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一、保險 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方女士不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率為3%左右。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 。
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專家建議 方女士原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險+人民幣理財產品+股票型基金+銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方女士不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率為3%左右。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 。
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家建議 方女士原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險+人民幣理財產品+股票型基金+銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方女士不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率為3%左右。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 。
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專家建議 方女士原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險+人民幣理財產品+股票型基金+銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方女士不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率為3%左右。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。
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方女士原先理財計劃的不足之處在于：投資比重失調，投資股票的權重過大；保險投資的力度相對較弱；對于穩定性理財收益保障不夠。因此，建議以“保險+人民幣理財產品+股票型基金+銀行存款”的模式進行投資理財。 一、保險 綜合來看，作為一家之主，方女士丈夫的收入是家庭的主要經濟來源。由于公司定期有健康檢查，考慮到投入保險的回報，他可以選擇購買一種“兩全保險”。作為30歲的職業女性，方女士不僅應該提防一些重大疾病保險給予保障的重大疾病，還有必要考慮到在醫療費用上同樣支出不菲的所謂“二類重大疾病”。孩子屬于比較容易患病的人群和意外傷害事故的高發人群。 保險設計：方女士的先生購買兩全保險分紅型，選擇30年期，一次性購買20份，投入2萬元；方女士購買終身女性重大疾病保險，選擇交至60歲，保額10萬元，年交保費2920元；孩子購買少兒重大疾病保險，選擇年交至18周歲，保額5萬元，年交保費3435元。 保險支出：每年固定支出保費為6355元，這不需要占用目前能夠進行理財的25萬元資金。而10萬元股票全部換成現金。不過，需要一次性拿出其中2萬元為方女士的先生購買保險。 二、人民幣理財產品 建議將25萬元可以投資10萬元購買銀行3年期的人民幣理財產品，其預期綜合收益率為3%左右。 三、股票型基金 建議用25萬元中的12萬元投資股票型基金。股票型基金可能出現5%的損失，也可能獲得超過10%的收益。預期年收益率10%，年收益：12萬元×10%=1。2萬元。預期最大損失5%，年虧損：12萬元×5%=0。6萬元。 四、銀行存款 上述投資比例可根據當時市場情況進行相應調節，但必須保留1萬元的現金持有，作為家庭的緊急備用金。 同時，股票型基金的變現較為方便，因此也能夠為家庭的臨時需要提供較為充足的準備。當然，這1萬元不計算收益。 。
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用3萬,存2萬