存款增值要搶人民幣理財(cái)?shù)纳?
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目前銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益率基本上在2％左右—— 自今年3月16日央行宣布調(diào)低金融機(jī)構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金利率以后，債券市場(chǎng)收益率隨之急劇下降，使得理財(cái)投資與存款的利差空間大幅縮小，許多正準(zhǔn)備推出后續(xù)產(chǎn)品的銀行都停下了前進(jìn)的腳步。人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)由此步入蕭條。 理財(cái)專(zhuān)家分析，近期經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和官員講話顯示年內(nèi)加息的可能性很小，市場(chǎng)預(yù)測(cè)銀行債市的各項(xiàng)利率短期內(nèi)還將維持較低的水平。目前銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益率基本上在2％左右，預(yù)計(jì)該收益率短期內(nèi)還將維持。 人民幣理財(cái)產(chǎn)品不僅因收益率降低而逐漸少人問(wèn)津，商業(yè)銀行的存款增值服務(wù)又進(jìn)一步擠壓著人民幣理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)空間。日前，交行上海分行推出了太平洋卡“百姓理財(cái)”套餐——卡內(nèi)活期存款只要滿3000元人民幣，就能自動(dòng)轉(zhuǎn)成客戶自選期限的定期儲(chǔ)蓄，并以同檔次存款利率計(jì)息。此外，套餐還附加了免費(fèi)通過(guò)手機(jī)告知客戶各項(xiàng)轉(zhuǎn)存或卡消費(fèi)信息及刷卡獎(jiǎng)勵(lì)積分等增值服務(wù)。可見(jiàn)，為普通市民理好財(cái)已經(jīng)是銀行為穩(wěn)定中小客戶資源而采取的重要手段。 理財(cái)專(zhuān)家分析，分清不同機(jī)制，充分識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，是投資的前提。 人民幣理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是銀行的理財(cái)服務(wù)，而存款增值服務(wù)的本質(zhì)是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。 對(duì)于銀行而言，存款與理財(cái)服務(wù)是兩類(lèi)截然不同的品種。前者屬于表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)，后者屬于表外信托業(yè)務(wù)。表內(nèi)業(yè)務(wù)在損失體現(xiàn)和處理方面，主要表現(xiàn)為計(jì)提和對(duì)損失本金的承擔(dān)上；而表外業(yè)務(wù)需要通過(guò)合約的完備性體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，損失處理主要是依據(jù)合約的權(quán)利與義務(wù)而定。可見(jiàn)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率要高于存款，但風(fēng)險(xiǎn)同樣也高。甚至有業(yè)內(nèi)人士指出，人民幣理財(cái)產(chǎn)品有混淆表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)、濫用銀行信譽(yù)之嫌。投資者對(duì)此應(yīng)當(dāng)注意。 其次，人民幣理財(cái)產(chǎn)品通常是以投資收益穩(wěn)定的央行票據(jù)、金融債等為“賣(mài)點(diǎn)”，其實(shí)，央行票據(jù)與國(guó)債一樣，雖然有國(guó)家信用作為支撐，但債券的供給量、物價(jià)指數(shù)、利率和匯率變動(dòng)等都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。對(duì)于承諾的高額收益率，銀行大大增加了在此業(yè)務(wù)上蝕本的機(jī)會(huì)。 最后，人民幣理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于股票、期貨等投資來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)要小，但其仍然受到“利率”和“匯率”的風(fēng)險(xiǎn)影響。若遇人民幣儲(chǔ)蓄存款利率大幅度提高，那么理財(cái)產(chǎn)品的客戶將損失利率提高的機(jī)會(huì)收益。另外，如果人民銀行利息再次提高后，儲(chǔ)蓄存款客戶可立即取款進(jìn)行轉(zhuǎn)存，而選擇人民幣理財(cái)?shù)耐顿Y者則不能取款，加息后高于理財(cái)收益的部分就不能得到。最新的人民幣理財(cái)產(chǎn)品通常都選擇了3至4個(gè)月的短期，就是對(duì)這一缺陷的彌補(bǔ)，但縮短投資期限的同時(shí)又降低了產(chǎn)品的收益率。 。
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不會(huì)。
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目前銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益率基本上在2％左右—— 自今年3月16日央行宣布調(diào)低金融機(jī)構(gòu)超額存款準(zhǔn)備金利率以后，債券市場(chǎng)收益率隨之急劇下降，使得理財(cái)投資與存款的利差空間大幅縮小，許多正準(zhǔn)備推出后續(xù)產(chǎn)品的銀行都停下了前進(jìn)的腳步。人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)由此步入蕭條。 理財(cái)專(zhuān)家分析，近期經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)和官員講話顯示年內(nèi)加息的可能性很小，市場(chǎng)預(yù)測(cè)銀行債市的各項(xiàng)利率短期內(nèi)還將維持較低的水平。目前銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益率基本上在2％左右，預(yù)計(jì)該收益率短期內(nèi)還將維持。 人民幣理財(cái)產(chǎn)品不僅因收益率降低而逐漸少人問(wèn)津，商業(yè)銀行的存款增值服務(wù)又進(jìn)一步擠壓著人民幣理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)空間。日前，交行上海分行推出了太平洋卡“百姓理財(cái)”套餐——卡內(nèi)活期存款只要滿3000元人民幣，就能自動(dòng)轉(zhuǎn)成客戶自選期限的定期儲(chǔ)蓄，并以同檔次存款利率計(jì)息。此外，套餐還附加了免費(fèi)通過(guò)手機(jī)告知客戶各項(xiàng)轉(zhuǎn)存或卡消費(fèi)信息及刷卡獎(jiǎng)勵(lì)積分等增值服務(wù)。可見(jiàn)，為普通市民理好財(cái)已經(jīng)是銀行為穩(wěn)定中小客戶資源而采取的重要手段。 理財(cái)專(zhuān)家分析，分清不同機(jī)制，充分識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，是投資的前提。 人民幣理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)是銀行的理財(cái)服務(wù)，而存款增值服務(wù)的本質(zhì)是儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。 對(duì)于銀行而言，存款與理財(cái)服務(wù)是兩類(lèi)截然不同的品種。前者屬于表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)，后者屬于表外信托業(yè)務(wù)。表內(nèi)業(yè)務(wù)在損失體現(xiàn)和處理方面，主要表現(xiàn)為計(jì)提和對(duì)損失本金的承擔(dān)上；而表外業(yè)務(wù)需要通過(guò)合約的完備性體現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理，損失處理主要是依據(jù)合約的權(quán)利與義務(wù)而定。可見(jiàn)，人民幣理財(cái)產(chǎn)品的收益率要高于存款，但風(fēng)險(xiǎn)同樣也高。甚至有業(yè)內(nèi)人士指出，人民幣理財(cái)產(chǎn)品有混淆表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)、濫用銀行信譽(yù)之嫌。投資者對(duì)此應(yīng)當(dāng)注意。 其次，人民幣理財(cái)產(chǎn)品通常是以投資收益穩(wěn)定的央行票據(jù)、金融債等為“賣(mài)點(diǎn)”，其實(shí)，央行票據(jù)與國(guó)債一樣，雖然有國(guó)家信用作為支撐，但債券的供給量、物價(jià)指數(shù)、利率和匯率變動(dòng)等都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。對(duì)于承諾的高額收益率，銀行大大增加了在此業(yè)務(wù)上蝕本的機(jī)會(huì)。 最后，人民幣理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)于股票、期貨等投資來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)要小，但其仍然受到“利率”和“匯率”的風(fēng)險(xiǎn)影響。若遇人民幣儲(chǔ)蓄存款利率大幅度提高，那么理財(cái)產(chǎn)品的客戶將損失利率提高的機(jī)會(huì)收益。另外，如果人民銀行利息再次提高后，儲(chǔ)蓄存款客戶可立即取款進(jìn)行轉(zhuǎn)存，而選擇人民幣理財(cái)?shù)耐顿Y者則不能取款，加息后高于理財(cái)收益的部分就不能得到。最新的人民幣理財(cái)產(chǎn)品通常都選擇了3至4個(gè)月的短期，就是對(duì)這一缺陷的彌補(bǔ)，但縮短投資期限的同時(shí)又降低了產(chǎn)品的收益率。 。
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