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【案例】岳女士，34歲，一研究所的管理人員。丈夫是外科醫生。有個6歲的兒子。由于丈夫工作很忙，因此家庭的所有事務都由岳女士負責。4年前，他們購買了一套商品房，現在每月須償還2000元貸款，再加上家庭的基本開銷，岳女士每月可以節余4000元左右，家庭現在共有20萬元左右的積蓄，這些錢幾乎都是銀行存款和國債。 【建議】可考慮“定期定額”理財師分析岳女士的家庭現在還處于家庭財產積累期，個人資產余額尚不多，所以整體上應當執行較為穩健的理財方式。將其家庭主要資產進行分析發現，她除了存款外，沒有別的增值手段，所以建議她在沒有好的投資方向時(收益率低于貸款利率)，可以選擇提前部分或全部償還住房貸款，并把存款轉為收益較高的憑證式國債或價格正低的后端收費基金。還可以選擇一些回報較好的企業債券，這種債券雖然時間較長，但是風險較小，申請上市交易后，流動性也較強，收益高于同期儲蓄、國債的收益率。另外，對于岳女士的外匯存款，建議到銀行辦理外匯買賣，雖然外匯買賣有一定的風險，但如果比較小心在意地操作的話，通常可以獲得5%左右的年收益率，不做交易時，還可享受一定的利息收益。其次，專家建議岳女士以“定期定額”法，可以將孩子的壓歲錢等資金在每月固定時間，買入固定金額的基金或股票。而且在“定期定額”法的具體操作中，還要注意使用在價格高時少買一些，價格低時多買一些的簡單方法，以便能更有效幫助岳女士降低買證券的風險，獲得較穩定的收益。由于此方法投資時間較長，其實質意義在于可為孩子的長期教育投入作必要的資金準備。另外，當孩子上小學四年級以后，可以把零存整取改為教育儲蓄，好處在于可以享受同檔次定期的利率，并且免稅。。
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家庭累積期經濟能力逐漸穩定，工作與家庭需要兼顧，它們占據了生活的大部分空間，風險承受力中等。這一階段的投資目的通常是購房、子女教育等，建議將資本的50%投資于股票或同類基金，35%投資于定存或債券，其余15%作活期儲蓄，可隨時提取現金。
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庭累積期經濟能力逐漸穩定，工作與家庭需要兼顧，它們占據了生活的大部分空間，風險承受力中等。這一階段的投資目的通常是購房、子女教育等，建議將資本的50%投資于股票或同類基金，35%投資于定存或債券，其余15%作活期儲蓄，可隨時提取現金。
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第一，35％存在銀行。雖然央行的存款利率有點偏低，但是作為保本的投資手段，儲蓄仍然是普通百姓的理財首選。不過，可以在期限上動動腦筋，進行組合：一年期的占55％，三年期的占35％，活期的占10％。這樣，儲蓄可以實現滾動發展，靈活方便，隨時調整。第二，25％購買國債。買國債不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數計息的好處。另外，您還可以試著買二手國債。第三，20％購買保險。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風險和投資增值的雙重意義。分：儲蓄性質的保險、醫療保險和養老性質的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程。第四，15％投資基金。基金具有專家理財、組合投資、風險分散、回報優厚的特點，一般年收益率可在20％左右。第五，5％投資收藏。藝術品具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高。但是，您千萬得注意要真正懂行，否則一不留神買了假貨，您可是悔之晚矣。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。第六，還可以把資金通過集資入股、委托理財等方式，投入到風險低、效益好的項目里去。但是，要注意資金安全問題，注意經濟合同的合法性，以免日后出現不必要的糾紛。。
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