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擔保方式：公積金多一種 銀行商業貸款主要有“質押擔保”、“連帶責任保證”、“抵押加連帶責任保證”三種擔保方式，其中較常用的是″抵押加連帶責任保證″擔保。 住房公積金貸款有四種擔保方式，即“質押擔保”、“連帶責任保證”、“抵押加連帶責任保證”、“抵押加購房綜合險”。常用的是后兩種，即“抵押加購房綜合險”和“抵押加連帶責任保證”。 抵押加購房綜合險是公積金貸款比商業貸款可以多采用的一種擔保方式，為購房者提供了多一種選擇，也為那些找不到保證單位的借款人提供了一條貸款渠道。 通常，商業貸款準許借款人貸款購房的項目，都是與銀行簽了協議的項目，開發商須為在銀行貸款購房的人提供擔保。而公積金貸款則沒有與開發商簽訂協議，即用公積金貸款買房，開發商可提供保證，也可不提供。開發商不提供保證的，借款人可以找自己單位或其他單位為自己的貸款做保證，如果找不到擔保單位的借款就需要購買綜合保險。 如借款人購買太平洋保險公司的房屋財產險和壽險后，保險公司收取保險費即承擔相應的保險責任，保險的費率是根據出險的概率精算出來的。雖然保險費使貸款總的支付費用比單位保證方式多，但相應減少了借款人將來的償付風險，比如，借款人失業、死亡、殘疾，保險公司經審查確認后替借款人償付剩余的貸款本息，而且保險公司不再向借款人或借款人的繼承人繼續追償代為償還的貸款，也不會因此而處分房屋。當然，如借款人重新就業后仍需償還貸款。 而在單位保證的擔保方式下，一旦借款人不能償還貸款，保證單位將為借款人清償貸款，但保證單位相應獲得了對借款人的追索權，即借款人有責任向保證單位償還保證單位代借款人償還的貸款，如果借款人無力償還，保證單位可以按照法定手續處理借款人所購住房。所以購買綜合保險后，當將來出現保險責任內的償付風險時，可以在不降低借款人或借款人的繼承人的收入和生活水平的基礎上清償債務。很多國家即使在抵押能夠成立(即國內我們所說的抵押登記完畢)的情況下也為貸款進行保險來分散借款人本人的風險。 同用“抵押加連帶責任保證”，公積金有著數。 有關專家表示，作為一種擔保委托貸款，住房公積金貸款辦理過程中發生的費用與所采用的擔保方式有直接關系，用不同的擔保方式，其費用也各不相同。因此，公積金與商業貸款的各自優勢要視具體情況而定。 當同樣采用“抵押加連帶責任保證”擔保時，僅從費用多少考慮，公積金較有優勢。如按借款人年齡40歲，房屋總價60萬元，10年期30萬元貸款來計算，住房公積金貸款本息及費用總和比銀行商業貸款少17219。2元。可見，公積金貸款的優勢較為明顯。 費用：公積金多了評估費，少了律師費 具體應繳費用方面，當前提得最多的是住房公積金貸款的評估費問題。因為住房公積金貸款的評估是針對個人的，每個人做住房公積金貸款時都需要到評估事務所做評估，必在需支出這筆費用。而銀行商業貸款的評估是從開發商項目入手的，直接針對項目，評估合格后與開發商簽訂協議，個人辦理貸款時無需再評估也就不用再發生費用。目前，有關方面已在考慮是否可以參照銀行對一些大的項目進行統一評估，以減少個人以公積金貸款購買已評估項目時的費用。 另外，公積金貸款與商業貸款兩者調查方式不同，因此比商貸少了一個律師費。住房公積金貸款是住房資金管理中心委托銀行進行調查，住房資金管理中心向銀行支付手續費，不需貸款人交費。而銀行辦理商業貸款時委托律師事務所進行借款人資信調查，律師收取借款人千分之四的律師費。 保險：公積金“購房綜合險”可退保費，財產險非必買 如購房人用住房抵押進行公積金貸款，需到房管部門辦理抵押登記手續。借款人在辦理完該手續后，按照規定保險公司將扣除一定手續費后退還借款人剩余期限的壽險保險費。舉例來說，借款人按照規定購買5年的保險，當他在第二年抵押登記辦下來后，保險公司將扣除一定手續費后將剩余3年的保險費退還借款人。抵押登記一般要交納登記費，但費用不高，一般每建筑平方米在0。3元左右，假如借款人購買200平方米的住房，他的抵押登記費用將是60元。抵押登記手續做完后，借款人實際上僅采用住房抵押擔保，所以在借款人采用“抵押加購房綜合險”擔保方式下，最終的總費用是多少還要看借款人抵押登記情況，假如借款人借款10年，5年后仍未辦理完畢抵押登記手續，借款人則還需交納剩余5年的保險費。也就是說，交保險費的多少，還要看借款人辦理抵押登記的快慢。目前情況是，抵押登記手續在房管局辦理，但各區縣房地局辦理的手續快慢不盡相同。 另外，個人住房委托貸款政策已做出調整，用公積金貸款時房屋財產保險由抵押人自愿購買。 。
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住房貸款選擇公積金貸款
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如果是上班一族,那肯定是公積金貸款 !但有些人沒有公積金,那只能是商業貸款了!
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