熱心網(wǎng)友
是的
熱心網(wǎng)友
繼續(xù)持有目前的10萬(wàn)元股票投資，該股票貶值較多，如果現(xiàn)在處置，成本太大，在沒(méi)有很好的投資機(jī)會(huì)以前繼續(xù)持有。未來(lái)3～5年，股票市場(chǎng)回暖甚至獲利的機(jī)會(huì)還是有的。建議逢高拋出后投資于開(kāi)放式基金，讓專家來(lái)幫您理財(cái)。
熱心網(wǎng)友
繼續(xù)持有目前的10萬(wàn)元股票投資，該股票貶值較多，如果現(xiàn)在處置，成本太大，在沒(méi)有很好的投資機(jī)會(huì)以前繼續(xù)持有。未來(lái)3～5年，股票市場(chǎng)回暖甚至獲利的機(jī)會(huì)還是有的。建議逢高拋出后投資于開(kāi)放式基金，讓專家來(lái)幫您理財(cái)。
熱心網(wǎng)友
是的
熱心網(wǎng)友
家庭資料： 高先生家庭每月收入合計(jì)24000元，月支出9300元，每年保險(xiǎn)費(fèi)和旅游支出24000元，另外還有一套酒店式公寓待出租，每月租金收入將在3500元左右。家庭年凈結(jié)余為19。44萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。高太太是教師，收入穩(wěn)定。(詳見(jiàn)下表) 風(fēng)險(xiǎn)分析： 作為一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師，高先生處于事業(yè)上升階段，資產(chǎn)負(fù)債比例為18。58%，較為合理。但為了保證臨時(shí)性的大筆支出，高先生需要保留3萬(wàn)元的備用金足以應(yīng)對(duì)3～4個(gè)月的花費(fèi)。 理財(cái)目標(biāo)： ◆短期目標(biāo)———購(gòu)買新車(20萬(wàn)) 購(gòu)車可以動(dòng)用將要到期的定期存款15萬(wàn)元以及出售舊車的收入。在購(gòu)買新車之前，如果定期存款已經(jīng)到期，可以考慮將其存為通知存款(七天通知存款年利率1。62%)或購(gòu)買貨幣型基金(年收益率1。5～3%)，貨幣型基金的申購(gòu)和贖回都非常方便。 ◆中期目標(biāo)———子女出國(guó)留學(xué)(每月儲(chǔ)蓄5000元) 以留學(xué)美國(guó)為例，私立學(xué)校每年的學(xué)費(fèi)開(kāi)支和生活費(fèi)開(kāi)支合計(jì)約2。7萬(wàn)美元，折合人民幣22。4萬(wàn)元，公立學(xué)校每年約2萬(wàn)美元折合人民幣16。6萬(wàn)元。以每年留學(xué)費(fèi)用20萬(wàn)元人民幣計(jì)算，考慮每年2%的通貨膨脹，到小孩18歲那年，每年的費(fèi)用約25。36萬(wàn)元。考慮每年5%的投資收益率，通貨膨脹調(diào)整后的年投資收益率為2。94%，四年共計(jì)需要94。4萬(wàn)元，從現(xiàn)在起，專項(xiàng)儲(chǔ)蓄到子女18歲，并進(jìn)行年收益率5%的投資，每月約需儲(chǔ)蓄5000元就可達(dá)到目標(biāo)。 ◆長(zhǎng)期目標(biāo)———55歲退休養(yǎng)老(每月儲(chǔ)蓄3000元) 保留當(dāng)前2000元的基本生活開(kāi)銷，1000元的服裝文化支出，每年24000元的旅游開(kāi)支(稍有增加)，住房按揭還款、子女教育和保險(xiǎn)支出將不再支付，同時(shí)每月可能增加交通、醫(yī)療等費(fèi)用預(yù)計(jì)1000元，這樣退休以后每月支出6000元。退休后每月仍有3500元的房租收入，同時(shí)高先生和太太還有一定的退休養(yǎng)老金，基本上可以保證收支平衡。如果考慮通貨膨脹因素，高先生可以儲(chǔ)蓄一筆退休基金。如果每月儲(chǔ)蓄3000元，將其投資于開(kāi)放式基金，獲取5%的投資收益率，就能在55歲退休之時(shí)，擁有100萬(wàn)資產(chǎn)，安度晚年。 ◆保障目標(biāo)———全面保險(xiǎn)(壽險(xiǎn)22萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)32萬(wàn)，醫(yī)療險(xiǎn)10萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)120萬(wàn)) 高先生已經(jīng)每年花費(fèi)4000元購(gòu)買保險(xiǎn)，但針對(duì)高先生比較寬裕的收支，還應(yīng)該有更全面的保障。作為家庭支柱的主要成員一旦遭遇不幸，對(duì)整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況將造成重大的打擊，而壽險(xiǎn)可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。(見(jiàn)下圖) 以上計(jì)算可以看出，高先生所需的壽險(xiǎn)保障是22萬(wàn)元；傷殘險(xiǎn)保障需求視同壽險(xiǎn)，同時(shí)還需要增加傷殘以后的康復(fù)護(hù)理費(fèi)用約10萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)保障總計(jì)32萬(wàn)元；高先生與太太都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，足以保證日常的醫(yī)療開(kāi)始和門診開(kāi)銷，醫(yī)療保險(xiǎn)方面只需要考慮大病開(kāi)支。據(jù)了解，目前中國(guó)重大疾病平均每次醫(yī)療費(fèi)用為5～20萬(wàn)元，建議高先生和太太各投保10萬(wàn)元；同時(shí)，建議高先生對(duì)自住房也適當(dāng)投保，保額為房產(chǎn)市價(jià)的80%左右，即120萬(wàn)元。 投資策劃： ◆房產(chǎn)投資 酒店式公寓的投資房目前貸款60萬(wàn)元，其中50萬(wàn)元的商業(yè)貸款，需負(fù)擔(dān)5。04%的貸款年利率。而預(yù)計(jì)的租金年收益率只有4。4%(3500×12/960000=4。375%)，單從這一點(diǎn)來(lái)看，高先生目前的負(fù)債成本較高。高先生目前的3萬(wàn)美元的外匯存款暫時(shí)閑置。如果這3萬(wàn)美元存款沒(méi)有其他用途，建議將其結(jié)匯，換成人民幣，歸還20萬(wàn)元的商業(yè)貸款。這樣，剩余30萬(wàn)元的商業(yè)貸款加上10萬(wàn)元的公積金貸款，每月僅需還款3000元，足夠以租養(yǎng)貸。如果美元有別的用途，也可以考慮購(gòu)買期限相對(duì)短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)盡可能的增值。 ◆證券投資 建議高先生繼續(xù)持有目前的10萬(wàn)元股票投資，該股票貶值較多，如果現(xiàn)在處置，成本太大，在沒(méi)有很好的投資機(jī)會(huì)以前繼續(xù)持有。未來(lái)3～5年，股票市場(chǎng)回暖甚至獲利的機(jī)會(huì)還是有的。建議逢高拋出后投資于開(kāi)放式基金，讓專家來(lái)幫您理財(cái)。 工行上海市分行 。
熱心網(wǎng)友
理財(cái)目標(biāo)： ◆短期目標(biāo)———購(gòu)買新車(20萬(wàn)) 購(gòu)車可以動(dòng)用將要到期的定期存款15萬(wàn)元以及出售舊車的收入。在購(gòu)買新車之前，如果定期存款已經(jīng)到期，可以考慮將其存為通知存款(七天通知存款年利率1。62%)或購(gòu)買貨幣型基金(年收益率1。5～3%)，貨幣型基金的申購(gòu)和贖回都非常方便。 ◆中期目標(biāo)———子女出國(guó)留學(xué)(每月儲(chǔ)蓄5000元) 以留學(xué)美國(guó)為例，私立學(xué)校每年的學(xué)費(fèi)開(kāi)支和生活費(fèi)開(kāi)支合計(jì)約2。7萬(wàn)美元，折合人民幣22。4萬(wàn)元，公立學(xué)校每年約2萬(wàn)美元折合人民幣16。6萬(wàn)元。以每年留學(xué)費(fèi)用20萬(wàn)元人民幣計(jì)算，考慮每年2%的通貨膨脹，到小孩18歲那年，每年的費(fèi)用約25。36萬(wàn)元。考慮每年5%的投資收益率，通貨膨脹調(diào)整后的年投資收益率為2。94%，四年共計(jì)需要94。4萬(wàn)元，從現(xiàn)在起，專項(xiàng)儲(chǔ)蓄到子女18歲，并進(jìn)行年收益率5%的投資，每月約需儲(chǔ)蓄5000元就可達(dá)到目標(biāo)。 ◆長(zhǎng)期目標(biāo)———55歲退休養(yǎng)老(每月儲(chǔ)蓄3000元) 保留當(dāng)前2000元的基本生活開(kāi)銷，1000元的服裝文化支出，每年24000元的旅游開(kāi)支(稍有增加)，住房按揭還款、子女教育和保險(xiǎn)支出將不再支付，同時(shí)每月可能增加交通、醫(yī)療等費(fèi)用預(yù)計(jì)1000元，這樣退休以后每月支出6000元。退休后每月仍有3500元的房租收入，同時(shí)高先生和太太還有一定的退休養(yǎng)老金，基本上可以保證收支平衡。如果考慮通貨膨脹因素，高先生可以儲(chǔ)蓄一筆退休基金。如果每月儲(chǔ)蓄3000元，將其投資于開(kāi)放式基金，獲取5%的投資收益率，就能在55歲退休之時(shí)，擁有100萬(wàn)資產(chǎn)，安度晚年。 ◆保障目標(biāo)———全面保險(xiǎn)(壽險(xiǎn)22萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)32萬(wàn)，醫(yī)療險(xiǎn)10萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)120萬(wàn)) 。
熱心網(wǎng)友
夫妻年結(jié)20萬(wàn) 理財(cái)實(shí)現(xiàn)四大目標(biāo) --------------------------------------------------------------------------------發(fā)布時(shí)間： 2005-6-10 19:38:17 被閱覽數(shù)： 5 次 來(lái)源： 青州在線--理財(cái)頻道 文字 〖 大 中 小 〗 自動(dòng)滾屏（右鍵暫停） 家庭資料： 高先生家庭每月收入合計(jì)24000元，月支出9300元，每年保險(xiǎn)費(fèi)和旅游支出24000元，另外還有一套酒店式公寓待出租，每月租金收入將在3500元左右。家庭年凈結(jié)余為19。44萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。高太太是教師，收入穩(wěn)定。(詳見(jiàn)下表) 風(fēng)險(xiǎn)分析： 作為一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師，高先生處于事業(yè)上升階段，資產(chǎn)負(fù)債比例為18。58%，較為合理。但為了保證臨時(shí)性的大筆支出，高先生需要保留3萬(wàn)元的備用金足以應(yīng)對(duì)3～4個(gè)月的花費(fèi)。 理財(cái)目標(biāo)： ◆短期目標(biāo)———購(gòu)買新車(20萬(wàn)) 購(gòu)車可以動(dòng)用將要到期的定期存款15萬(wàn)元以及出售舊車的收入。在購(gòu)買新車之前，如果定期存款已經(jīng)到期，可以考慮將其存為通知存款(七天通知存款年利率1。62%)或購(gòu)買貨幣型基金(年收益率1。5～3%)，貨幣型基金的申購(gòu)和贖回都非常方便。 ◆中期目標(biāo)———子女出國(guó)留學(xué)(每月儲(chǔ)蓄5000元) 以留學(xué)美國(guó)為例，私立學(xué)校每年的學(xué)費(fèi)開(kāi)支和生活費(fèi)開(kāi)支合計(jì)約2。7萬(wàn)美元，折合人民幣22。4萬(wàn)元，公立學(xué)校每年約2萬(wàn)美元折合人民幣16。6萬(wàn)元。以每年留學(xué)費(fèi)用20萬(wàn)元人民幣計(jì)算，考慮每年2%的通貨膨脹，到小孩18歲那年，每年的費(fèi)用約25。36萬(wàn)元。考慮每年5%的投資收益率，通貨膨脹調(diào)整后的年投資收益率為2。94%，四年共計(jì)需要94。4萬(wàn)元，從現(xiàn)在起，專項(xiàng)儲(chǔ)蓄到子女18歲，并進(jìn)行年收益率5%的投資，每月約需儲(chǔ)蓄5000元就可達(dá)到目標(biāo)。 ◆長(zhǎng)期目標(biāo)———55歲退休養(yǎng)老(每月儲(chǔ)蓄3000元) 保留當(dāng)前2000元的基本生活開(kāi)銷，1000元的服裝文化支出，每年24000元的旅游開(kāi)支(稍有增加)，住房按揭還款、子女教育和保險(xiǎn)支出將不再支付，同時(shí)每月可能增加交通、醫(yī)療等費(fèi)用預(yù)計(jì)1000元，這樣退休以后每月支出6000元。退休后每月仍有3500元的房租收入，同時(shí)高先生和太太還有一定的退休養(yǎng)老金，基本上可以保證收支平衡。如果考慮通貨膨脹因素，高先生可以儲(chǔ)蓄一筆退休基金。如果每月儲(chǔ)蓄3000元，將其投資于開(kāi)放式基金，獲取5%的投資收益率，就能在55歲退休之時(shí)，擁有100萬(wàn)資產(chǎn)，安度晚年。 ◆保障目標(biāo)———全面保險(xiǎn)(壽險(xiǎn)22萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)32萬(wàn)，醫(yī)療險(xiǎn)10萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)120萬(wàn)) 高先生已經(jīng)每年花費(fèi)4000元購(gòu)買保險(xiǎn)，但針對(duì)高先生比較寬裕的收支，還應(yīng)該有更全面的保障。作為家庭支柱的主要成員一旦遭遇不幸，對(duì)整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況將造成重大的打擊，而壽險(xiǎn)可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。(見(jiàn)下圖) 以上計(jì)算可以看出，高先生所需的壽險(xiǎn)保障是22萬(wàn)元；傷殘險(xiǎn)保障需求視同壽險(xiǎn)，同時(shí)還需要增加傷殘以后的康復(fù)護(hù)理費(fèi)用約10萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)保障總計(jì)32萬(wàn)元；高先生與太太都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，足以保證日常的醫(yī)療開(kāi)始和門診開(kāi)銷，醫(yī)療保險(xiǎn)方面只需要考慮大病開(kāi)支。據(jù)了解，目前中國(guó)重大疾病平均每次醫(yī)療費(fèi)用為5～20萬(wàn)元，建議高先生和太太各投保10萬(wàn)元；同時(shí)，建議高先生對(duì)自住房也適當(dāng)投保，保額為房產(chǎn)市價(jià)的80%左右，即120萬(wàn)元。 投資策劃： ◆房產(chǎn)投資 酒店式公寓的投資房目前貸款60萬(wàn)元，其中50萬(wàn)元的商業(yè)貸款，需負(fù)擔(dān)5。04%的貸款年利率。而預(yù)計(jì)的租金年收益率只有4。4%(3500×12/960000=4。375%)，單從這一點(diǎn)來(lái)看，高先生目前的負(fù)債成本較高。高先生目前的3萬(wàn)美元的外匯存款暫時(shí)閑置。如果這3萬(wàn)美元存款沒(méi)有其他用途，建議將其結(jié)匯，換成人民幣，歸還20萬(wàn)元的商業(yè)貸款。這樣，剩余30萬(wàn)元的商業(yè)貸款加上10萬(wàn)元的公積金貸款，每月僅需還款3000元，足夠以租養(yǎng)貸。如果美元有別的用途，也可以考慮購(gòu)買期限相對(duì)短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)盡可能的增值。 ◆證券投資 建議高先生繼續(xù)持有目前的10萬(wàn)元股票投資，該股票貶值較多，如果現(xiàn)在處置，成本太大，在沒(méi)有很好的投資機(jī)會(huì)以前繼續(xù)持有。未來(lái)3～5年，股票市場(chǎng)回暖甚至獲利的機(jī)會(huì)還是有的。建議逢高拋出后投資于開(kāi)放式基金，讓專家來(lái)幫您理財(cái)。 工行上海市分行 。
熱心網(wǎng)友
家庭資料： 高先生家庭每月收入合計(jì)24000元，月支出9300元，每年保險(xiǎn)費(fèi)和旅游支出24000元，另外還有一套酒店式公寓待出租，每月租金收入將在3500元左右。家庭年凈結(jié)余為19。44萬(wàn)元，儲(chǔ)蓄能力較強(qiáng)。高太太是教師，收入穩(wěn)定。(詳見(jiàn)下表) 風(fēng)險(xiǎn)分析： 作為一名注冊(cè)會(huì)計(jì)師，高先生處于事業(yè)上升階段，資產(chǎn)負(fù)債比例為18。58%，較為合理。但為了保證臨時(shí)性的大筆支出，高先生需要保留3萬(wàn)元的備用金足以應(yīng)對(duì)3～4個(gè)月的花費(fèi)。 理財(cái)目標(biāo)： ◆短期目標(biāo)———購(gòu)買新車(20萬(wàn)) 購(gòu)車可以動(dòng)用將要到期的定期存款15萬(wàn)元以及出售舊車的收入。在購(gòu)買新車之前，如果定期存款已經(jīng)到期，可以考慮將其存為通知存款(七天通知存款年利率1。62%)或購(gòu)買貨幣型基金(年收益率1。5～3%)，貨幣型基金的申購(gòu)和贖回都非常方便。 ◆中期目標(biāo)———子女出國(guó)留學(xué)(每月儲(chǔ)蓄5000元) 以留學(xué)美國(guó)為例，私立學(xué)校每年的學(xué)費(fèi)開(kāi)支和生活費(fèi)開(kāi)支合計(jì)約2。7萬(wàn)美元，折合人民幣22。4萬(wàn)元，公立學(xué)校每年約2萬(wàn)美元折合人民幣16。6萬(wàn)元。以每年留學(xué)費(fèi)用20萬(wàn)元人民幣計(jì)算，考慮每年2%的通貨膨脹，到小孩18歲那年，每年的費(fèi)用約25。36萬(wàn)元。考慮每年5%的投資收益率，通貨膨脹調(diào)整后的年投資收益率為2。94%，四年共計(jì)需要94。4萬(wàn)元，從現(xiàn)在起，專項(xiàng)儲(chǔ)蓄到子女18歲，并進(jìn)行年收益率5%的投資，每月約需儲(chǔ)蓄5000元就可達(dá)到目標(biāo)。 ◆長(zhǎng)期目標(biāo)———55歲退休養(yǎng)老(每月儲(chǔ)蓄3000元) 保留當(dāng)前2000元的基本生活開(kāi)銷，1000元的服裝文化支出，每年24000元的旅游開(kāi)支(稍有增加)，住房按揭還款、子女教育和保險(xiǎn)支出將不再支付，同時(shí)每月可能增加交通、醫(yī)療等費(fèi)用預(yù)計(jì)1000元，這樣退休以后每月支出6000元。退休后每月仍有3500元的房租收入，同時(shí)高先生和太太還有一定的退休養(yǎng)老金，基本上可以保證收支平衡。如果考慮通貨膨脹因素，高先生可以儲(chǔ)蓄一筆退休基金。如果每月儲(chǔ)蓄3000元，將其投資于開(kāi)放式基金，獲取5%的投資收益率，就能在55歲退休之時(shí)，擁有100萬(wàn)資產(chǎn)，安度晚年。 ◆保障目標(biāo)———全面保險(xiǎn)(壽險(xiǎn)22萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)32萬(wàn)，醫(yī)療險(xiǎn)10萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)120萬(wàn)) 高先生已經(jīng)每年花費(fèi)4000元購(gòu)買保險(xiǎn)，但針對(duì)高先生比較寬裕的收支，還應(yīng)該有更全面的保障。作為家庭支柱的主要成員一旦遭遇不幸，對(duì)整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況將造成重大的打擊，而壽險(xiǎn)可以彌補(bǔ)這一點(diǎn)。(見(jiàn)下圖) 以上計(jì)算可以看出，高先生所需的壽險(xiǎn)保障是22萬(wàn)元；傷殘險(xiǎn)保障需求視同壽險(xiǎn)，同時(shí)還需要增加傷殘以后的康復(fù)護(hù)理費(fèi)用約10萬(wàn)，傷殘險(xiǎn)保障總計(jì)32萬(wàn)元；高先生與太太都有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，足以保證日常的醫(yī)療開(kāi)始和門診開(kāi)銷，醫(yī)療保險(xiǎn)方面只需要考慮大病開(kāi)支。據(jù)了解，目前中國(guó)重大疾病平均每次醫(yī)療費(fèi)用為5～20萬(wàn)元，建議高先生和太太各投保10萬(wàn)元；同時(shí)，建議高先生對(duì)自住房也適當(dāng)投保，保額為房產(chǎn)市價(jià)的80%左右，即120萬(wàn)元。 投資策劃： ◆房產(chǎn)投資 酒店式公寓的投資房目前貸款60萬(wàn)元，其中50萬(wàn)元的商業(yè)貸款，需負(fù)擔(dān)5。04%的貸款年利率。而預(yù)計(jì)的租金年收益率只有4。4%(3500×12/960000=4。375%)，單從這一點(diǎn)來(lái)看，高先生目前的負(fù)債成本較高。高先生目前的3萬(wàn)美元的外匯存款暫時(shí)閑置。如果這3萬(wàn)美元存款沒(méi)有其他用途，建議將其結(jié)匯，換成人民幣，歸還20萬(wàn)元的商業(yè)貸款。這樣，剩余30萬(wàn)元的商業(yè)貸款加上10萬(wàn)元的公積金貸款，每月僅需還款3000元，足夠以租養(yǎng)貸。如果美元有別的用途，也可以考慮購(gòu)買期限相對(duì)短的外匯理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)盡可能的增值。 ◆證券投資 建議高先生繼續(xù)持有目前的10萬(wàn)元股票投資，該股票貶值較多，如果現(xiàn)在處置，成本太大，在沒(méi)有很好的投資機(jī)會(huì)以前繼續(xù)持有。未來(lái)3～5年，股票市場(chǎng)回暖甚至獲利的機(jī)會(huì)還是有的。建議逢高拋出后投資于開(kāi)放式基金，讓專家來(lái)幫您理財(cái)。 工行上海市分行 。
熱心網(wǎng)友
是的