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好的理財，并不是完全避開風險。完全避開風險，等于是避開了風險溢價，注定是沒有高回報的。但是這也不意味著每個人都應該熱情地擁抱風險，因為有些人也不適合承擔過高的風險。 積累財富的機會經常會讓人摸不到頭腦。 正如在前兩年買了房的人或多或少都帶了點幸福感，而股民對股市的守望卻連綿失望……我們漸漸發現，做投資既要守一些規矩，又 不能太守規矩。到了基金市場，不分青紅皂白地要求所有的人“避開分險”，“不要買股票型基金”顯然也是不正確的。好的理財應該是仔細評估個人或家庭的風險承擔能力及風險承擔意愿后，接受可承擔的風險以換取較高的長期報酬，但又不至于過分冒險。 量力承擔風險，追求最高回報 我們以讀者梁女士要為兒子籌備教育金為例，她在不同時段內就應選擇自己不同的可承擔風險來理財。可承擔風險是指，即使這項投資結果不佳，也不至于危害到個人或家庭的基本生活需要，如維持基本生活、子女教育、退休養老金等。 情況一： 梁女士好不容易準備了5萬元要給上私立學校的兒子繳學費，現在離開學還有1個月，錢暫時還留在身邊。這時一個消息靈通的朋友向她透露“買股票型基金保證賺錢！”她是否該拿10萬元去買這只股票呢？ 最好不要！因為朋友的信息可能是錯誤的，也可能股市明天就會大跌……市場有太多我們無法控制的因素會影響股價漲跌。為了不至于讓孩子繳不出學費，還是要保守理財。 情況二： 同樣是籌備教育金，如果梁女士面對的是準備兒子的大學教育費用，而這時候孩子還小，那么用定期定額的方式逐步累積教育基金顯然收益會高出很多。 梁女士這時就可以考慮投資股票基金。因為孩子將在相當長的一段時間以后才會用到這筆錢，所以股市一時的漲跌根本不會對長期的收益造成任何影響，而十多年長期且分散的股票投資幾乎一定比定存的收益高許多。 雖然梁女士的情況僅屬個案，但我們也能以小見大，悟出理財有“度”。比如我們可以把貸款額不超過收入的五成認為是一種“度”。如果超過了這個度，就不認為這是個積極的理財行為，而是有風險的理財行為了。 由于大部分的人都傾向于規避風險，不會毫無代價地承擔風險，因此愿意承擔風險的人總是能夠得到補償，獲得高于平均水平的報酬。所以投資者并沒有必要一味俱怕風險，各類基金并無優劣之分，只有合適與否。 基金課堂：如何取舍新老基金 目前，隨著國內開放式基金迅猛增長，新基金不斷首發，各種新名稱、新內容的基金不斷涌現，老基金也不甘示弱，各種優惠活動層出不窮，到底是購買新基金還是老基金，是令很多投資者為之迷惑的一個問題。 面對琳瑯滿目的新基金、老基金，建議投資者選擇時抓住以下幾個原則，這樣就不會迷失方向： 一、不論新舊，只論“適不適合” 不論是新基金還是老基金，投資者最重要的是弄清楚基金中的股債配置比例。 曾經有讀者致電本刊詢問中小盤基金該不該買，這就要分情況討論。比如，對于一位快要退休的投資人來說，理財專家的建議是“不投入或是投入比例占總投資金額的15%以下”。 因為客觀上年齡較長的投資人風險承受能力較小，由于臨近退休，資產應追求低波動性、收益較為穩定的投資品種，如定存、貨幣市場基金等，中小盤基金投資標的屬于股性活潑、波動性大的中小企業，風險承受能力不強的投資人不宜介入太深；反之，對資金有充分的安全性保證但收益很低的貨幣市場基金對30歲以下的年輕投資者來說，就可以少量介入，因為年輕投資人，風險承受能力較強，追求高速的資產增值為目標，對于中小盤基金就可以投資較多。 二、不論新舊，只論“成長性” 投資基金要看每支基金投資標的是否具有長期的成長潛力，同時權衡自己的投資組合。 有些投資者認為新基金總是能夠跟著潮流調整，也就是走在流行的尖端，購買新的基金最能感受到現在流行什么產業，捕捉到最新的利益增長。其實，隨著基金品種越來越多，投資人的經驗也更豐富，更多地投資者會把重點放在研究新基金所涵蓋的投資品種是否具有持續的增長潛力的同時，全面地考察自己的投資組合，如果個人現有的基金組合中已經涵蓋了這些增長點，就不必去一味追求新基金。 三、不論新舊，“時時歸零” 在對比新老基金的投資收益時，要注意“歸零”分析，也就是把他們放在同一時點進行分析，不能單純地認為，在同一時點，新基金從1元變成1。2元要難于老基金從2元漲到2。4元，新老基金面對的同樣是未來環境，同樣接受日后經濟起伏的考驗，他們收益的不同是因為選股或擇時的不同，而不是因為他們是新基金或者老基金。 實際上，很難講新基金一定優于老基金，或者老基金就比新基金優秀，對每一位投資者而言，只有最適合而沒有最好的基金。在投資前，先明確自己的投資屬性，風險承受能力，依據基金的投資方向選擇適合的基金。 。
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不愿意
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追求最高回報你愿意為理財擔風險
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好的理財，并不是完全避開風險。完全避開風險，等于是避開了風險溢價，注定是沒有高回報的。但是這也不意味著每個人都應該熱情地擁抱風險，因為有些人也不適合承擔過高的風險。 積累財富的機會經常會讓人摸不到頭腦。 正如在前兩年買了房的人或多或少都帶了點幸福感，而股民對股市的守望卻連綿失望……我們漸漸發現，做投資既要守一些規矩，又 不能太守規矩。到了基金市場，不分青紅皂白地要求所有的人“避開分險”，“不要買股票型基金”顯然也是不正確的。好的理財應該是仔細評估個人或家庭的風險承擔能力及風險承擔意愿后，接受可承擔的風險以換取較高的長期報酬，但又不至于過分冒險。 量力承擔風險，追求最高回報 我們以讀者梁女士要為兒子籌備教育金為例，她在不同時段內就應選擇自己不同的可承擔風險來理財。可承擔風險是指，即使這項投資結果不佳，也不至于危害到個人或家庭的基本生活需要，如維持基本生活、子女教育、退休養老金等。 情況一： 梁女士好不容易準備了5萬元要給上私立學校的兒子繳學費，現在離開學還有1個月，錢暫時還留在身邊。這時一個消息靈通的朋友向她透露“買股票型基金保證賺錢！”她是否該拿10萬元去買這只股票呢？ 最好不要！因為朋友的信息可能是錯誤的，也可能股市明天就會大跌……市場有太多我們無法控制的因素會影響股價漲跌。為了不至于讓孩子繳不出學費，還是要保守理財。 情況二： 同樣是籌備教育金，如果梁女士面對的是準備兒子的大學教育費用，而這時候孩子還小，那么用定期定額的方式逐步累積教育基金顯然收益會高出很多。 梁女士這時就可以考慮投資股票基金。因為孩子將在相當長的一段時間以后才會用到這筆錢，所以股市一時的漲跌根本不會對長期的收益造成任何影響，而十多年長期且分散的股票投資幾乎一定比定存的收益高許多。 雖然梁女士的情況僅屬個案，但我們也能以小見大，悟出理財有“度”。比如我們可以把貸款額不超過收入的五成認為是一種“度”。如果超過了這個度，就不認為這是個積極的理財行為，而是有風險的理財行為了。 由于大部分的人都傾向于規避風險，不會毫無代價地承擔風險，因此愿意承擔風險的人總是能夠得到補償，獲得高于平均水平的報酬。所以投資者并沒有必要一味俱怕風險，各類基金并無優劣之分，只有合適與否。 基金課堂：如何取舍新老基金 目前，隨著國內開放式基金迅猛增長，新基金不斷首發，各種新名稱、新內容的基金不斷涌現，老基金也不甘示弱，各種優惠活動層出不窮，到底是購買新基金還是老基金，是令很多投資者為之迷惑的一個問題。 面對琳瑯滿目的新基金、老基金，建議投資者選擇時抓住以下幾個原則，這樣就不會迷失方向： 一、不論新舊，只論“適不適合” 不論是新基金還是老基金，投資者最重要的是弄清楚基金中的股債配置比例。 曾經有讀者致電本刊詢問中小盤基金該不該買，這就要分情況討論。比如，對于一位快要退休的投資人來說，理財專家的建議是“不投入或是投入比例占總投資金額的15%以下”。 因為客觀上年齡較長的投資人風險承受能力較小，由于臨近退休，資產應追求低波動性、收益較為穩定的投資品種，如定存、貨幣市場基金等，中小盤基金投資標的屬于股性活潑、波動性大的中小企業，風險承受能力不強的投資人不宜介入太深；反之，對資金有充分的安全性保證但收益很低的貨幣市場基金對30歲以下的年輕投資者來說，就可以少量介入，因為年輕投資人，風險承受能力較強，追求高速的資產增值為目標，對于中小盤基金就可以投資較多。 二、不論新舊，只論“成長性” 投資基金要看每支基金投資標的是否具有長期的成長潛力，同時權衡自己的投資組合。 有些投資者認為新基金總是能夠跟著潮流調整，也就是走在流行的尖端，購買新的基金最能感受到現在流行什么產業，捕捉到最新的利益增長。其實，隨著基金品種越來越多，投資人的經驗也更豐富，更多地投資者會把重點放在研究新基金所涵蓋的投資品種是否具有持續的增長潛力的同時，全面地考察自己的投資組合，如果個人現有的基金組合中已經涵蓋了這些增長點，就不必去一味追求新基金。 三、不論新舊，“時時歸零” 在對比新老基金的投資收益時，要注意“歸零”分析，也就是把他們放在同一時點進行分析，不能單純地認為，在同一時點，新基金從1元變成1。2元要難于老基金從2元漲到2。4元，新老基金面對的同樣是未來環境，同樣接受日后經濟起伏的考驗，他們收益的不同是因為選股或擇時的不同，而不是因為他們是新基金或者老基金。 實際上，很難講新基金一定優于老基金，或者老基金就比新基金優秀，對每一位投資者而言，只有最適合而沒有最好的基金。在投資前，先明確自己的投資屬性，風險承受能力，依據基金的投資方向選擇適合的基金。 。