)人員正處在以銷售為主到以客戶需求為主的“轉(zhuǎn)型期”，客戶的需求是全方位的，需要業(yè)務(wù)人員熟悉其他金融產(chǎn)品的特色。而這一轉(zhuǎn)型期特點(diǎn)，同對(duì)專業(yè)理財(cái)顧問的特點(diǎn)恰恰有不謀而合之處?！　?jù)RFC臺(tái)灣業(yè)務(wù)執(zhí)行長(zhǎng)陳駿為介紹，自2001年臺(tái)灣地區(qū)頒布關(guān)于金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的《金融控股公司法》后，國(guó)泰人壽等保險(xiǎn)公司迅速轉(zhuǎn)型為金融控股公司，并要求業(yè)務(wù)人員能為客戶提供一站式的服務(wù)。一些人適應(yīng)不了，只能離開這一行業(yè)，臺(tái)灣保險(xiǎn)從業(yè)人員從35萬人銳減至30萬人?！　哪壳暗膰?guó)內(nèi)環(huán)境看，金融混業(yè)也將是大勢(shì)所趨。國(guó)內(nèi)也逐步形成了中信系、平安系、招商系等三大金融集團(tuán)，囊括了銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等業(yè)務(wù)。有專家表示，在這些金融集團(tuán)內(nèi)部，設(shè)立獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)，為客戶提供完整的產(chǎn)品線，是目前國(guó)內(nèi)完善理財(cái)市場(chǎng)的最有效模式。　　獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)將來可按服務(wù)質(zhì)素收費(fèi)　　在美國(guó)，有大醫(yī)院存在，也有為數(shù)眾多的家庭醫(yī)生。同樣，除了銀行等大型機(jī)構(gòu)提供的理財(cái)服務(wù)外，也有規(guī)模龐大的獨(dú)立理財(cái)顧問隊(duì)伍擔(dān)當(dāng)負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)健康的家庭醫(yī)生?！　《趪?guó)內(nèi)，代客理財(cái)卻往往與丑聞掛鉤。陳駿為指出，代客理財(cái)?shù)囊粋€(gè)誤區(qū)就是過度地追求回報(bào)率，而非從客戶“健康人生”的角度考慮，除了回報(bào)率，財(cái)務(wù)的健康和平穩(wěn)更為重要?！　∶て筋A(yù)測(cè)，在未來銀行和獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的分工將逐步明確，銀行更多的為中產(chǎn)家庭提供了大眾化的理財(cái)服務(wù)，而獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)為更為高端的客戶提供差異化的綜合服務(wù)?！斑@個(gè)市場(chǎng)非常大，遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到飽和的階段，美國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展了30年，也還沒有出現(xiàn)理財(cái)機(jī)構(gòu)過度競(jìng)爭(zhēng)的情況”，毛告訴記者，按目前國(guó)內(nèi)的情況，一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)只要有300個(gè)高端的客戶，就可以過得很好了?！　∶て秸J(rèn)為，不少高端的私人老板，其實(shí)他們對(duì)價(jià)格并不敏感，愿意為理財(cái)服務(wù)支付較高的費(fèi)用，但希望能夠得到綜合性的個(gè)性化的服務(wù)，這是獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的特長(zhǎng)。　　冼偉超告訴記者，香港財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)正在向政府爭(zhēng)取像律師一樣獲得獨(dú)立的執(zhí)業(yè)牌照，未來理財(cái)顧問收費(fèi)模式也可以像律師那樣按小時(shí)收費(fèi)。不過，毛丹平表示，理財(cái)機(jī)構(gòu)按小時(shí)收費(fèi)的辦法目前在國(guó)內(nèi)恐怕還很難做到，會(huì)員制也是可行的辦法。如一年2萬元的會(huì)費(fèi)，為會(huì)員本人及家庭成員提供理財(cái)指導(dǎo)，幫助他們解決財(cái)務(wù)問題。 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